當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月10日,根據(jù)美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)發(fā)布的一份聲明,美國(guó)加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部(DFPI)當(dāng)日宣布關(guān)閉美國(guó)硅谷銀行,并任命FDIC為破產(chǎn)管理人。根據(jù)聲明,硅谷銀行將于2023年3月13日重新?tīng)I(yíng)業(yè),硅谷銀行的官方支票將繼續(xù)兌現(xiàn)。
截至2022年12月31日,硅谷銀行的總資產(chǎn)規(guī)模約為2090億美元(約合人民幣1.4萬(wàn)億元),存款規(guī)模為1740億美元(約合人民幣1.2萬(wàn)億元)。但FDIC強(qiáng)調(diào),硅谷銀行受保護(hù)的存款金額和賬戶數(shù)量尚未確定。根據(jù)規(guī)定,25萬(wàn)美元以下的存款將受到FDIC的保護(hù)。
(資料圖片)
為保護(hù)投保的儲(chǔ)戶,美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司創(chuàng)建了存款保險(xiǎn)國(guó)家銀行(DINB),硅谷銀行在關(guān)閉時(shí),作為接管人的聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司需立即將硅谷銀行所有受保存款轉(zhuǎn)移到DINB。
美國(guó)監(jiān)管文件顯示,投資者和儲(chǔ)戶周四試圖從硅谷銀行提取420億美元(約合人民幣2900億元),這是10多年來(lái)美國(guó)最大的銀行擠兌之一。根據(jù)加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部周五提交的接管令,截至3月9日,該銀行的現(xiàn)金余額為負(fù)的9.58億美元。據(jù)第一財(cái)經(jīng),當(dāng)?shù)貢r(shí)間10日下午,舊金山灣區(qū)帕洛阿托(Palo Alto)的硅谷銀行分行,一些前往咨詢或取款的客戶在現(xiàn)場(chǎng)被告知今日關(guān)門(mén)。該分行工作人員向記者表示,目前計(jì)劃于下周一重開(kāi),但并未正面回答屆時(shí)客戶是否能進(jìn)行取款的問(wèn)題。
據(jù)悉,這是美國(guó)今年第一家受FDIC保護(hù)的銀行出現(xiàn)破產(chǎn)。上一家破產(chǎn)的銀行為2020年10月破產(chǎn)的堪薩斯州的Almena銀行。按資產(chǎn)規(guī)模算,硅谷銀行也成為2008年金融危機(jī)以來(lái)美國(guó)破產(chǎn)最大銀行。
根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)的數(shù)據(jù),截至2022年底,美國(guó)擁有2000多家銀行,國(guó)內(nèi)資產(chǎn)達(dá)19.8萬(wàn)億美元。最大的10家公司擁有約10.5萬(wàn)億美元,占總資產(chǎn)的53%。雖然硅谷銀行是美國(guó)第16大銀行,擁有資產(chǎn)約1950億美元,但該銀行并不在美聯(lián)儲(chǔ)的“VIP”名單上。
硅谷銀行當(dāng)?shù)貢r(shí)間周四下跌60%,該股周五盤(pán)前交易中再度下跌63%。隨后,納斯達(dá)克暫停硅谷銀行的交易,該行將停牌至滿足提供更多信息的要求。
此外,據(jù)媒體報(bào)道,在硅谷銀行披露大規(guī)模虧損不到兩周前,硅谷銀行金融集團(tuán)首席執(zhí)行官Greg Becker根據(jù)一項(xiàng)交易計(jì)劃賣(mài)出了360萬(wàn)美元(近2500萬(wàn)元人民幣)公司股票。監(jiān)管備案文件顯示,2月27日,Becker賣(mài)出了12451股母公司硅谷銀行金融集團(tuán)的股票,為一年多來(lái)首次。他在1月26日提交了出售股票的相關(guān)計(jì)劃。Becker本人和硅谷銀行金融集團(tuán)都沒(méi)有立即回復(fù)有關(guān)Becker出售股票以及他在提交相關(guān)計(jì)劃時(shí)是否清楚公司當(dāng)時(shí)計(jì)劃籌資的問(wèn)題。文件顯示,這筆交易是通過(guò)Becker控制的一家可撤銷信托進(jìn)行的。
對(duì)于硅谷銀行事件,雷蛇聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官陳民亮(Min-Liang Tan)發(fā)推表示,他認(rèn)為推特應(yīng)該收購(gòu)硅谷銀行,成為一家數(shù)字銀行。特斯拉CEO馬斯克回復(fù)稱,他對(duì)這個(gè)觀點(diǎn)持開(kāi)放態(tài)度。
為何會(huì)爆雷?
