“我國風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)工作打開了新局面。”在9月6日舉行的第三屆國家災(zāi)害治理與風(fēng)險(xiǎn)保障論壇上，原銀保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部副主任陸玉華表示。

今年年初，原中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見》(以下簡稱《意見》)，各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量工作，初見成效。未來，該項(xiàng)工作還將持續(xù)深化，推動(dòng)從“賠”到“防”，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)全流程管理。針對風(fēng)險(xiǎn)減量的評價(jià)問題，行業(yè)還將研究建立評價(jià)體系。

在“防”字上做文章

(資料圖片)

風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)是指在風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生前，采取積極的風(fēng)險(xiǎn)處理措施減少損失發(fā)生的可能或降低損失嚴(yán)重程度的服務(wù)活動(dòng)，是“承保+減損+理賠”的保險(xiǎn)服務(wù)模式中重要的一環(huán)，是財(cái)險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段之一，對于提高社會(huì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)成本具有積極作用。

據(jù)陸玉華介紹，有三方面可以很好反映風(fēng)險(xiǎn)減量的成果。一是保險(xiǎn)觀念在轉(zhuǎn)變，風(fēng)險(xiǎn)減量意識在提升。面對日漸頻繁的自然災(zāi)害，以及科技水平的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)對于保險(xiǎn)的觀念從“事后理賠”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;事前預(yù)防”，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量的服務(wù)意識不斷提升。

二是保險(xiǎn)與科技的融合在加速，風(fēng)險(xiǎn)減量功能在增強(qiáng)。當(dāng)前，保險(xiǎn)公司積極運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等技術(shù)，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、核保理賠、精算定價(jià)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)減量的功能。呈現(xiàn)出前端產(chǎn)品在線化個(gè)性化、后端管理數(shù)字化自動(dòng)化、全流程服務(wù)智能化彈性化等特征。

三是從服務(wù)成效來看，風(fēng)險(xiǎn)減量局面已打開，具體體現(xiàn)在：降低事故發(fā)生率、助力查勘理賠以及推動(dòng)完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“太保產(chǎn)險(xiǎn)”)總經(jīng)理曾義對《證券日報(bào)》記者表示，為推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，太保產(chǎn)險(xiǎn)在人力和科技方面都加大了投入，但是在風(fēng)險(xiǎn)來臨尤其是大災(zāi)來臨之前以及面對災(zāi)害時(shí)，他們發(fā)揮的作用遠(yuǎn)超增加的投入，“甚至可以說，增加的投入微不足道。”他表示。

“風(fēng)險(xiǎn)減量管理的目標(biāo)就是大災(zāi)不一定有大損、大賠。臺(tái)風(fēng)和汛情發(fā)生后，市場預(yù)期今年公司的賠付率會(huì)大幅提高，綜合成本率也會(huì)上升。實(shí)際情況是估損和賠付比預(yù)期樂觀得多，這就是風(fēng)險(xiǎn)減量管理成果的體現(xiàn)。”中國人保董事長王廷科近日在中期業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，從這次應(yīng)對“杜蘇芮”臺(tái)風(fēng)的情況來看，風(fēng)險(xiǎn)減量管理的成效非常顯著。

他表示，風(fēng)險(xiǎn)減量，要加強(qiáng)防災(zāi)防損工作，在“防”字上做文章;要積極協(xié)助政府救援救災(zāi)，在“救”字上下功夫;要努力開展風(fēng)險(xiǎn)減量管理基礎(chǔ)和專業(yè)工具研發(fā)，在“技”字上求成效。人保財(cái)險(xiǎn)將更加注重全過程風(fēng)險(xiǎn)管理、強(qiáng)化事前事中減損，做深做優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)減量管理，推動(dòng)“保險(xiǎn)+風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)+科技”新商業(yè)模式的實(shí)施。

建立風(fēng)險(xiǎn)減量評價(jià)體系

近年來，各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)及行業(yè)自律組織積極行動(dòng)，推動(dòng)全行業(yè)更加深入推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，推動(dòng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。

例如，國家金融監(jiān)督管理總局黑龍江監(jiān)管局聚焦全省能源、生態(tài)、農(nóng)業(yè)、區(qū)位、工業(yè)五大優(yōu)勢，在風(fēng)險(xiǎn)減量管理服務(wù)上“量體裁衣”，2022年，在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保障領(lǐng)域，黑龍江保險(xiǎn)業(yè)通過風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)挽回?fù)p失3263萬元;在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域累計(jì)投入防災(zāi)資金近1100萬元，購贈(zèng)防災(zāi)設(shè)備4030萬元，組織災(zāi)后救援3.52萬次，助力各地農(nóng)戶挽回災(zāi)害損失近2.2億元。

記者同時(shí)從業(yè)內(nèi)了解到，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)近日發(fā)布實(shí)施方案，貫徹落實(shí)前述風(fēng)險(xiǎn)減量的《意見》。根據(jù)該實(shí)施方案，行業(yè)將加快推動(dòng)開展新能源汽車動(dòng)力蓄電池查勘標(biāo)準(zhǔn)制定，為動(dòng)力蓄電池風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)奠定基礎(chǔ);要進(jìn)一步提升科技應(yīng)用，擴(kuò)大營運(yùn)車輛保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)及應(yīng)用。行業(yè)還將開展安責(zé)險(xiǎn)事故預(yù)防服務(wù)研究，開展科技賦能風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)研究。

不過，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)減量還面臨一些困境，例如，面臨風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)等對風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)估不足，對風(fēng)險(xiǎn)減量的重視程度不高，一是其可能低估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率及后果，二是部分企業(yè)在購買了相應(yīng)保險(xiǎn)后，認(rèn)為只要買了保險(xiǎn)，隨后的風(fēng)險(xiǎn)有保險(xiǎn)公司兜底。同時(shí)，保險(xiǎn)公司通過增值服務(wù)的方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)減量管理，還面臨專業(yè)能力不足的問題。

此外，保險(xiǎn)賠付是保險(xiǎn)作用的直觀體現(xiàn)，而風(fēng)險(xiǎn)減量的作用卻不易量化，對其的評價(jià)也有一定難度。對此，上述實(shí)施方案明確，將研究建立風(fēng)險(xiǎn)減量評價(jià)體系，制定風(fēng)險(xiǎn)減量管理及服務(wù)評價(jià)指標(biāo)體系和定性評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，建立并完善行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量管理評價(jià)工作機(jī)制。同時(shí)，研究制定大災(zāi)巨災(zāi)事前、事中風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，明確風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)范圍、類型和數(shù)據(jù)要求，準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)和展現(xiàn)防災(zāi)減災(zāi)成效。

關(guān)鍵詞： 風(fēng)險(xiǎn) 服務(wù) 評價(jià) 管理