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編者按: 1929 年 10 月的股市大崩盤,讓杰西.利弗莫爾成為了全世界最有錢的人之一。但卻毀了亞伯拉罕·格曼斯基,甚至奪走了他的性命。不過(guò),4 年后,兩人的故事再次有了交集。致富手段千千萬(wàn),但守財(cái)卻只有一種辦法。文章來(lái)自編譯。
好投資未必和做出好決定有關(guān),而和始終不會(huì)搞砸有關(guān)。
(資料圖)
致富的手段千千萬(wàn),有關(guān)如何致富的書(shū)也浩如繁星。
但是守財(cái)只有一種辦法:將一定程度的節(jié)儉與偏執(zhí)結(jié)合起來(lái)。
這個(gè)話題我們討論得不夠充分。
利弗莫爾與格曼斯基
就讓我們講關(guān)于兩位投資者的小故事吧。兩人互不認(rèn)識(shí),但是將近在一個(gè)世紀(jì)之前,他們的人生道路以一種有趣的方式發(fā)生了交匯。
杰西·利弗莫爾(Jesse Livermore)是他的時(shí)代是最偉大的股票交易員。他出生于 1877 年,早在絕大多數(shù)人都還不知道什么是專業(yè)交易員之前,他就已經(jīng)成為業(yè)界的一把好手了。到 30 歲時(shí),他的身價(jià)經(jīng)通漲調(diào)整后已相當(dāng)于 1 億美元。
到 1929 年時(shí),杰西·利弗莫爾已成為全世界最知名的投資人之一。那一年,股市出現(xiàn)大崩盤,隨后引發(fā)了大蕭條,卻因此鞏固了他的歷史地位。
1929 年 10 月的某一周,有超過(guò)三分之一的股票市值蒸發(fā)掉了。這一周里面有好幾天都非常黑暗,后來(lái)被人稱為黑色星期一、黑色星期二與黑色星期四。
10 月 29 日那天,在利弗莫爾回到家之前,他的妻子桃樂(lè)茜(Dorothy)一直擔(dān)心會(huì)發(fā)生最糟糕的情況,因?yàn)槿A爾街投機(jī)分子自殺的新聞已經(jīng)傳遍了紐約。她與孩子們哭著站在門口迎接利弗莫爾的回來(lái),她的母親則是心急如焚地躲在另一間房里大呼小叫。
根據(jù)傳記作家湯姆·魯比森(Tom Rubython)的說(shuō)法,利弗莫爾困惑地呆立了好一會(huì)兒,才意識(shí)到發(fā)生了什么事情。
他隨即向家人宣告好消息:由于他的天才加上好運(yùn),因?yàn)檠鹤⒐善睍?huì)下跌,他已經(jīng)提前做空。
桃樂(lè)茜問(wèn)道:“你的意思是我們沒(méi)有破產(chǎn)?”
