隨著數(shù)字人民幣App的正式上線和試點地區(qū)的擴圍,這一新鮮事物正走入“尋常百姓家”。不過,在試點測試工作穩(wěn)步推進(jìn)的過程中,一些誤解也時常出現(xiàn)。7月24日,在第五屆數(shù)字中國建設(shè)峰會數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)發(fā)展分論壇上,人民銀行數(shù)字貨幣研究所(以下簡稱“數(shù)研所”)所長穆長春對相關(guān)問題作了權(quán)威解讀。
買黃金買外匯 數(shù)字人民幣都可以
對于一些人說的“數(shù)字人民幣不能買黃金買外匯”的說法,穆長春明確表示,這個說法不正確。
(資料圖片僅供參考)
他解釋,數(shù)字人民幣是數(shù)字形式的法定貨幣,與實物人民幣1:1兌換,也就是說,紙鈔和硬幣能買的東西,數(shù)字人民幣都能買。紙鈔和硬幣能買黃金和兌換外匯,數(shù)字人民幣同樣也可以。
此外,對于一些人擔(dān)心的數(shù)字人民幣會侵犯個人隱私,穆長春更是直接駁斥了“用上了數(shù)字人民幣,每個人都是一只裝了GPS的小螞蟻”的說法。有些人認(rèn)為,數(shù)字人民幣會把消費者“去過哪里、住了什么酒店、跟誰在一起、點了什么菜、花了多少錢、買了什么東西記錄得清清楚楚”。他解釋,數(shù)字人民幣定位于M0,應(yīng)滿足個人匿名支付需求。
“數(shù)字人民幣作為人民銀行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣,會充分尊重隱私與個人信息保護(hù),并在此基礎(chǔ)上做好風(fēng)險防范,以防止被不法分子利用?!蹦麻L春表示,需要強調(diào)的是,在實物現(xiàn)鈔依然發(fā)行的前提下,公眾仍然可獲得實物現(xiàn)鈔所提供的完全匿名性,不會因數(shù)字人民幣的發(fā)行而被剝奪。
數(shù)字人民幣多維度呵護(hù)個人隱私
“大數(shù)據(jù)時代,消費者對個人隱私保護(hù)重視。以移動支付為代表的電子支付雖然比傳統(tǒng)現(xiàn)金支付更便利,但是仍然有消費者選擇現(xiàn)金交易,一個重要的原因是現(xiàn)金交易具備匿名性,對消費者的隱私形成天然保護(hù)?!蹦麻L春表示,數(shù)字人民幣主要定位于流通中的現(xiàn)金(M0),也就是說數(shù)字形態(tài)的現(xiàn)金,設(shè)計理應(yīng)滿足個人匿名交易的合理需求,保護(hù)消費者隱私。
他從三個方面進(jìn)行了解釋:一是數(shù)字人民幣應(yīng)符合日常小額現(xiàn)金支付的習(xí)慣,確保相關(guān)支付交易的保密性。二是應(yīng)明確匿名對象,確保消費者使用數(shù)字人民幣進(jìn)行交易時,其個人信息不被商戶和其他未經(jīng)法律授權(quán)的第三方獲取。三是應(yīng)加強個人信息的使用和保護(hù),確保運營機構(gòu)收集的客戶基本信息、產(chǎn)生的交易和消費行為信息不會被泄露。
具體來看,數(shù)字人民幣采用的“雙層運營”體系,就有利于保障非經(jīng)依法授權(quán)不得查詢、使用個人信息。所謂“雙層運營”體系,是指人民銀行把數(shù)字人民幣兌換給運營機構(gòu),由運營機構(gòu)向公眾提供兌換流通服務(wù)。運營機構(gòu)收集服務(wù)與運營所必需的個人信息,錢包服務(wù)產(chǎn)生的個人信息由運營機構(gòu)收集和存儲。
“人民銀行為滿足跨機構(gòu)交易和對賬等需要,僅處理經(jīng)過互聯(lián)互通平臺轉(zhuǎn)接的跨機構(gòu)交易信息。同時,匿名數(shù)字人民幣錢包之間用匿名化的技術(shù)處理,所有錢包之間有關(guān)個人信息的數(shù)據(jù)對交易對手和其他商業(yè)機構(gòu)匿名。對于公眾正常的交易和消費,上述主體均無法獲取完整的交易信息和消費行為信息,以保護(hù)消費者的個人隱私?!蹦麻L春介紹。
此外,從技術(shù)和管理機制方面,人民銀行嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)安全法》、《個人信息保護(hù)法》等法律法規(guī),通過先進(jìn)的技術(shù)手段以及嚴(yán)格的管理機制,確保個人信息安全。技術(shù)層面上,采用權(quán)限訪問控制安全措施和多重身份認(rèn)證等技術(shù)手段保護(hù)數(shù)據(jù)安全,防止數(shù)據(jù)遭到未經(jīng)授權(quán)的訪問、披露、使用、修改、損壞或丟失。