對(duì)于硅谷銀行此次爆雷的原因,國(guó)信證券銀行業(yè)分析師王劍認(rèn)為,主要是硅谷銀行資產(chǎn)端期限錯(cuò)配引發(fā)的。
王劍認(rèn)為,疫情期間美聯(lián)儲(chǔ)放水,美國(guó)的PE/VC市場(chǎng)也快速擴(kuò)張,給硅谷銀行帶來(lái)大量低息存款,硅谷銀行的規(guī)模得以快速增長(zhǎng),其資產(chǎn)總額從2019年末的710億美元增長(zhǎng)到2021年末的2115億美元,其中2020年同比增長(zhǎng)63%,2021年同比增長(zhǎng)83%。
但是這一切在2022年完全逆轉(zhuǎn)。隨著2022年美聯(lián)儲(chǔ)進(jìn)入加息周期,PE/VC市場(chǎng)的流動(dòng)性盛宴結(jié)束,硅谷銀行也面臨巨大壓力。硅谷銀行2022年總資產(chǎn)較年初僅增加了3億美元,有息存款成本從2021年的0.13%大幅攀升到2022年的1.13%。
更嚴(yán)重的是,硅谷銀行在過(guò)去幾年存款大幅增長(zhǎng)的時(shí)候,用吸收進(jìn)來(lái)的資金在資產(chǎn)端配置了大量長(zhǎng)久期的持有至到期資產(chǎn)和可供出售資產(chǎn),期限錯(cuò)配嚴(yán)重,面臨巨大的利率風(fēng)險(xiǎn)。從硅谷銀行持有至到期資產(chǎn)和可供出售資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)來(lái)看,主要是住房抵押證券相關(guān)產(chǎn)品,資產(chǎn)本身信用風(fēng)險(xiǎn)不大,但收益率很低,只有1.6%左右。這些資產(chǎn)久期很長(zhǎng),其中大約80%的金融資產(chǎn)剩余期限都在十年以上,利率風(fēng)險(xiǎn)很大。
此次硅谷銀行的問(wèn)題在于其在流動(dòng)性寬松時(shí)期大量吸收低成本存款,并配置了長(zhǎng)期限的債券資產(chǎn),導(dǎo)致潛在的利率風(fēng)險(xiǎn)大幅增加,美聯(lián)儲(chǔ)加息使得問(wèn)題暴露。
硅谷銀行破產(chǎn)不是“雷曼事件”
但王劍認(rèn)為,硅谷銀行問(wèn)題大概率不會(huì)演變成更加廣泛的危機(jī)事件,主要是因?yàn)楣镜膯?wèn)題比較獨(dú)立,幾乎不存在與其他金融機(jī)構(gòu)的交叉風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)我國(guó)銀行而言,更是沒(méi)有什么直接影響。
中信證券研報(bào)也認(rèn)為,美國(guó)硅谷銀行困境的主因是美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)加息背景下流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的暴露,不過(guò)硅谷銀行的流動(dòng)性壓力未必意味著其將破產(chǎn)。誠(chéng)然,市場(chǎng)恐慌情緒正在蔓延,但目前硅谷銀行的流動(dòng)性壓力尚不至于發(fā)展到債務(wù)危機(jī),也不足以引發(fā)金融海嘯。美國(guó)高利率環(huán)境下金融體系的風(fēng)險(xiǎn)在逐步累積,美債收益率曲線倒掛與債市流動(dòng)性不足等問(wèn)題可能放大局部金融風(fēng)險(xiǎn),未來(lái)局部性金融風(fēng)險(xiǎn)仍需防范。
華爾街的多數(shù)分析師也認(rèn)為,硅谷銀行最主要的問(wèn)題是源于其持有的證券投資組合中存在太多長(zhǎng)期抵押貸款——而這一問(wèn)題在大型銀行業(yè)中并不算普遍。
華爾街最受關(guān)注的銀行業(yè)分析師之一、Odeon資本集團(tuán)的資深銀行業(yè)分析師迪克·波夫(Dick Bove)認(rèn)為,市場(chǎng)對(duì)硅谷銀行困境的擔(dān)憂以及對(duì)整個(gè)銀行業(yè)的擔(dān)憂都被夸大了,沒(méi)有理由感到恐慌。但加拿大皇家銀行分析師卡西迪認(rèn)為,銀行業(yè)整體情況還并不令人擔(dān)憂,但可能面臨區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。如果美聯(lián)儲(chǔ)將利率提高到5%-5.5%以上,會(huì)出現(xiàn)更大的信貸損失。
多家公司聲明影響
在硅谷銀行陷入危機(jī)后,多家初創(chuàng)企業(yè)對(duì)外聲明相關(guān)在硅谷銀行的存款狀況。
全球最大的住宅太陽(yáng)能企業(yè)SunRun聲稱在硅谷銀行的存款總額不超過(guò)8000萬(wàn)美元,這是公開(kāi)聲明中存款最多的企業(yè)。但公司強(qiáng)調(diào),由于采用了對(duì)沖操作,公司在硅谷銀行并沒(méi)有太多的風(fēng)險(xiǎn)敞口。
在線金融服務(wù)公司派安贏(Payoneer)稱有不到2000萬(wàn)美元的資金存放在硅谷銀行;安霸(Ambarella)公司聲稱共有約1700萬(wàn)美元存款存放在硅谷銀行。另外一家在線個(gè)人金融公司SoFi則表明,有資產(chǎn)被存放在硅谷銀行,與硅谷銀行共同擁有的4000萬(wàn)美元融資便利工具因有聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司接管,未受損失。
