10月9日,國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站發(fā)布消息,將引領(lǐng)農(nóng)村中小銀行深入踐行“金融為民”理念,聚焦“三農(nóng)”領(lǐng)域急難愁盼問題,主動適應(yīng)農(nóng)業(yè)、新型經(jīng)營主體和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)變化,持續(xù)提高金融服務(wù)適應(yīng)性,增加鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域貸款投放,充分發(fā)揮金融助力鄉(xiāng)村振興作用。
【資料圖】
在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下,涉農(nóng)貸款等金融產(chǎn)品需求日益增強(qiáng)。作為農(nóng)村金融的主要力量,農(nóng)村中小銀行能夠為鄉(xiāng)村振興作出重要貢獻(xiàn)。
中國銀行研究院博士后李一帆對《證券日報》記者表示,未來商業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)揮金融資源配置功能,圍繞農(nóng)村新興金融需求多維度擴(kuò)張金融供給;加大涉農(nóng)信貸總量投放力度,推動信貸投向分布更加均衡;發(fā)揮金融科技對全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要作用,更為精準(zhǔn)地提供高質(zhì)量金融服務(wù);優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)金融風(fēng)險管理,筑牢農(nóng)村金融風(fēng)險防范屏障。
積極推出特色貸款產(chǎn)品
作為農(nóng)村金融的主要力量,農(nóng)村中小銀行專注服務(wù)當(dāng)?shù)亍W⒅мr(nóng)支小,充分發(fā)揮人緣、地緣優(yōu)勢,以實(shí)際行動服務(wù)鄉(xiāng)村振興。
例如,青海省農(nóng)信社廣泛開展“信用村”“信用戶”建設(shè)破解農(nóng)村貸款難題,做到“家家都授信、戶戶能貸款、村村有人辦”,累計評定信用村占全省行政村的80%以上,農(nóng)牧信用戶占全部農(nóng)牧民戶數(shù)的70%以上。
此外,鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下,北京農(nóng)商銀行、上海農(nóng)商銀行、深圳農(nóng)商銀行等多家農(nóng)商行均有針對鄉(xiāng)村振興、三農(nóng)相關(guān)的特色貸款產(chǎn)品推出。
例如,北京農(nóng)商銀行推出了板栗收購貸款、宅基地房屋建設(shè)貸款、新民居(經(jīng)營)貸款、鄉(xiāng)村旅游貸款等多個特色農(nóng)貸。上海農(nóng)商銀行則推出三農(nóng)貸款系列,包括新農(nóng)村建設(shè)項目貸款、家庭農(nóng)場個人貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款等產(chǎn)品。深圳農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款主要集中于廣西地區(qū),主要有“村民養(yǎng)牛貸”“桉樹種植貸”“柑橘貸”“木片加工貸”“農(nóng)戶經(jīng)營貸”等多款涉農(nóng)信貸產(chǎn)品,支持領(lǐng)域包括種植砂糖橘、承包山林種植、擴(kuò)大魚塘、購買農(nóng)藥化肥、經(jīng)營木材加工廠等。
國家金融監(jiān)督管理總局10月9日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,目前,全國農(nóng)村中小銀行3862家,70%以上的法人機(jī)構(gòu)在縣域,營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)近8萬家,承擔(dān)了絕大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)空白和機(jī)構(gòu)空白覆蓋任務(wù),基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu),村村有服務(wù)。
銀行支持鄉(xiāng)村振興面臨挑戰(zhàn)
李一帆表示,盡管銀行業(yè)支持鄉(xiāng)村振興取得了顯著成就,但是,隨著未來鄉(xiāng)村振興全面推進(jìn),商業(yè)銀行仍然面臨一定的挑戰(zhàn),主要體現(xiàn)在以下四個方面。第一,隨著鄉(xiāng)村振興全面深入推進(jìn),商業(yè)銀行針對農(nóng)村新興金融需求亟待補(bǔ)足短板。全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興涉及諸多領(lǐng)域,催生更多新興金融需求,當(dāng)前商業(yè)銀行金融供給也相應(yīng)面臨新融資模式的挑戰(zhàn)。第二,農(nóng)村地區(qū)信貸投放在總量持續(xù)和結(jié)構(gòu)精準(zhǔn)兩個層面力度仍待強(qiáng)化??偭繉用妫笾行「黝愩y行面向農(nóng)村地區(qū)的信貸投放力度仍需提高。第三,商業(yè)銀行在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興過程中存在展業(yè)難度。第四,涉農(nóng)金融支持面臨“高風(fēng)險、低收益”風(fēng)險,針對性風(fēng)控管理體系有待進(jìn)一步完善。
中國銀行研究院研究員杜陽對《證券日報》記者表示,首先,目前鄉(xiāng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)仍相對較少,銀行分支機(jī)構(gòu)及金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)完善程度較低,導(dǎo)致鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)難以獲得充分的金融服務(wù)支持。其次,針對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)產(chǎn)品和種類也比較少,部分鄉(xiāng)村企業(yè)和居民的貸款需求難以得到有效滿足,資金支持不足制約了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。此外,目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防控能力相對不足,對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險評估不充分,不利于鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的長期可持續(xù)發(fā)展。
面對全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興過程中出現(xiàn)的挑戰(zhàn),李一帆認(rèn)為,商業(yè)銀行需要發(fā)揮自身優(yōu)勢,在以下四個方面發(fā)力,推動鄉(xiāng)村振興工作進(jìn)一步落到實(shí)處。第一,充分發(fā)揮農(nóng)村金融資源配置功能,圍繞農(nóng)村新興金融需求加速補(bǔ)足短板,多維度擴(kuò)張金融供給。第二,完善金融支農(nóng)支小信貸政策,加大涉農(nóng)信貸總量投放力度,推動信貸投向分布更加均衡。第三,不斷改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù),發(fā)揮金融科技對全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要作用,賦能商業(yè)銀行精準(zhǔn)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。第四,始終堅持底線思維,優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)金融風(fēng)險管理,筑牢農(nóng)村金融風(fēng)險防范屏障。
杜陽表示,農(nóng)商銀行要聚焦轄內(nèi)區(qū)域性主業(yè),推動網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)更深入地下沉到鄉(xiāng)村基層地區(qū),將全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興工作進(jìn)一步落到實(shí)處。通過提供更契合“三農(nóng)”需求的金融產(chǎn)品和更豐富多元的金融服務(wù),讓更多金融資源惠及廣大鄉(xiāng)村地區(qū),為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興提供更強(qiáng)有力的金融支持。
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