在GDP之外,資金總量,即金融機構(gòu)本外幣存款余額往往也被作為地區(qū)發(fā)展的一個重要參考,一般而言,資金總量越充足,也意味著地區(qū)的“吸金”能力更強。
根據(jù)統(tǒng)計口徑,金融機構(gòu)本外幣存款余額分為境內(nèi)存款和境外存款,其中后者的份額較小,而前者一般又分為住戶存款、非金融企業(yè)存款、機關(guān)團體存款、財政性存款以及非銀行業(yè)金融機構(gòu)存款。
(資料圖)
來自中國人民銀行的數(shù)據(jù)顯示,2022年12月末,本外幣存款余額264.45萬億元,同比增長10.8%。2022年全年,人民幣存款增加26.26萬億元,同比多增6.59萬億元,其中尤其值得關(guān)注的是,住戶存款增加17.84萬億元。而作為對照,2021年全年住戶存款增加9.9萬億元。這意味著,2022年新增居民儲蓄對比上一年有了大幅增長。
21世紀(jì)經(jīng)濟研究院梳理了全國31省2022年末本外幣存款余額情況,其中重點關(guān)注當(dāng)中的住戶存款情況。
在經(jīng)濟研究人士看來,受收入預(yù)期轉(zhuǎn)弱的影響,居民消費支出增速下滑,且居民部門減少了購房和理財?shù)韧顿Y性支出,這是2022年居民部門超額儲蓄的主要來源。
21世紀(jì)經(jīng)濟研究院認(rèn)為,居民部門超額儲蓄的合理釋放,將成為今年中國經(jīng)濟擴內(nèi)需的其中一個重要基礎(chǔ),但如何實現(xiàn),依賴的是居民收入的增加,收入預(yù)期的修復(fù)以及收入結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。
廣東存款余額突破30萬億
整體而言,各省份的本外幣存款數(shù)據(jù)與經(jīng)濟體量有著高度相關(guān)性,GDP越高的省份,存款余額往往也更高。
2022年末,中國經(jīng)濟第一大省廣東一枝獨秀,本外幣存款余額突破30萬億,達(dá)到32.24萬億元,也是全國唯一一個突破30萬億的省份。而GDP排名第二的省份江蘇,存款數(shù)據(jù)為21.87萬億,位列全國第二。
北京的存款余額直追江蘇省,位列第三,但北京的GDP與江蘇有著不小的差距。這也反映出,存款余額數(shù)據(jù)除了反映地區(qū)的產(chǎn)業(yè)實力、人口規(guī)模、居民收入水平等之外,同時也很大程度取決于地區(qū)的定位與級別。
同為直轄市的上海,其存款余額位列第五,僅與第四名浙江有小幅差距,而上海的GDP與浙江同樣差距甚遠(yuǎn)。
這主要是因為,北京、上海是全國金融機構(gòu)最多的兩大城市,這些金融機構(gòu)包括證券交易所、公募基金、私募基金等。兩地的數(shù)據(jù)顯示,北京、上海非銀行業(yè)金融機構(gòu)的存款余額分別為3.9萬億元和3.4萬億元,這已經(jīng)相當(dāng)于云南、黑龍江、貴州、吉林等省份的存款余額之和。
因此,金融機構(gòu)眾多的地區(qū),尤其是擁有證券交易所的地區(qū),在資金總量上往往有著較大優(yōu)勢,而除了虹吸資金之外,也能夠更加有利地推動當(dāng)?shù)仄髽I(yè)上市融資。
以廣東省為例,除了有著全國最大的經(jīng)濟體量之外,廣東還擁有深交所、廣州期貨交易所等,2022年非銀行業(yè)金融機構(gòu)的存款余額為3.3萬億,與北京、上海相差不遠(yuǎn),而大幅超出江蘇省的1.3萬億。
與此同時,北京、上海兩地的總部經(jīng)濟發(fā)達(dá),這亦是資金量雄厚的重要基礎(chǔ)。2022年末,北京、上海的非金融企業(yè)存款分別達(dá)到了7.1萬億和7.3萬億,已經(jīng)相當(dāng)于安徽、福建等省份的總量存款余額。
浙江省的存款余額位居全國第四,位居GDP更靠前的山東省之前,且拉開了約5萬億元的差距。分部門來看,浙江和山東的住戶存款分別為8.2萬億和8.5萬億,但需要注意的是,根據(jù)第七次全國人口普查數(shù)據(jù),兩地常住人口數(shù)量分別為6456.8萬人和10152.7萬人,浙江僅約為山東省的63.6%,這也意味著,浙江的人均住戶存款較高,佐證了浙江廣為人知的“民富”實力。另一方面,非金融企業(yè)存款項目下,浙江和山東分別為7.2萬億和4.2萬億,也反映了浙江非金融企業(yè)的實力。
再往后,諸多省份的存款余額在2022年邁上了新的臺階,四川、河北超過了10萬億,河南超過了9萬億,湖北、遼寧、安徽、福建超過了7萬億,湖南、陜西超過了6萬億,山西和江西則超過了5萬億。
這很大程度得益于各地較快的存款增速,包括江蘇、浙江、山東、河北、河南等存款數(shù)據(jù)位居前列的省份,其存款余額均實現(xiàn)了雙位數(shù)的增速,且超過了全國同期增長10.8%的水平。
2022年末31省本外幣存款余額情況
(數(shù)據(jù)來源:中國人民銀行各分行及中心支行,其中湖南的數(shù)據(jù)截至2022年11月底。)