數(shù)字健康服務(wù)公司iRhythm Technologies則聲明,在硅谷銀行設(shè)有的運(yùn)營(yíng)賬戶資金余額約5450萬(wàn)美元。公司在硅谷銀行處有3500萬(wàn)美元的未償還貸款。在硅谷銀行以外渠道的資金仍在可預(yù)見(jiàn)未來(lái)足夠公司使用。
制藥公司Eyepoint Pharma、生物制藥公司Karuna、Axsome Therapeutics、Protagonist Therapeutics四家生物醫(yī)藥公司的存款金額為數(shù)百萬(wàn)美元到一千萬(wàn)美元不等。制藥公司Eiger Biopharma表示,有約830萬(wàn)美元現(xiàn)金存放于硅谷銀行,占公司現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物總額的6.9%。
私營(yíng)航空航天器制造商Rocket Labs聲稱有7.9%的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物,總計(jì)約3800萬(wàn)美元,存放在硅谷銀行。
瞻博網(wǎng)絡(luò)(JNPR)表示,約有不到1%的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物存放在硅谷銀行,影響有限。
電子游戲公司Roblox稱其有5%的資金存放于硅谷銀行,不會(huì)影響公司運(yùn)營(yíng)。
科休半導(dǎo)體(COHU)表示,在硅谷銀行的存款賬戶金額大約1230萬(wàn)美元,這在公司總現(xiàn)金和投資的占比大約3.8%。
流媒體服務(wù)商Roku稱,公司有26%的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物存放于硅谷銀行;大部分存款都沒(méi)有擔(dān)保;不清楚能從硅谷銀行拿回多少存款;公司現(xiàn)有現(xiàn)金流可滿足未來(lái)至少12個(gè)月的需求。
而傳聞中損失慘重的加密貨幣公司則紛紛和硅谷銀行撇清關(guān)系。其中,加拿大加密貨幣公司Bigg Digital Assets、加密貨幣交易商雙子信托(Gemini)、加密貨幣商業(yè)銀行 Galaxy Digital、泰達(dá)幣發(fā)行機(jī)構(gòu)Tether以及幣安均聲稱在硅谷銀行沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)敞口,所有客戶資金當(dāng)前均安全。
不過(guò),加密貨幣領(lǐng)域最大的穩(wěn)定幣發(fā)行商之一Circle稱,400億美元的USDC(與美元掛鉤的數(shù)字穩(wěn)定幣)儲(chǔ)備中仍有33億美元在硅谷銀行。
此外,已宣布破產(chǎn)的加密貨幣貸款商BlockFi在硅谷銀行的賬戶中有約2.27億美元。監(jiān)管BlockFi破產(chǎn)案的美國(guó)受托人在文件中表示,這2.27億美元沒(méi)有由聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司承保,因?yàn)樗鼘儆谪泿攀袌?chǎng)共同基金。
受到硅谷銀行破產(chǎn)事件及早前Silvergate Capital Corp宣布自愿清算銀行業(yè)務(wù)影響,虛擬貨幣市場(chǎng)迎來(lái)暴擊。比特幣周五跌破2萬(wàn)美元,創(chuàng)下近兩個(gè)月來(lái)的新低。加密貨幣市場(chǎng)在24小時(shí)內(nèi),損失達(dá)700多億美元(折合人民幣近5000億元)。據(jù)市場(chǎng)數(shù)據(jù),超過(guò)12萬(wàn)人在此過(guò)程中爆倉(cāng)。
最新消息顯示,Coinbase暫時(shí)暫停穩(wěn)定幣USDC的轉(zhuǎn)換,將在周一銀行開(kāi)門(mén)時(shí)恢復(fù)。幣安表示,由于市場(chǎng)情況,暫停穩(wěn)定幣USDC到BUSD的自動(dòng)轉(zhuǎn)換;這是正常的風(fēng)險(xiǎn)管理程序步驟。
浦發(fā)硅谷銀行公告:有獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)負(fù)債表
3月11日,位于上海的浦發(fā)硅谷銀行發(fā)布公告稱,浦發(fā)硅谷銀行擁有規(guī)范的公司治理架構(gòu),有獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)負(fù)債表。作為中國(guó)首家科技銀行,浦發(fā)硅谷致力于服務(wù)中國(guó)科創(chuàng)企業(yè),始終按照中國(guó)法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
浦發(fā)硅谷銀行成立于2012年8月,是一家在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的法人銀行。據(jù)其官網(wǎng)介紹,浦發(fā)硅谷銀行由浦發(fā)銀行與美國(guó)硅谷銀行合資建立,是中國(guó)首家擁有獨(dú)立法人地位、致力于服務(wù)科技創(chuàng)新型企業(yè)的銀行,也是第一家中美合資銀行。據(jù)天眼查顯示,浦發(fā)銀行與硅谷銀行對(duì)浦發(fā)硅谷銀行的持股均為50%。
(文章來(lái)源:證券時(shí)報(bào))
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