利弗莫爾說(shuō):“不,親愛(ài)的,沒(méi)這回事。今天是我賺錢最多的一個(gè)交易日——我們的錢多到花不完,可以想干什么就干什么?!?/p>
于是桃樂(lè)茜跑進(jìn)母親房里,請(qǐng)她冷靜下來(lái)。
光是在這一天,杰西·利弗莫爾就賺了超過(guò) 30 億美元。
在股市史上最糟糕的月份之一,他反而變成了全世界最有錢的人之一。
正當(dāng)利弗莫爾的家人慶祝他取得了不可思議的成功時(shí),另一位男士卻在紐約街頭絕望地徘徊著。
亞伯拉罕·格曼斯基(Abraham Germansky)本來(lái)是一位身價(jià)千萬(wàn)美元的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商,在咆哮的 1920 年代發(fā)家致富。隨著經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展,他做了 1920 年代末幾乎每一位成功的紐約客都在做的一件事:重金押注高歌猛進(jìn)的股市。
1929 年 10 月 26 日,《紐約時(shí)報(bào)》刊登一篇文章,里面用兩段文字描繪一個(gè)悲慘結(jié)局:
昨天早上,百老匯大道 225 號(hào)的律師伯納德·桑德勒(Bernard H. Sandler)接獲弗農(nóng)山莊(Mount Vernon)的亞伯拉罕·格曼斯基夫人請(qǐng)求,請(qǐng)他協(xié)助尋找她的先生,從星期四早上格曼斯基就失蹤了。桑德勒說(shuō)現(xiàn)年五十歲的格曼斯基在東區(qū)經(jīng)營(yíng)著房地產(chǎn)業(yè)務(wù),并且在股市上投入了重金。
桑德勒還說(shuō),格曼斯基夫人告訴他,星期四晚上有位朋友曾在證交所附近的華爾街上看到過(guò)她丈夫。根據(jù)她的消息來(lái)源,當(dāng)時(shí)她的丈夫一邊走向百老匯大道,一邊將一條電報(bào)紙條撕碎,撒落在人行道上。
就我們所知,那一天就是亞伯拉罕.格曼斯基的忌日。
兩人形成了鮮明對(duì)照。
1929 年 10 月的股市大崩盤,讓杰西·利弗莫爾成為了全世界最有錢的人之一。但卻毀了亞伯拉罕·喬曼斯基,甚至奪走了他的性命。
但時(shí)間快進(jìn)四年后,這兩個(gè)故事再次有了交集。
在一夜暴富之后,利弗莫爾躊躇滿志,賭注下得越來(lái)越大。他慢慢負(fù)債累累,債臺(tái)高筑,最終在股票市場(chǎng)上血本無(wú)歸。
因?yàn)槠飘a(chǎn)而羞愧,他在 1933 年整整消失了兩天,他的妻子到處去找他。1933 年的《紐約時(shí)報(bào)》寫道:“股票操盤手杰西·利弗莫爾在公園大道 1100 號(hào)前面失蹤,自昨天下午三點(diǎn)后就下落不明?!?/p>
后來(lái)他終于回家了,但是命運(yùn)已成定局。最終,利弗莫爾親手結(jié)束自己的生命。
雖然事情發(fā)生的時(shí)間不同,但是格曼斯基與利弗莫爾有一個(gè)共同的性格特點(diǎn):他們都非常擅長(zhǎng)致富,也同樣不擅于守財(cái)。
哪怕“富有”這個(gè)詞與你完全無(wú)關(guān),但是對(duì)于不管是哪種收入水平的人來(lái)說(shuō),通過(guò)故事觀察到的教訓(xùn)都一樣適用。
致富是一回事。
守財(cái)卻是另一回事。
活下去
如果只能用幾個(gè)字來(lái)總結(jié)金錢上的成功的話,那就是“活下去”。
在所有成功公開(kāi)上市的企業(yè)當(dāng)中,有 40% 的企業(yè)股票市值會(huì)隨著時(shí)間而逐漸蒸發(fā)掉。平均而言,《福布斯》富豪榜的前 400 大富豪每十年就會(huì)有約 20% 被趕下榜單,但原因卻與死亡或?qū)⒇?cái)富轉(zhuǎn)移給其他家族成員無(wú)關(guān)。
資本主義很難。不過(guò)會(huì)發(fā)生這種情況的部分原因是,致富和守財(cái)是兩種完全不同的技能。
想要致富就得冒險(xiǎn),還得保持樂(lè)觀,勇于踏出舒適圈。
但是守財(cái)需要的技能與冒險(xiǎn)相反,你得保持謙遜,你得有財(cái)富會(huì)以同樣快的速度消失的遠(yuǎn)慮。守財(cái)要求節(jié)儉,并且接受你的成功至少有部分得歸功于運(yùn)氣,所以不能仰仗過(guò)往的成功經(jīng)驗(yàn),重復(fù)采用相同的做法。
美國(guó)知名節(jié)目主持人查理·羅斯(Charlie Rose)曾經(jīng)問(wèn)紅杉資本(Sequoia Capital)的億萬(wàn)富豪合伙人邁克爾·莫里茨(Michael Moritz),紅杉資本為什么能做到如此成功。莫里茨說(shuō)了兩個(gè)字:“持久”,他指出,有些風(fēng)投公司的成功只能維持五年或十年,但紅杉資本卻可以四十年屹立不倒。羅斯問(wèn)這是為什么:
莫里茨:我想我們總是害怕有一天會(huì)遭到市場(chǎng)淘汰。
羅斯:真的嗎?所以是因?yàn)榭謶??還是因?yàn)槲ㄓ衅珗?zhí)狂才能幸存?
