基于監(jiān)管部門反饋線索，依據(jù)《銀行間債券市場自律處分規(guī)則》，交易商協(xié)會已對中國建設(shè)銀行股份有限公司債務(wù)融資工具承銷業(yè)務(wù)涉嫌違規(guī)行為開展自律調(diào)查。

相關(guān)報(bào)道

一地大批銀行卡突然被凍結(jié)！解凍要排隊(duì)三四個(gè)小時(shí) 怎么回事？

(資料圖)

近日，不少云南網(wǎng)友反映建設(shè)銀行卡被“凍結(jié)”，并一度登上熱搜。

大批銀行卡突被凍結(jié)？

連日來，多名IP地址為云南的網(wǎng)友曬出自己收到的建行短信，短信內(nèi)容顯示：“因銀行卡交易可能存在風(fēng)險(xiǎn)，為保障您的資金安全，您在我行的非柜面業(yè)務(wù)暫時(shí)無法辦理，請盡快攜帶身份證件、開戶預(yù)留手機(jī)號與不能正常使用的銀行卡以及交易證明材料前往任意建行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行核實(shí)或聯(lián)系95533咨詢?！?/p>

在多個(gè)社交平臺，不少網(wǎng)友表示也自己收到短信后銀行卡被“凍結(jié)”，很多業(yè)務(wù)無法辦理。

圖 / 社交平臺截圖

部分網(wǎng)友表示，還會出現(xiàn)重復(fù)凍結(jié)的情況：

還有網(wǎng)友表示，“解凍”手續(xù)繁雜，帶來極大不便，“辦事兩分鐘，排隊(duì)兩小時(shí)”“哪有那么多時(shí)間去銀行辦理”。一些網(wǎng)友到相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)辦理“解凍”，遇到了不少問題，“解不了”“排隊(duì)排三四天”“注銷重新辦”……

有網(wǎng)友還表示，辦理銀行卡解凍業(yè)務(wù)的人很多，排了三個(gè)多小時(shí)隊(duì)。

銀行回應(yīng)

據(jù)報(bào)道，5月10日，建行昆明市兩家支行工作人員均證實(shí)，近幾天集中來辦理銀行卡解凍的用戶很多。而之所以對一些用戶的銀行卡進(jìn)行分級分類管控，是為了防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙。

其中一家支行工作人員表示，如果用戶要解凍，需要本人帶身份證、手機(jī)、銀行卡等來線下柜臺辦理。近幾天辦理解凍的人比較多，一般要排三四個(gè)小時(shí)，如果不著急的話，建議過段時(shí)間錯(cuò)峰辦理。

另一家支行工作人員則介紹，如果用戶收到提示短信，可以帶著銀行卡和身份證到附近任一建行網(wǎng)點(diǎn)，在核實(shí)交易信息后，就可以幫助解凍，目前他們支行的排隊(duì)時(shí)間大約要一個(gè)小時(shí)。該工作人員提到，最近利用銀行卡進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙的比較多，所以對賬戶進(jìn)行了分類保護(hù)措施，導(dǎo)致銀行卡暫時(shí)用不了。

另據(jù)第一財(cái)經(jīng)從建行客服處了解到，此類情況屬于當(dāng)?shù)劂y行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行的分級分類管控，并非“凍結(jié)”，后者需要司法、公安等執(zhí)法部門進(jìn)行，銀行無權(quán)操作。

該客服人員表示，銀行卡管控一般包括暫停非柜臺業(yè)務(wù)和調(diào)整交易限額兩種管控，主要原因可能包括銀行卡長時(shí)間不用、頻繁交易、客戶預(yù)留信息不全、與有風(fēng)險(xiǎn)賬戶存在資金往來等，其中最常見是銀行卡涉及交易風(fēng)險(xiǎn)。該客服提到，在“斷卡”行動(dòng)下，銀行為配合公安機(jī)關(guān)防范電信詐騙、反洗錢等落實(shí)監(jiān)管要求，加強(qiáng)賬戶交易安全的管控，最終目的是保障客戶的賬戶資金安全。

“一鍵查卡”

防范自己銀行卡淪為電信詐騙工具

小王（化名）遭遇意外的煩惱。

近日，他突然成為一樁電信詐騙案件的“幫兇”。究其原因，去年他將自己的一張銀行借記卡“借給”朋友使用。令他沒想到的是，這張銀行卡最終落入不法分子的手里，淪為他們實(shí)施電信詐騙并轉(zhuǎn)移犯罪資金的“工具”。

