銀保監(jiān)會(huì)3月3日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好聯(lián)合授信試點(diǎn)工作的通知》(下稱(chēng)《通知》),進(jìn)一步提出深化聯(lián)合授信試點(diǎn)工作要求。《通知》要求,各銀保監(jiān)局要在《通知》印發(fā)之日(2月17日)起60日內(nèi),商當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)重新確定企業(yè)名單。
深化聯(lián)合授信試點(diǎn)工作要求
2018年,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法(試行)》(下稱(chēng)《辦法》),以試點(diǎn)方式開(kāi)展聯(lián)合授信工作,彼時(shí)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人接受記者采訪(fǎng)時(shí)指出,《辦法》的出臺(tái)主要是針對(duì)企業(yè)多頭融資、過(guò)度融資等突出問(wèn)題,防范一些大中型企業(yè)因債務(wù)規(guī)模大、杠桿率高、財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)重、償債能力弱而存在的嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)隱患,因此,《辦法》是對(duì)于約束多家銀行對(duì)單一企業(yè)過(guò)度融資所做出的監(jiān)管制度安排。
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銀保監(jiān)會(huì)指出,總體來(lái)看,目前聯(lián)合授信機(jī)制運(yùn)行良好,對(duì)于提升銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管控水平、加強(qiáng)信息共享、改善企業(yè)融資結(jié)構(gòu)等方面發(fā)揮了重要作用。《通知》在不改變《辦法》具體條文的前提下,總結(jié)前期試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),結(jié)合新形勢(shì)、新問(wèn)題,進(jìn)一步提出深化聯(lián)合授信試點(diǎn)工作要求。
堅(jiān)決避免“搭便車(chē)”“壘大戶(hù)”
《通知》要求,各銀保監(jiān)局應(yīng)及時(shí)確定企業(yè)名單,支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盡可能與納入名單的全部企業(yè)建立聯(lián)合授信機(jī)制,努力做到應(yīng)建盡建。對(duì)名單內(nèi)未建立聯(lián)合授信機(jī)制的企業(yè),鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多渠道充分共享信息,在審慎評(píng)估其實(shí)際需求的基礎(chǔ)上合理提供融資,避免過(guò)度授信。
《通知》明確,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)科學(xué)把握聯(lián)合授信政策要求,加強(qiáng)信息共享,提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警效率,完善風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案,提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平。同時(shí),完善信貸管理流程,加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè),扎實(shí)做好貸款“三查”,履行獨(dú)立審查程序,不得盲目依賴(lài)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn),也不得為爭(zhēng)取客戶(hù)放松風(fēng)險(xiǎn)管理要求,堅(jiān)決避免過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)和“搭便車(chē)”“壘大戶(hù)”等行為。
對(duì)于牽頭銀行的責(zé)任,《通知》也做了進(jìn)一步明確,包括及時(shí)向成員單位共享企業(yè)信息;對(duì)發(fā)現(xiàn)的超額授信、過(guò)度融資等風(fēng)險(xiǎn)隱患,應(yīng)當(dāng)及時(shí)向成員單位作出必要風(fēng)險(xiǎn)提示,并將相關(guān)情況報(bào)送直接監(jiān)管責(zé)任單位和相應(yīng)銀行業(yè)協(xié)會(huì)等。
《通知》還強(qiáng)化了履職問(wèn)責(zé)機(jī)制,對(duì)符合聯(lián)合授信組建條件、無(wú)客觀(guān)困難、應(yīng)當(dāng)加入但不加入聯(lián)合授信機(jī)制的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),以及具備履職能力但推諉扯皮、拒不履職的牽頭銀行,各銀保監(jiān)局將在現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)、重大風(fēng)險(xiǎn)處置調(diào)查中給予特別關(guān)注。
此外,《通知》還要求聯(lián)合授信委員會(huì)應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮與債委會(huì)的協(xié)同作用,構(gòu)建覆蓋事前、事中、事后全流程的風(fēng)險(xiǎn)防控體系;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也可以通過(guò)聯(lián)合授信委員會(huì)加強(qiáng)企業(yè)逃廢金融債務(wù)信息共享,堅(jiān)決打擊逃廢金融債務(wù)行為,積極維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。
(文章來(lái)源:券商中國(guó))
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