8月29日,農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布業(yè)績報(bào)告并召開中期業(yè)績發(fā)布會(huì)。農(nóng)業(yè)銀行副行長林立表示,近期央行明確指導(dǎo)商業(yè)銀行有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率,這有利于減輕部分存量居民住房貸款客戶的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān),也有利于商業(yè)銀行平滑提前還款的壓力。在有關(guān)政策方案明確之后,農(nóng)行將抓緊制定具體的操作細(xì)則,盡快完成合同文本的準(zhǔn)備,加緊系統(tǒng)改造等調(diào)整等方面的工作,積極做好組織實(shí)施。
相關(guān)報(bào)道
多家銀行陸續(xù)發(fā)聲:已做好存量房貸利率調(diào)整的預(yù)案
在監(jiān)管層多次發(fā)聲要調(diào)整存量房貸利率之后,多家銀行終于也在近期對此陸續(xù)做出回應(yīng)。其中,招行行長助理彭家文在該行中期業(yè)績交流會(huì)上表示,存量房貸利率下調(diào)勢在必行,是大概率事件,目前該行已經(jīng)制定了相應(yīng)的預(yù)案。此外,還有多家銀行透露,提前還款的現(xiàn)象,近兩個(gè)月已有所放緩。
【資料圖】
已做好存量房貸利率調(diào)整的預(yù)案
彭家文在業(yè)績發(fā)布會(huì)同時(shí)表示,目前招行調(diào)整存量房貸利率還沒形成最終的方案,主要考慮現(xiàn)有很多因素需要兼顧好。“比如如何兼顧好因城施策的問題,在因城施策的同時(shí)又怎么考慮好公平性的問題,還有銀行系統(tǒng)能不能支持的問題。這些都特別復(fù)雜,各個(gè)城市、各個(gè)分行不一樣,很多客戶的情況不一樣,都要考慮到。總體來看,招行會(huì)在央行的指導(dǎo)下按照市場化、法治化的原則穩(wěn)妥地推進(jìn)實(shí)施。”
“當(dāng)然不要一味地看到負(fù)面的影響,我個(gè)人判斷存量房貸利率的調(diào)整也有其正面的影響?!迸砑椅囊矎?qiáng)調(diào)道:第一,存量房貸利率下調(diào)的背景是因?yàn)槟壳疤崆斑€貸的量比較大。隨著存量房貸利率的下調(diào),整個(gè)住房貸款的提前還貸的現(xiàn)象會(huì)有一定程度消化,反過來會(huì)帶來房貸量的增長;第二,隨著存量房貸利率下調(diào),一定程度上會(huì)增強(qiáng)客戶的黏度,會(huì)讓銀行對客戶的經(jīng)營進(jìn)一步加深,從而對零售業(yè)務(wù)的增長有利。
中信銀行副行長謝志斌在該行半年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上也表示,密切關(guān)注監(jiān)管導(dǎo)向和市場的動(dòng)向,也對該行行內(nèi)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行及時(shí)梳理和分析,對可能發(fā)生的業(yè)務(wù)調(diào)整,已經(jīng)做好了預(yù)案。后續(xù),中信銀行將結(jié)合同業(yè)執(zhí)行尺度以及市場變化情況,積極落實(shí)監(jiān)管要求,履行社會(huì)責(zé)任,兼顧好業(yè)務(wù)發(fā)展與客戶經(jīng)營的平衡。
他表示,實(shí)際操作需要考慮對客政策的一致性,也要考慮各區(qū)域的差異性以及利率調(diào)整力度等諸多因素。比如說,從客戶角度看,各銀行按照相同的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,更有利于提高公平性,也有利于降低客戶輿情,但是從區(qū)域情況來看,歷史上地產(chǎn)政策是“因城施策”的,各地區(qū)按揭貸款利率差異比較大,存量利率調(diào)整確實(shí)比較難實(shí)行“一刀切”的管理政策。
關(guān)于存量房貸利率調(diào)整,華夏銀行行長關(guān)文杰表示,將在監(jiān)管部門指導(dǎo)下,密切關(guān)注市場動(dòng)向,有序推進(jìn)后續(xù)相關(guān)工作的開展。
對銀行凈息差帶來一定下行壓力
不過謝志斌同時(shí)指出,從調(diào)整力度來看,也需要兼顧銀行實(shí)際承受能力。“按照一些主流券商研究機(jī)構(gòu)估算,按揭利率每調(diào)降10BPs,對全行業(yè)凈息差影響大概是0.9-1個(gè)BP。中信銀行目前按揭貸款規(guī)模大概是9500億元,其中存量利率高于新發(fā)生利率的占到6000億元,這部分按揭每降低10BPs,將會(huì)影響到貸款收益大概是6億元,影響凈息差0.8BPs,和行業(yè)整體的0.9-1BPs相比還是相對有一點(diǎn)優(yōu)勢,保持謹(jǐn)慎樂觀?!?/p>
建行首席財(cái)務(wù)官生柳榮在該行中期業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示,存量房貸利率下調(diào)確實(shí)將對銀行后續(xù)的凈息差水平產(chǎn)生一定影響。由于監(jiān)管部門具體的指導(dǎo)方案還沒有出臺(tái),各家銀行還在保持積極溝通,現(xiàn)在測算有一定難度,但總體上會(huì)對銀行的凈息差帶來一定下行壓力。
“剛剛公布的人民銀行第二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告里有一段表述,‘商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營、防范金融風(fēng)險(xiǎn),需保持合理利潤和凈息差水平。’這個(gè)表述說明,商業(yè)銀行保持一定的利潤和凈息差水平,有助于增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。從這個(gè)角度來看,政策導(dǎo)向是希望商業(yè)銀行的凈息差能夠保持一個(gè)相對穩(wěn)定的態(tài)勢?!鄙鴺s表示。
提前還款現(xiàn)象已有所放緩
此外,還有多家銀行透露,目前提前還款的現(xiàn)象已有所放緩,基本已回落到正常水平。
平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)在該行日前業(yè)績發(fā)布會(huì)上透露,提前還貸現(xiàn)象行業(yè)內(nèi)從去年底開始上升,從平安銀行來看,提前還貸現(xiàn)象在今年一季度和二季度交界時(shí)期達(dá)到高峰,6、7月已回落到去年三季度的正常水平。
最新財(cái)報(bào)也顯示,雖然受提前還貸等因素的影響,2023年上半年,部分銀行個(gè)人住房按揭貸款規(guī)模有所下滑,但平安銀行在房貸方面卻交出了較為穩(wěn)健的“答卷”:截至2023年6月末,該行住房按揭貸款余額2899.18億元,較上年末增長1.9%;住房按揭貸款不良率為0.26%,較上年末同比減少0.02個(gè)百分點(diǎn)。
建設(shè)銀行副行長李運(yùn)也表示,近幾個(gè)月,新受理的提前還款需求趨于穩(wěn)定,相比于4月時(shí)的峰值下降了不少,建設(shè)銀行將繼續(xù)做好相關(guān)服務(wù)。
關(guān)文杰表示,今年該行個(gè)人按揭貸款提前還款與市場總體情況基本一致,提前還款量同比有所增長,從近兩個(gè)月的情況看,提前還款有所緩解。
(文章來源:新京報(bào))
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