莫里茨:這里面有很多道理……我們假設(shè)明天不會(huì)像昨天一樣;我們不能戴著勝利的光環(huán)停留在原地;我們不能沾沾自喜;我們不能假設(shè)昨天的成功也能轉(zhuǎn)化成明日的好運(yùn)。
又來(lái)了,活下來(lái)。
造成巨大差異的主要原因,不是“成長(zhǎng)”、“智力”或“洞察力”,而是長(zhǎng)期堅(jiān)持、不輕易離開(kāi)或被迫放棄。這種能力才應(yīng)該是戰(zhàn)略基石,不管是做投資、職業(yè)發(fā)展或開(kāi)辟事業(yè)都是如此。
求生心態(tài)對(duì)理財(cái)如此重要有兩個(gè)原因:
其中之一顯而易見(jiàn):很少有收益會(huì)大到值得為之傾家蕩產(chǎn)。
另一個(gè)是有違直覺(jué)的復(fù)利數(shù)學(xué)。
復(fù)利只有在可以讓資產(chǎn)年復(fù)一年地增長(zhǎng)時(shí)才有效。這就像種橡樹(shù)一樣:只種一年看不出樹(shù)長(zhǎng)了多少,但 10 年后就能看出重大變化,50 年則可以創(chuàng)造出絕對(duì)非同尋常的東西來(lái)。
但要獲得到并保有這種異乎尋常的成長(zhǎng)果實(shí),就得熬過(guò)各種難以預(yù)測(cè)的波動(dòng)起伏。這是人人終其一生不可避免都要經(jīng)歷的過(guò)程。
我們可以用好幾年的時(shí)間去弄清楚巴菲特是怎么拿到投資回報(bào)的:看看他是怎么選出最好的公司、最便宜的股票以及最好的經(jīng)理人的。做到這些很難。還有件事情不那么困難,但同樣重要,那就是弄清楚有什么事情他沒(méi)有做:
他沒(méi)有被債務(wù)沖昏頭腦。
他經(jīng)歷過(guò) 14 次經(jīng)濟(jì)衰退,在每一次期間,他都沒(méi)有恐慌和拋售。
他沒(méi)有敗壞自己的商業(yè)聲譽(yù)。
他不會(huì)抓住某一種策略、世界觀或過(guò)時(shí)的趨勢(shì)不放。
他不靠別人的錢(他通過(guò)上市公司管理投資,這意味著投資者無(wú)法撤回資金)。
他沒(méi)有把自己搞到累癱,只能離職或退休。
他活了下來(lái)?;钪屗L(zhǎng)壽,而長(zhǎng)壽意味著他可以從 10 歲開(kāi)始投資,直到 89 歲一直都沒(méi)有間斷,從而讓復(fù)利施展奇跡。當(dāng)我們描述他的成功時(shí),這才是重中之重。
為了方便你理解我的意思,你必須聽(tīng)一聽(tīng)里克·蓋林(Rick Guerin)的故事。
沃倫·巴菲特和查理·芒格這對(duì)投資的黃金搭檔你大概已經(jīng)聽(tīng)說(shuō)過(guò)了。但 40 年前,這個(gè)組合其實(shí)還有第三位成員,那個(gè)人就是里克·蓋林。
巴菲特、芒格與蓋林三人總是一起投資,一起去拜訪企業(yè)經(jīng)理人。但后來(lái)蓋林卻好像消失了,至少相對(duì)巴菲特與芒格的成功而言。投資人莫尼什·帕布雷(Mohnish Pabrai)有一次問(wèn)巴菲特:蓋林發(fā)生了什么事?莫尼什回憶道:
(巴菲特說(shuō):)“查理和我知道總有一天我們都會(huì)變成超級(jí)富豪。我們都不急著去發(fā)財(cái),因?yàn)槲覀冎肋@一天終究會(huì)到來(lái)。蓋林其實(shí)和我們一樣聰明,只是他太心急了?!?/p>