京滬人均住戶存款超過20萬元
在存款數(shù)據(jù)中,住戶存款與居民個人息息相關(guān),同時也是地區(qū)存款的重要組成部分。
在已披露住戶存款數(shù)據(jù)的20余個省份中,從住戶存款占總存款余額的比例來看,北京、上海、西藏占比低于30%,廣東為35.2%,其他省份則均在40%以上,山西、河北、內(nèi)蒙古和甘肅甚至達(dá)到了60%以上。這一方面部分反映了不同地區(qū)的儲蓄意愿、資產(chǎn)持有方式偏好,另一方面也受到不同地區(qū)經(jīng)濟活力的影響。
從地區(qū)住戶存款總量的角度來看,其主要受到人口數(shù)量、人均可支配收入、儲蓄意愿等因素的影響。人口凈流入的地區(qū),往往意味著有著充足的工作崗位的吸引力,從而擁有更高的住戶存款。
以廣東省為例,除了是全國第一經(jīng)濟大省之外,廣東亦是全國第一人口大省,其住戶存款規(guī)模達(dá)到了11.4萬億元,高居全國之首。
但在人均住戶存款指標(biāo)中,廣東在已披露數(shù)據(jù)的20余個省份中僅位列全國第七位,為9.01萬元。不能忽視的是,廣東仍然存在省內(nèi)區(qū)域發(fā)展不平衡的情況,部分地區(qū)的人民富裕程度還有待提升。另外需要強調(diào)的是,人均住戶存款高,并不一定絕對等同于人均財富多,以廣東為代表的東南沿海地區(qū),其資產(chǎn)往往以更多元的形式存在,存款只是其中一個方面。
整體而言,北京的人均住戶存款高居榜首,達(dá)到了26.78萬元,其次為上海的21.16萬元,浙江以12.74萬元領(lǐng)銜除直轄市外的其他省份,其次為江蘇10.72萬元,山西9.48萬元,河北9.31萬元。
中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示,2022年,全年人民幣存款增加26.26萬億元,同比多增6.59萬億元。其中,住戶存款增加17.84萬億元,非金融企業(yè)存款增加5.09萬億元,財政性存款減少586億元,非銀行業(yè)金融機構(gòu)存款增加1.38萬億元。在不同類別的存款當(dāng)中,住戶存款增加的貢獻(xiàn)最大。
21世紀(jì)經(jīng)濟研究院認(rèn)為,一方面,住戶存款的增長,增強了居民抵御風(fēng)險的能力,并且一定程度上需要居民可支配收入增長的支撐。但另一方面需要看到的是,這一現(xiàn)象也意味著居民更傾向于持有現(xiàn)金的趨勢,而相應(yīng)地減少了消費與投資。從2022年全年的情況來看,疫情此起彼伏導(dǎo)致消費場景受限,理財收益不穩(wěn)定,投資性消費減少,對未來的收入預(yù)期趨弱,收入結(jié)構(gòu)惡化等,皆是居民儲蓄增加背后可能的原因。
從住房消費的角度觀察,國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,2022年,全國商品房銷售額133308億元,下降26.7%,其中住宅銷售額下降28.3%。
來自銀行方面的數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月末,6家國有大行的個人存款總余額約為62.34萬億元,較2021年年底增加5.20萬億元。其中,定期存款增長是個人存款增長的主要原因,2022年6月末,6家國有大行個人定期存款較2021年年底增加4.47萬億元,每一家的定期存款增速均在10%以上。
2022年,全國居民人均可支配收入36883元,比上年名義增長5.0%,扣除價格因素,實際增長2.9%。對比可知,2022年,住戶存款的增速遠(yuǎn)高于人均可支配收入的增速。
21世紀(jì)經(jīng)濟研究院認(rèn)為,在2023年經(jīng)濟復(fù)蘇的背景之下,擴內(nèi)需變得至關(guān)重要,這其中主要包括消費和投資,超額儲蓄的釋放將成為今年消費復(fù)蘇的一個重要基礎(chǔ)。但如何真正促成居民消費乃至投資,并不能依靠簡單的呼吁,而是要切實讓居民恢復(fù)消費和投資信心,包括對中國經(jīng)濟增長的信心,就業(yè)的信心,未來預(yù)期收入增長的信心等。
此外,對于居民部門而言,低收入群體的邊際消費傾向往往較高,但消費能力受到收入的制約,高收入群體持有超額儲蓄規(guī)模大,但邊際消費傾向相對較低。從全國各省的對比來看,不同地區(qū)之間的人均住戶存款差距懸殊,切實提高欠發(fā)達(dá)地區(qū)的居民收入水平,亦是促進擴內(nèi)需的根本。
2022年末各省住戶存款情況
(數(shù)據(jù)來源:中國人民銀行各分行及中心支行。其中計算人均住戶存款時,所用人口數(shù)據(jù)來自于第七次全國人口普查,湖南的住戶存款數(shù)據(jù)截至2022年11月底。個別省份尚未披露截至2022年12月底的住戶存款數(shù)據(jù)。)
(文章來源:21財經(jīng))
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