A股上市銀行將于3月底集中披露年報,目前已有四家銀行率先發(fā)布業(yè)績“預喜”。截至1月13日發(fā)稿,常熟銀行(601128.SH)、無錫銀行(600908.SH)、中信銀行(601998.SH)、招商銀行(600036.SH)四家上市銀行披露業(yè)績預告,其中常熟銀行和無錫銀行2022年歸屬于上市公司股東的凈利潤同比增幅均超25%,中信銀行、招商銀行歸屬于上市公司股東的凈利潤同比增幅均超11%。
(資料圖片)
總體來看,兩家江蘇城商行利潤增速比去年更上一層樓。常熟銀行實現(xiàn)營業(yè)收入88.08億元,同比增長15.06%;歸屬于該行普通股股東的凈利潤27.44億元,同比增長25.41%;無錫銀行營業(yè)總收入44.81億元,同比增長3.04%,歸屬于上市公司股東的凈利潤20.01億元,增幅 26.65%。如果年度報告數(shù)據(jù)不變,也意味著,常熟銀行和無錫銀行兩家銀行增速分別提升4.07個百分點、4.13個百分點,且連續(xù)兩年實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤增速超20%。
不過,兩家股份行凈利潤增速有所放緩。業(yè)績快報顯示,2022年,中信銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2113.82億元,比上年增長3.34%;歸屬于該行股東的凈利潤621.03億元,比上年增長11.61%,較該行2021年13.60%的同比增速小幅下滑。對比來看,招商銀行業(yè)績快報顯示,集團實現(xiàn)營業(yè)收入3447.84億元,同比增長4.08%;歸屬于該行股東的凈利潤 1380.12億元,同比增長15.08%,較該行2021年23.20%的同比增幅收窄8.12個百分點。
同時,四家上市銀行資產(chǎn)質量也較為穩(wěn)定。據(jù)各行2022年業(yè)績快報,無錫銀行、中信銀行的不良貸款率分別是0.81%、1.27%,均較2022年初下降0.12個百分點;常熟銀行不良貸款率0.81%,與年初持平;以集團口徑統(tǒng)計,招商銀行不良貸款率0.96%,較上年末增加 0.05個百分點。
值得注意的是,業(yè)績快報中各家銀行撥備覆蓋率有所分化。截至2022年末,招商銀行撥備覆蓋率450.79%,較上年末減少33.08個百分點。而常熟銀行在2021年末撥備覆蓋率531.82%的基礎上,進一步提升至2022年末的536.86%;同時,無錫銀行的撥備覆蓋率也由477.19%增加75.55個百分點,達到552.74%。與之對照,銀保監(jiān)會發(fā)布2022年三季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況,2022年三季度末,商業(yè)銀行撥備覆蓋率為205.54%,遠低于上述兩家銀行的撥備覆蓋率。
財政部曾于2019年9月發(fā)布《金融企業(yè)財務規(guī)則(征求意見稿)》(下稱“《征求意見稿》”),對于大幅超提準備金予以規(guī)范。以銀行業(yè)金融機構為例,監(jiān)管部門要求的撥備覆蓋率基本標準為150%,對于超過監(jiān)管要求2倍以上,應視為存在隱藏利潤的傾向,要對超額計提部分還原成未分配利潤進行分配。不過,上述《征求意見稿》尚未正式落地。
雖然業(yè)績預喜,但銀行目前的估值依然處于洼地。2022年全年A股銀行股“破凈”居高不下,普遍占比超過八成。Wind數(shù)據(jù)顯示,截至2023年1月13日收盤,A股42家上市銀行中仍有38家銀行市凈率小于1,破凈率近九成,其中14家銀行市凈率更是低于0.5。
銀行股表現(xiàn)逐步回暖。1月13日,42只銀行股中,41只飄紅。iFind同花順顯示,銀行板塊近一年跌11.15%,但是近一個季度小幅回暖,漲幅達9.13%。
其中,招商銀行經(jīng)過多個交易日上漲,總市值重新站上萬億大關。招商銀行自2022年11月股價開始反彈,累計漲幅超45%。截至1月13日收盤,招商銀行(600036.SH)收報39.66元/股,市值為10002億元,這是自2022年7月跌破萬億關口后,時隔五個月重回萬億市值。
財通證券分析師夏昌盛于今年1月4日指出,目前銀行股估值在歷史低位。資金持倉銀行股僅2.8%,當前板塊估值為0.53,歷史分位點為9%,皆處歷史低位,估值安全邊際高。
“宏觀經(jīng)濟(預期)向好、政策平穩(wěn)寬松、銀行基本面向好是銀行行情的主要驅動因素。”據(jù)財通證券銀行團隊分析,目前當前推動板塊驅動因素的四重底部疊加,分別是宏觀經(jīng)濟預期“觸底”、政策底部信號已現(xiàn)、銀行基本面繼續(xù)保持穩(wěn)健,銀行股估值在歷史低位。在此基礎上,銀行股行情啟動萬事俱備。
中泰證券分析師戴志峰也認為,預計2023年政策放松的力度超預期,地產(chǎn)需求端的政策有望較全面放開,同時穩(wěn)經(jīng)濟增長的政策會大力推出。多重政策向好,將推動銀行股上行。
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