一位熟悉電信詐騙行為資金轉(zhuǎn)移流程的人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者透露，通常情況下，不法分子不會使用自己的銀行卡，而是四處使用別人的銀行卡實(shí)施詐騙與轉(zhuǎn)移犯罪資金，如此就能更好地隱藏自己的犯罪痕跡。

不法分子要得到別人的銀行卡，主要通過兩種路徑，一是向人借取銀行卡，尤其是很多人平時(shí)不用的銀行卡，都被別人以各種名義，通過朋友身份借來；二是以50-150元不等的價(jià)格向人“買卡”，即個(gè)人先去銀行申請辦理銀行卡，再將這張銀行卡（連同個(gè)人信息）賣給他們。

“很多時(shí)候，民眾會很快忽視這些銀行卡的存在，因?yàn)樗麄儾辉褂盟珜Σ环ǚ肿佣?，這些被遺忘的銀行卡就變得如獲至寶，因?yàn)樗麄兛梢运烈馐褂脛e人的銀行卡實(shí)施各類詐騙并轉(zhuǎn)移犯罪資金，讓銀行卡真正的主人在不知情的情況下淪為電信詐騙犯罪的幫兇?！边@位熟悉電信詐騙行為資金轉(zhuǎn)移流程的人士指出。

因此，民眾及時(shí)查詢自己到底辦理過多少銀行卡，哪些銀行卡在不經(jīng)意間被出借或出售給別人，對保護(hù)自身權(quán)益同樣顯得至關(guān)重要。

前段時(shí)間，中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行推出了“一鍵查卡”服務(wù)，面向境內(nèi)所有省市開放。

具體而言， “一鍵查卡”功能已向全國境內(nèi)31個(gè)省市的用戶開放試用，并支持工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、光大銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、華夏銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、浙商銀行、渤海銀行等17家全國性商業(yè)銀行，以及北京銀行、上海銀行、重慶銀行、重慶富民銀行、吉林億聯(lián)銀行、吉林農(nóng)信、廣東農(nóng)信等7家區(qū)域性銀行的銀行卡查詢。后續(xù)隨著試運(yùn)營的逐步完善推廣，將有更多商業(yè)銀行陸續(xù)加入。

民眾要使用“一鍵查卡”也相當(dāng)便捷，比如境內(nèi)銀聯(lián)云閃付APP實(shí)名用戶可以在首頁常用應(yīng)用里看到“一鍵查卡”服務(wù)欄目，在線選擇當(dāng)次查詢的商業(yè)銀行范圍，通過身份認(rèn)證后，即可提交查詢申請。

申請成功后，銀聯(lián)云閃付APP將在24小時(shí)內(nèi)生成查詢報(bào)告，并發(fā)送短信至用戶云閃付APP注冊手機(jī)號。收到短信通知的用戶就能通過云閃付APP查詢頁面入口查看報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容根據(jù)商業(yè)銀行反饋的數(shù)據(jù)生成，為用戶提供脫敏后的卡片信息，并在7個(gè)自然日后系統(tǒng)自動(dòng)刪除，充分保障用戶信息安全。

在多位業(yè)內(nèi)人士看來，此舉的一大好處，就是讓民眾可以快速了解到自己到底辦理過多少銀行卡，哪些銀行卡還在自己身邊，哪些銀行卡則在不經(jīng)意間出借或出售給別人，甚至可能已經(jīng)遺失。若出借給別人，個(gè)人應(yīng)迅速要求對方歸還銀行卡，以免銀行卡落入不法分子手里作為詐騙犯罪轉(zhuǎn)移資金的工具；若出售給別人，個(gè)人應(yīng)迅速前往銀行柜臺向銀行工作人員說明情況，盡早完成銷戶手續(xù)，不但可以盡快阻止這些銀行卡淪為電信詐騙的工具，還能有效保障自身權(quán)益。

多位熟悉反詐技巧的專業(yè)人士還表示，公眾要防范自己淪為電信詐騙犯罪行為的“幫兇”，還需進(jìn)一步增強(qiáng)自我的保護(hù)意識。一是不要隨意泄露自己的個(gè)人信息與銀行卡信息，二是不要隨意將銀行卡出借給別人，哪怕這些銀行卡已閑置不用，三是更不能為了一些蠅頭小利，將自己的銀行卡與個(gè)人信息一起“出售”給別人，如此既保護(hù)了自己，也令電信詐騙犯罪行為的成本不斷增加，共同構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的反詐“防火墻”。

（文章來源：中國銀行間市場交易商協(xié)會）

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