事情發(fā)生在 1973 至 1974 年間,那時(shí)候政治經(jīng)濟(jì)低迷,蓋林用保證金貸款借錢融資,當(dāng)時(shí)股市在兩年內(nèi)重挫了近 70%,所以他接到了要補(bǔ)繳保證金的通知。蓋林于是就將名下的伯克希爾股票賣給了巴菲特。不過(guò)巴菲特其實(shí)是說(shuō):“我買下了蓋林手上的伯克希爾股票?!庇妹抗刹坏?40 美元的價(jià)格買進(jìn)。蓋林被迫因?yàn)樽约杭痈軛U而賣出股票。
巴菲特、芒格和蓋林同樣都擅長(zhǎng)致富,但是巴菲特與芒格還擁有守財(cái)?shù)募寄?,而且隨著時(shí)間的推移,能守住財(cái)才是最重要的技能。
納西姆·塔勒布(Nassim Taleb)曾經(jīng)這樣說(shuō)過(guò):“具備‘優(yōu)勢(shì)條件’與擁有求生能力是兩碼事:前者需要依附后者而生。你得不惜一切代價(jià),避免破壞求生的能力?!?/p>
如何守財(cái)
把求生心態(tài)應(yīng)用在現(xiàn)實(shí)世界,可以歸結(jié)于對(duì)三件事的重視:
第一,我想要的不僅是豐厚的回報(bào),更想讓財(cái)務(wù)基礎(chǔ)牢不可破。如果財(cái)務(wù)根基穩(wěn)固,我確實(shí)就可以認(rèn)為自己能獲得最大回報(bào),因?yàn)槲矣凶銐虻臅r(shí)間讓復(fù)利創(chuàng)造奇跡。
牛市的時(shí)候沒(méi)人想持有現(xiàn)金。大家都希望資產(chǎn)可以跟隨股市水漲船高。在牛市時(shí)期,持有現(xiàn)金會(huì)讓你顯得很保守,但你敏銳地意識(shí)到,要是不守住這些優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),最后有可能就得放棄一些回報(bào)。假設(shè)現(xiàn)金的年回報(bào)率是 1%、股市的年回報(bào)率是 10%,中間相差的這 9 個(gè)點(diǎn)每天都會(huì)讓你心急如焚。
但如果這筆現(xiàn)金能夠讓你不必在熊市期間賣掉股票,實(shí)際上你從這些現(xiàn)金賺到的年回報(bào)率就不只是 1%,而是有可能高出好幾倍,因?yàn)槟惚苊饬嗽诮^望、時(shí)機(jī)不好的時(shí)候賣掉股票,此舉為你這一生帶來(lái)的回報(bào),很可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過(guò)選到幾十支牛市贏家得到的回報(bào)。
復(fù)利不需要仰仗賺取豐厚回報(bào)。只有在很長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)不間斷地維持良好的回報(bào),尤其是在混亂與災(zāi)難時(shí)期依然能維持表現(xiàn),才會(huì)是永遠(yuǎn)的贏家。
第二,計(jì)劃是很重要,但每個(gè)計(jì)劃最重要的地方在于, 要做好實(shí)際不會(huì)按照計(jì)劃進(jìn)行的應(yīng)對(duì)計(jì)劃。
