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保持商業(yè)銀行合理盈利水平 2023-10-17 11:30:20  來源:中國新聞網(wǎng)


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國家金融監(jiān)督管理總局近期公布的數(shù)據(jù)顯示,2023年上半年,商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.3萬億元,同比增長2.6%,增速較去年同期下降4.5個(gè)百分點(diǎn);平均資本利潤率為9.67%,較上季末下降0.66個(gè)百分點(diǎn);平均資產(chǎn)利潤率為0.75%,較上季末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。二季度商業(yè)銀行凈息差為1.74%。可以說,目前我國商業(yè)銀行利潤增速處于較低水平,資本利潤率、資產(chǎn)利潤率、凈息差處于最低水平。

究其原因,主要在于今年以來,金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展在數(shù)量、價(jià)格和結(jié)構(gòu)方面均有明顯進(jìn)展。根據(jù)中國人民銀行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),2023年1月份至8月份,我國新增人民幣貸款17.44萬億元,廣義貨幣供應(yīng)量、社會(huì)融資規(guī)模保持較快增長。同時(shí),社會(huì)融資成本繼續(xù)下降,6月份新發(fā)放企業(yè)貸款、個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率分別為3.95%、4.11%,處于歷史低位。此外,信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,普惠小微貸款、綠色貸款、制造業(yè)中長期貸款增速均高于各項(xiàng)貸款增速。

經(jīng)濟(jì)興,則金融興;金融穩(wěn),則經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。商業(yè)銀行作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融機(jī)構(gòu),其發(fā)展具有明顯的順周期性。在經(jīng)濟(jì)快速增長階段,經(jīng)濟(jì)主體的金融服務(wù)需求相對(duì)更多,融資償還能力也相對(duì)更強(qiáng),商業(yè)銀行服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不僅市場(chǎng)空間大,風(fēng)險(xiǎn)管理壓力也相對(duì)較小,更有利于提高盈利水平,強(qiáng)化對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持。相反,在經(jīng)濟(jì)增長面臨壓力時(shí),商業(yè)銀行盈利下降,風(fēng)險(xiǎn)管理壓力較大,服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的壓力也有所提升。

商業(yè)銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)放貸款面臨資本充足率約束,而通過利潤留存補(bǔ)充核心一級(jí)資本是商業(yè)銀行資本補(bǔ)充的重要來源。我國金融體系以間接融資為主,銀行是實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲取融資的主要渠道。從長遠(yuǎn)看,商業(yè)銀行需要保持合理的盈利水平,以提高金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可持續(xù)性。

一方面,針對(duì)銀行業(yè)凈息差處于歷史低水平并且仍然有下行壓力的情況,需要穩(wěn)定銀行業(yè)凈息差,保持銀行合理盈利水平。在具體實(shí)踐中,可以在負(fù)債端壓降銀行成本。目前,國內(nèi)存款尤其是定期存款規(guī)模較高,需要發(fā)揮好存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的重要作用,推動(dòng)存款利率合理調(diào)整。貨幣政策還應(yīng)采用結(jié)構(gòu)性政策工具降低銀行負(fù)債成本。與此同時(shí),可以在資產(chǎn)端進(jìn)行合理的差異化定價(jià),以穩(wěn)定銀行的收益。

另一方面,善于利用外源資本作為補(bǔ)充。除了商業(yè)銀行發(fā)行資本債券補(bǔ)充資本外,還要充分利用政府支持政策。2020年疫情期間,國務(wù)院明確地方政府專項(xiàng)債券中可以安排一定額度,用于補(bǔ)充中小銀行資本金。財(cái)政部也向多地下達(dá)了中小銀行專項(xiàng)債券額度,以幫助其補(bǔ)充資本金,中小銀行需要充分利用好政府的支持政策來補(bǔ)充資本。

商業(yè)銀行利潤來源于實(shí)體經(jīng)濟(jì),利潤大部分又用于補(bǔ)充資本,并通過資本的杠桿作用,擴(kuò)大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持,從而反哺實(shí)體經(jīng)濟(jì),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展。我國商業(yè)銀行本身資本補(bǔ)充渠道相對(duì)有限,在拓展外源資本補(bǔ)充渠道的同時(shí),保持內(nèi)源資本補(bǔ)充能力尤為重要,而保持一定的利潤增長是內(nèi)源資本補(bǔ)充的重要方式。當(dāng)前,我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨諸多困難挑戰(zhàn),需要商業(yè)銀行加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度,也需要商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營、防范金融風(fēng)險(xiǎn),保持合理的利潤和凈息差水平,進(jìn)而提高金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可持續(xù)性。(本文來源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者:婁飛鵬)

關(guān)鍵詞: 商業(yè)銀行 資本 經(jīng)濟(jì) 息差

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