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房貸利率下調(diào)空間擴大 5年期以上LPR超預(yù)期下調(diào)15個基點 2022-08-29 08:35:09  來源:中國商報網(wǎng)

日前,央行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,2022年8月22日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.65%,下調(diào)5個基點;5年期以上LPR為4.3%,下調(diào)15個基點。此次報價作為房貸利率定價基準(zhǔn)的5年期以上LPR超預(yù)期下調(diào)了15個基點,意味著房貸利率下調(diào)空間再擴大,全國范圍內(nèi)首套房貸利率最低可降至4.1%。

值得注意的是,這是年內(nèi)5年期以上LPR第三次下調(diào):1月20日下調(diào)5個基點,至4.6%;5月20日創(chuàng)2019年8月LPR改革以來最大降幅,下調(diào)15個基點至4.45%,此次再度下調(diào)15個基點,降至4.3%。1年期LPR則在今年1月20日下調(diào)10個基點后再度降低5個基點,降至3.65%。

對于本次非對稱調(diào)降,業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為在預(yù)料之中,而5年期以上LPR下調(diào)力度超出預(yù)期。廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對中國商報記者表示,央行此前的一系列動作已經(jīng)釋放出LPR下調(diào)的信號:在二季度貨幣政策執(zhí)行報告中提出,要完善市場化利率形成和傳導(dǎo)機制,發(fā)揮貸款市場報價利率指導(dǎo)作用,支持信貸有效需求回升,推動降低企業(yè)綜合融資成本和個人消費信貸成本;8月15日央行開展4000億元中期借貸便利(MLF)操作,將中標(biāo)利率下調(diào)10個基點至2.75%,LPR定價以MLF為參照基準(zhǔn),相應(yīng)下調(diào)是應(yīng)有之義。

國金證券首席經(jīng)濟學(xué)家趙偉表示,5年期以上LPR超預(yù)期下調(diào)再次釋放“穩(wěn)地產(chǎn)”信號。實體需求收縮在去年底今年初已開始加速顯現(xiàn),體現(xiàn)在金融數(shù)據(jù)上,居民中長貸同比持續(xù)8個月大幅轉(zhuǎn)負(fù)。此前下調(diào)個人首套房商貸利率下限、5月份5年期LPR超預(yù)期下調(diào)已釋放一定信號,本月5年期以上LPR再度大幅下調(diào)、進一步強化“穩(wěn)地產(chǎn)”預(yù)期。

貝殼研究院市場分析師劉麗杰認(rèn)為,1年期和5年期以上LPR雙雙下降,是央行針對7月國內(nèi)經(jīng)濟恢復(fù)勢頭放緩而做出的寬信用舉措,將有效降低實體經(jīng)濟融資成本,帶動經(jīng)濟修復(fù)。而在房地產(chǎn)市場修復(fù)力度不足的情況下,5年期以上LPR下降幅度更深,將進一步釋放中長期流動性進入房地產(chǎn)市場,刺激中長期貸款需求。

2019年8月,央行實行房貸利率新政,商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準(zhǔn)加點形成。再結(jié)合今年5月15日央行發(fā)布的差別化住房信貸政策,即下調(diào)首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限,調(diào)整為不低于相應(yīng)期限LPR減20個基點。這意味著,本次LPR下調(diào)后全國范圍內(nèi)首套房貸利率最低可降至4.1%,創(chuàng)1998年央行出臺《個人住房貸款管理辦法》以來的歷史最低。

貝殼研究院發(fā)布的103個重點城市主流房貸利率數(shù)據(jù)顯示,2022年7月重點城市主流首套房貸利率為4.35%,二套利率為5.07%,分別較上月回落7個、2個基點,整體房貸利率創(chuàng)2019年以來新低。據(jù)了解,8月LPR報價后,已有部分城市將首套房貸利率調(diào)整至4.1%的下限水平。

利率下調(diào)之后,購房者可享受到多大的利息優(yōu)惠?以本次LPR調(diào)整計算,以貸款100萬元、期限30年、等額本息還款方式計算,5年期LPR下降15個基點后,每月可少還房貸約90元。

需要注意的是,對于存量個人住房貸款客戶來說,并非所有都能立刻享受到本次降息福利。按照央行規(guī)定,個人房貸借款人和貸款銀行可協(xié)商選擇利率重定價(通常周期最短為1年),每次利率重定價時,定價基準(zhǔn)調(diào)整為最近一個月相應(yīng)期限的LPR。對于房貸利率重定價日在8月22日之前的個人來說,本年度利息支出仍以上一次5年期以上LPR調(diào)整為基準(zhǔn);而利率重定價日在8月22日之后的存量貸款客戶,今年就可享受到最新5年期以上LPR下調(diào)所帶來的福利。

李宇嘉表示,在收入不穩(wěn)定的情況下,即使能每月省下一定數(shù)額的房貸,也難以真正提升人們的購房積極性。因此,通過降息穩(wěn)定地產(chǎn)消費的同時,還應(yīng)該在居民收入端發(fā)力。“穩(wěn)住了居民端,才能真正讓住房消費和銷售穩(wěn)定,才能實現(xiàn)行業(yè)全鏈條的穩(wěn)定。”李宇嘉說。

關(guān)鍵詞: 房貸利率下調(diào)空間擴大 貸款市場報價利率 房貸利率定價基準(zhǔn) 個人消費信貸成本

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