那句話是怎么說(shuō)的來(lái)著?人類一思考,上帝就發(fā)笑(You plan, God laughs)。財(cái)務(wù)和投資規(guī)劃很關(guān)鍵,因?yàn)樗鼈冏屇阒滥惝?dāng)前的行為是否處于合理范圍。但是在現(xiàn)實(shí)世界里,很少有計(jì)劃在執(zhí)行時(shí)能經(jīng)得起考驗(yàn)。如果想預(yù)測(cè)自己未來(lái)二十年的收入、儲(chǔ)蓄率和市場(chǎng)回報(bào)率,不妨想想過(guò)去二十年間有多少重大事件沒(méi)人能預(yù)見(jiàn),比方說(shuō) 911 事件;房地產(chǎn)泡沫與破滅,讓近一千萬(wàn)名美國(guó)人失去家園;股市先是破紀(jì)錄地飆升,然后一場(chǎng)金融危機(jī)接踵而至,導(dǎo)致 900 萬(wàn)人失業(yè);還有,當(dāng)我正在寫這本書(shū)時(shí),一場(chǎng)新冠病毒危機(jī)正撼動(dòng)著全世界。
計(jì)劃只有在能夠經(jīng)得起現(xiàn)實(shí)考驗(yàn)的時(shí)候才有用。而充滿未知的未來(lái)才是每個(gè)人要面對(duì)的現(xiàn)實(shí)。
一個(gè)好的計(jì)劃不會(huì)假裝這一切都不是真的;反而考慮一切,還會(huì)給犯錯(cuò)預(yù)留空間。你的財(cái)務(wù)生活越脆弱的時(shí)候,就越需要在計(jì)劃當(dāng)中加入某些特定要素,好讓它更貼近真實(shí)情況。如果你的儲(chǔ)蓄率給犯錯(cuò)留出了足夠的空間,比方說(shuō):“假使未來(lái)三十年,市場(chǎng)的年回報(bào)率是 8%,那就太好了;但如果只有 4%,我覺(jué)得也還不錯(cuò)?!蹦敲?,你的計(jì)劃價(jià)值就越高。
許多賭注之所以失敗,不在于它們賭錯(cuò)了,而是因?yàn)樗鼈兇蠖鄶?shù)只有在事情走勢(shì)完全按預(yù)期發(fā)展的時(shí)候,才會(huì)得到正確的結(jié)果。我們通常把給犯錯(cuò)預(yù)留空間稱為安全邊際(margin of safety),這是金融界里最容易被低估的力量之一。它有許多種表現(xiàn)形式:節(jié)儉的預(yù)算、靈活的思維以及寬松的時(shí)間表等,任何能讓你快樂(lè)地生活、并取得一系列成果的東西都算。
它與保守謹(jǐn)慎大不相同。保守謹(jǐn)慎指的是避免一定程度的風(fēng)險(xiǎn),安全邊際則是讓你提高活下去的機(jī)會(huì),在特定的風(fēng)險(xiǎn)水平之下提高成功的機(jī)率。它的魔力在于,如果要取得良好的結(jié)果,你的安全邊際程度越高,所需要的優(yōu)勢(shì)條件越少。
某件事長(zhǎng)期來(lái)看會(huì)得到好處,但短期來(lái)看卻幾乎是毫無(wú)用處,這種想法并不符合直覺(jué),不過(guò)在我們生活中有許多事情都是這樣運(yùn)作的。
一般人到了二十歲左右,許多無(wú)效、多余的神經(jīng)傳導(dǎo)路徑可能會(huì)被清除,兩歲時(shí)就存在的突觸連結(jié)(synaptic connections)大約有一半會(huì)消失,但是一般的二十歲成人要比兩歲小嬰兒聰明得多。破壞不僅可能是進(jìn)步的表象,也是擺脫多余之物的有效途徑。
試想一下,假使你為人父母,可以看穿兒女的大腦,每天清晨你都會(huì)留意到兒女大腦中的突觸連結(jié)減少。你會(huì)驚惶失措,你會(huì)說(shuō):
“這樣不對(duì)。這里有東西少了,而且被破壞了。我們需要介入。我們需要去看醫(yī)生!”但是你沒(méi)有這么做。因?yàn)槟忝刻炜吹降漠嬅婢褪钦5某砷L(zhǎng)過(guò)程。
第三,極端性格很重要,這種性格的人會(huì)樂(lè)觀看待未來(lái),卻又像偏執(zhí)狂一樣緊盯那些會(huì)阻礙邁向未來(lái)的事物。
