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農(nóng)村中小銀行助力鄉(xiāng)村振興 多措并舉解決農(nóng)村金融難題 2023-10-12 15:16:40  來(lái)源:證券日?qǐng)?bào)

10月9日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站發(fā)布消息,將引領(lǐng)農(nóng)村中小銀行深入踐行“金融為民”理念,聚焦“三農(nóng)”領(lǐng)域急難愁盼問(wèn)題,主動(dòng)適應(yīng)農(nóng)業(yè)、新型經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)變化,持續(xù)提高金融服務(wù)適應(yīng)性,增加鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域貸款投放,充分發(fā)揮金融助力鄉(xiāng)村振興作用。


【資料圖】

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下,涉農(nóng)貸款等金融產(chǎn)品需求日益增強(qiáng)。作為農(nóng)村金融的主要力量,農(nóng)村中小銀行能夠?yàn)猷l(xiāng)村振興作出重要貢獻(xiàn)。

中國(guó)銀行研究院博士后李一帆對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,未來(lái)商業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)揮金融資源配置功能,圍繞農(nóng)村新興金融需求多維度擴(kuò)張金融供給;加大涉農(nóng)信貸總量投放力度,推動(dòng)信貸投向分布更加均衡;發(fā)揮金融科技對(duì)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要作用,更為精準(zhǔn)地提供高質(zhì)量金融服務(wù);優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)管理,筑牢農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防范屏障。

積極推出特色貸款產(chǎn)品

作為農(nóng)村金融的主要力量,農(nóng)村中小銀行專(zhuān)注服務(wù)當(dāng)?shù)亍?zhuān)注支農(nóng)支小,充分發(fā)揮人緣、地緣優(yōu)勢(shì),以實(shí)際行動(dòng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

例如,青海省農(nóng)信社廣泛開(kāi)展“信用村”“信用戶(hù)”建設(shè)破解農(nóng)村貸款難題,做到“家家都授信、戶(hù)戶(hù)能貸款、村村有人辦”,累計(jì)評(píng)定信用村占全省行政村的80%以上,農(nóng)牧信用戶(hù)占全部農(nóng)牧民戶(hù)數(shù)的70%以上。

此外,鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下,北京農(nóng)商銀行、上海農(nóng)商銀行、深圳農(nóng)商銀行等多家農(nóng)商行均有針對(duì)鄉(xiāng)村振興、三農(nóng)相關(guān)的特色貸款產(chǎn)品推出。

例如,北京農(nóng)商銀行推出了板栗收購(gòu)貸款、宅基地房屋建設(shè)貸款、新民居(經(jīng)營(yíng))貸款、鄉(xiāng)村旅游貸款等多個(gè)特色農(nóng)貸。上海農(nóng)商銀行則推出三農(nóng)貸款系列,包括新農(nóng)村建設(shè)項(xiàng)目貸款、家庭農(nóng)場(chǎng)個(gè)人貸款、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社貸款等產(chǎn)品。深圳農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款主要集中于廣西地區(qū),主要有“村民養(yǎng)牛貸”“桉樹(shù)種植貸”“柑橘貸”“木片加工貸”“農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)貸”等多款涉農(nóng)信貸產(chǎn)品,支持領(lǐng)域包括種植砂糖橘、承包山林種植、擴(kuò)大魚(yú)塘、購(gòu)買(mǎi)農(nóng)藥化肥、經(jīng)營(yíng)木材加工廠(chǎng)等。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局10月9日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,目前,全國(guó)農(nóng)村中小銀行3862家,70%以上的法人機(jī)構(gòu)在縣域,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)近8萬(wàn)家,承擔(dān)了絕大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)空白和機(jī)構(gòu)空白覆蓋任務(wù),基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu),村村有服務(wù)。

銀行支持鄉(xiāng)村振興面臨挑戰(zhàn)

李一帆表示,盡管銀行業(yè)支持鄉(xiāng)村振興取得了顯著成就,但是,隨著未來(lái)鄉(xiāng)村振興全面推進(jìn),商業(yè)銀行仍然面臨一定的挑戰(zhàn),主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面。第一,隨著鄉(xiāng)村振興全面深入推進(jìn),商業(yè)銀行針對(duì)農(nóng)村新興金融需求亟待補(bǔ)足短板。全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興涉及諸多領(lǐng)域,催生更多新興金融需求,當(dāng)前商業(yè)銀行金融供給也相應(yīng)面臨新融資模式的挑戰(zhàn)。第二,農(nóng)村地區(qū)信貸投放在總量持續(xù)和結(jié)構(gòu)精準(zhǔn)兩個(gè)層面力度仍待強(qiáng)化??偭繉用?,大中小各類(lèi)銀行面向農(nóng)村地區(qū)的信貸投放力度仍需提高。第三,商業(yè)銀行在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興過(guò)程中存在展業(yè)難度。第四,涉農(nóng)金融支持面臨“高風(fēng)險(xiǎn)、低收益”風(fēng)險(xiǎn),針對(duì)性風(fēng)控管理體系有待進(jìn)一步完善。

中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,首先,目前鄉(xiāng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)仍相對(duì)較少,銀行分支機(jī)構(gòu)及金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)完善程度較低,導(dǎo)致鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)難以獲得充分的金融服務(wù)支持。其次,針對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)產(chǎn)品和種類(lèi)也比較少,部分鄉(xiāng)村企業(yè)和居民的貸款需求難以得到有效滿(mǎn)足,資金支持不足制約了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。此外,目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力相對(duì)不足,對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不充分,不利于鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。

面對(duì)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興過(guò)程中出現(xiàn)的挑戰(zhàn),李一帆認(rèn)為,商業(yè)銀行需要發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),在以下四個(gè)方面發(fā)力,推動(dòng)鄉(xiāng)村振興工作進(jìn)一步落到實(shí)處。第一,充分發(fā)揮農(nóng)村金融資源配置功能,圍繞農(nóng)村新興金融需求加速補(bǔ)足短板,多維度擴(kuò)張金融供給。第二,完善金融支農(nóng)支小信貸政策,加大涉農(nóng)信貸總量投放力度,推動(dòng)信貸投向分布更加均衡。第三,不斷改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù),發(fā)揮金融科技對(duì)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要作用,賦能商業(yè)銀行精準(zhǔn)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。第四,始終堅(jiān)持底線(xiàn)思維,優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)管理,筑牢農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防范屏障。

杜陽(yáng)表示,農(nóng)商銀行要聚焦轄內(nèi)區(qū)域性主業(yè),推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)更深入地下沉到鄉(xiāng)村基層地區(qū),將全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興工作進(jìn)一步落到實(shí)處。通過(guò)提供更契合“三農(nóng)”需求的金融產(chǎn)品和更豐富多元的金融服務(wù),讓更多金融資源惠及廣大鄉(xiāng)村地區(qū),為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興提供更強(qiáng)有力的金融支持。

關(guān)鍵詞: 鄉(xiāng)村 金融 振興 農(nóng)村

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