在反洗錢(qián)、防范電信詐騙工作的持續(xù)推進(jìn)下，銀行在新開(kāi)戶業(yè)務(wù)等方面持續(xù)加強(qiáng)信息審核，加大對(duì)銀行卡的監(jiān)管。

(資料圖片僅供參考)

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，2月23日，記者走訪部分一線銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，一方面新辦卡時(shí)流程較此前更為繁瑣，同時(shí)也有銀行通過(guò)限制轉(zhuǎn)賬金額等方式進(jìn)一步加強(qiáng)賬戶管理。多位銀行從業(yè)人士對(duì)記者表示，上述情況均是反洗錢(qián)、防范電信詐騙的相關(guān)要求。

有銀行每天非柜面交易限額5000元

近年來(lái)，全國(guó)公安機(jī)關(guān)、銀行等多方開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊整治非法開(kāi)辦販賣(mài)電話卡、銀行卡違法犯罪。在此背景下，多家銀行加大了對(duì)Ⅰ類賬戶的交易限制。

近日，據(jù)都市快報(bào)報(bào)道，銀行的“斷卡行動(dòng)”正在持續(xù)推進(jìn)。

這兩天有北京地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)傳出，對(duì)Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。其中，非柜面渠道指的是不在銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷售終端POS機(jī)、ATM機(jī)和包括支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付等。

2016年，央行發(fā)布相關(guān)規(guī)定，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶，每人在同一家銀行，只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開(kāi)戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

通常來(lái)說(shuō)，銀行Ⅰ類賬戶是屬于全功能賬戶，支持辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，還提供轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、存取現(xiàn)金等服務(wù)；而銀行Ⅱ類賬戶屬于限制功能賬戶，在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易的時(shí)候有限額。

據(jù)華夏時(shí)報(bào)，2月21日，記者調(diào)查了解到，近期銀行不僅加大了新用戶開(kāi)卡的審核力度，部分機(jī)構(gòu)還對(duì)Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，其中一家股份制銀行北京地區(qū)非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。該行客戶經(jīng)理表示：“初始辦卡非柜面渠道每天支出不能超過(guò)5000元，后續(xù)如果有需要，可以提供社保繳存記錄或者信用卡記錄，到柜臺(tái)辦理提額，最高可以提高到10萬(wàn)?！?/p>

對(duì)于客戶抱怨開(kāi)卡越來(lái)越難，限制越來(lái)越多，多位銀行客戶經(jīng)理對(duì)記者表示：“現(xiàn)在是問(wèn)責(zé)制，誰(shuí)開(kāi)卡誰(shuí)負(fù)責(zé)。”

另外，在首次開(kāi)卡環(huán)節(jié)，一些銀行會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行“五問(wèn)兩查”和風(fēng)險(xiǎn)提示，其中包括詢問(wèn)開(kāi)戶意愿、開(kāi)戶原因，以及核實(shí)客戶職業(yè)、住址、聯(lián)系方式等。

據(jù)都市快報(bào)，杭州一家大型股份制銀行工作人員告訴記者，“我們行新開(kāi)卡每天使用額度默認(rèn)為3萬(wàn)元，如果有風(fēng)險(xiǎn)或其它可疑情況，會(huì)下調(diào)到5000元?！睂?duì)于一些客戶反應(yīng)(尤其是日常有大宗消費(fèi)需求)每天交易限額太少的，可以持本人銀行卡/折憑證及有效身份證件至銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)?zhí)犷~。

有網(wǎng)友表示，“如果是每天5000元的交易限額，那實(shí)在是太少了。買(mǎi)個(gè)手機(jī)、奢侈品包包可能就超過(guò)這個(gè)限額?！?/p>

銀行卡管理日趨嚴(yán)格

近年來(lái)，銀行對(duì)銀行卡的管理越來(lái)越嚴(yán)格。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，自去年下半年開(kāi)始，有銀行開(kāi)始限制賬戶轉(zhuǎn)賬金額，如開(kāi)通大額轉(zhuǎn)賬需提供相關(guān)佐證。以山東某城商行為例，目前該行微信或支付寶單日交易限額為5000元，手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬普通限額是單日5萬(wàn)元。同時(shí)，某銀行從業(yè)人員告訴記者，“如果跟某個(gè)關(guān)注類賬戶發(fā)生過(guò)交易，那這個(gè)賬戶也可能直接被公安系統(tǒng)封戶”。

與此同時(shí)，新辦卡流程上也增加報(bào)備和審核等環(huán)節(jié)。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在上海某大型銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，當(dāng)前新辦銀行卡需先掃碼登記信息并簽署不參與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪承諾書(shū)后方可辦理?！斑@是現(xiàn)在新辦卡前的必需環(huán)節(jié)。”該銀行網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理對(duì)記者表示。

另一國(guó)有大行電話相關(guān)人員也對(duì)記者指出，當(dāng)前開(kāi)卡憑身份證在線下網(wǎng)點(diǎn)辦理即可，但同時(shí)因反洗錢(qián)相關(guān)要求，部分客戶銀行需進(jìn)行盡職調(diào)查，要求提供身份證以外的證明，具體以銀行網(wǎng)點(diǎn)要求為準(zhǔn)。

從銀行卡開(kāi)卡數(shù)據(jù)來(lái)看，近年來(lái)銀行卡開(kāi)卡量增速極緩。央行發(fā)布的《2022 年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，截至去年三季度末，全國(guó)共開(kāi)立銀行卡93.82億張，環(huán)比增長(zhǎng)0.89%。其中，借記卡85.75億張，信用卡和借貸合一卡8.07億張，環(huán)比分別增長(zhǎng)0.96%和0.08%。人均持有銀行卡6.64張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。

需要指出的是，銀行開(kāi)展“斷卡行動(dòng)”的初衷是打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，整治非法開(kāi)辦販賣(mài)電話卡、銀行卡違法犯罪，開(kāi)展反洗錢(qián)，保障儲(chǔ)戶資金安全和利益。其中銀行卡既包括個(gè)人銀行卡，也包括對(duì)公賬戶及結(jié)算卡，同時(shí)還包括非銀行支付機(jī)構(gòu)賬戶，即微信、支付寶等第三方支付。

據(jù)華夏時(shí)報(bào)，目前，業(yè)界普遍認(rèn)為，銀行下調(diào)個(gè)人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，是銀行針對(duì)電信詐騙等風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)個(gè)人賬戶管控的再一次升級(jí)。而相關(guān)的懲戒力度也不小。凡是經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)個(gè)人銀行賬戶、企業(yè)對(duì)公賬戶的單位或個(gè)人，將面臨信用懲戒、限制業(yè)務(wù)、嚴(yán)管賬戶、法律處分等。

浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤(pán)和林曾提出，“線上轉(zhuǎn)賬、支付的速度非?？欤O(jiān)管比較困難，所以降低額度以加強(qiáng)資金流動(dòng)監(jiān)管。加強(qiáng)用戶賬戶和卡片管理將是大勢(shì)所趨，預(yù)計(jì)會(huì)有更多銀行跟進(jìn)個(gè)人賬戶管理。但銀行必須考慮客戶便利性和資金安全性的平衡點(diǎn)問(wèn)題?！?/p>

（文章來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞）

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