樂(lè)觀心態(tài)往往被定義為相信所有事情都會(huì)很好的信念。不過(guò)這還不夠完整。明智的樂(lè)觀主義相信機(jī)會(huì)對(duì)你有利,認(rèn)為隨著時(shí)間推移情況會(huì)朝著取得好結(jié)果發(fā)展,哪怕在此過(guò)程中會(huì)發(fā)生許多壞事。事實(shí)上,你明確知道路上會(huì)充滿痛苦,卻可以樂(lè)觀地認(rèn)為事情會(huì)朝著好的方向發(fā)展,但是同樣也要知道這條路上處處都埋有地雷,而且永遠(yuǎn)都會(huì)如此。這兩件事并不相斥。
經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)和職業(yè)生涯通常遵循相似的路徑發(fā)展,也就是走 2 步退 1 步,總體還是發(fā)展的。
以下是美國(guó)經(jīng)濟(jì)在過(guò)去 170 年的表現(xiàn):
但是你知道在此期間發(fā)生了什么嗎?該從何說(shuō)起呢……
在九場(chǎng)重大戰(zhàn)爭(zhēng)中有 130 萬(wàn)美國(guó)人喪生。
在此期間創(chuàng)立的公司約有 99.9% 倒閉了。
有四位美國(guó)總統(tǒng)被暗殺。
一年之內(nèi)有 675000 名美國(guó)人死于流行性感冒。
發(fā)生了 30 起不同的自然災(zāi)害,每起至少造成了 400 名美國(guó)人死亡。
出現(xiàn)了 33 次經(jīng)濟(jì)衰退,累計(jì)時(shí)間達(dá) 48 年。
預(yù)見(jiàn)到這些衰退發(fā)生的人數(shù)四舍五入為零。
股市從近期高點(diǎn)下跌超過(guò) 10% 的至少發(fā)生過(guò) 102 次。
股市下跌了三分之一的也有 12 次。
年通貨膨脹率超過(guò) 7% 的年份超過(guò) 20 個(gè)。
根據(jù)谷歌的數(shù)據(jù),“經(jīng)濟(jì)悲觀”在報(bào)紙上至少出現(xiàn)了 29000 次。
在這 170 年的時(shí)間里,我們的生活水平提升了二十倍,但幾乎沒(méi)有哪一天不被悲觀籠罩,盡管那種心態(tài)缺乏確切證據(jù)。
這種同時(shí)兼具偏執(zhí)與樂(lè)觀的心態(tài)難以長(zhǎng)久,因?yàn)橛梅呛诩窗椎臉?biāo)準(zhǔn)看待事物,會(huì)比接受細(xì)微差異更輕松。不過(guò)你必須具備短期偏執(zhí)的性格,讓你能熬得夠久,這樣才能利用長(zhǎng)期的樂(lè)觀心態(tài)。
杰西·利弗莫爾付出了慘痛代價(jià)才想通了這個(gè)道理。
他把美好時(shí)光與糟糕時(shí)光結(jié)束當(dāng)作一回事。得到財(cái)富讓他以為保有財(cái)富是必然的,而且他會(huì)一直立于不敗之地。在他幾乎失去一切之后,他反思道:
我有時(shí)候會(huì)想,對(duì)投機(jī)者來(lái)說(shuō),只要能夠?qū)W會(huì)戒驕戒躁,哪怕付出再大的代價(jià)都值得。許多天縱英才之所以一敗涂地,都可以直接歸咎于自命不凡的驕傲。
他說(shuō):“這種病很貴,對(duì)任何地方的任何人來(lái)說(shuō)都是如此?!?/p>
譯者:boxi。
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