據(jù)穆長春解釋,數(shù)字人民幣的錢包矩陣設(shè)計遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則。“傳統(tǒng)的支付工具,無論是互聯(lián)網(wǎng)支付還是銀行卡支付都與銀行賬戶體系綁定,由于銀行開戶是實名制,因此無法滿足公眾匿名開立支付工具的訴求。數(shù)字人民幣錢包與銀行賬戶的松耦合,減輕了交易環(huán)節(jié)對金融中介的依賴,從技術(shù)上可以實現(xiàn)小額匿名?!彼榻B。
實際上,在個人信息方面,數(shù)字人民幣遵循自主、透明、最小化原則,根據(jù)用戶意愿,收集與處理目的直接相關(guān)的必要個人信息。穆長春表示,數(shù)字人民幣僅獲取與處理目的直接相關(guān)的必要個人信息。此外,為確保用戶財產(chǎn)安全,數(shù)字人民幣僅收集風(fēng)險控制所需信息,用以加強用戶數(shù)字人民幣錢包風(fēng)險識別,防止被盜、惡意掛失、網(wǎng)絡(luò)欺詐等風(fēng)險?!翱傊瑪?shù)字人民幣對用戶隱私的保護(hù),在現(xiàn)行電子支付工具中是等級最高的?!彼劦?。
可控匿名是數(shù)字人民幣的重要特征 不能為不法分子提供新的犯罪土壤
穆長春表示,可控匿名是數(shù)字人民幣的重要特征,一方面體現(xiàn)了M0的定位,保障公眾合理的匿名交易和個人信息保護(hù)的需求;另一方面,可控并不意味著控制和支配,而是防控風(fēng)險和打擊犯罪,這是維護(hù)公眾利益和金融安全的客觀需要?!皵?shù)字人民幣的可控匿名將為公眾提供體驗更好、更加安全的支付服務(wù)起到積極作用?!彼劦健?/p>
“沒有約束的自由不是真正的自由。”在穆長春看來,如果僅僅關(guān)注個人隱私保護(hù),忽視數(shù)字時代下金融產(chǎn)品和服務(wù)便利化、規(guī)?;?、跨地域所帶來的風(fēng)險,央行數(shù)字貨幣將會被違法犯罪所利用,產(chǎn)生嚴(yán)重后果。
據(jù)他透露,為維護(hù)金融安全和穩(wěn)定,各國中央銀行、國際組織在探索央行數(shù)字貨幣的匿名性時均將防范風(fēng)險作為重要前提,對于無法滿足反洗錢、反恐怖融資及反逃稅等要求的設(shè)計將被一票否決。
同時,在互聯(lián)網(wǎng)、電信等新形式的違法犯罪活動愈演愈烈的背景下,央行數(shù)字貨幣收集的用戶信息少于傳統(tǒng)銀行賬戶和電子支付,較實物現(xiàn)金又更為便攜,如果匿名程度過高,將為不法分子提供新的犯罪土壤,大量的非法交易將從電子支付流入央行數(shù)字貨幣,淪為電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢、毒品販賣甚至恐怖組織犯罪的工具,也將無法滿足FATF(反洗錢金融行動特別工作組)等國際組織的要求。
完善頂層設(shè)計 確保數(shù)字人民幣可控匿名要求有效落實
基于上述分析,穆長春表示,為確保數(shù)字人民幣可控匿名要求的有效落實,需要在頂層制度設(shè)計上作出四項相應(yīng)安排。
一是建立信息隔離機制。明確運營機構(gòu)開展數(shù)字人民幣運營業(yè)務(wù)的獨立性,并通過設(shè)立數(shù)字人民幣客戶信息隔離機制和使用限制,規(guī)范數(shù)字人民幣客戶信息的使用。數(shù)字人民幣運營機構(gòu)需要建立健全客戶信息保護(hù)內(nèi)控制度和客戶信息保護(hù)監(jiān)測工作機制,只有在可能涉及洗錢、恐怖融資和逃稅等違法犯罪交易時,才能申請獲取相關(guān)客戶信息進(jìn)行風(fēng)險分析及監(jiān)測,以履行“三反”義務(wù)。
二是明確數(shù)字錢包查詢、凍結(jié)、扣劃的法律條件。只有法律授權(quán)的有權(quán)機關(guān)基于法定事由,才能夠查詢、凍結(jié)、扣劃用戶數(shù)字人民幣錢包,否則運營機構(gòu)有權(quán)予以拒絕。
三是建立相應(yīng)的處罰機制。監(jiān)管部門可以依法對違規(guī)處理數(shù)字人民幣客戶信息的運營機構(gòu)采取處罰措施,強化監(jiān)管。
四是完善數(shù)字人民幣反洗錢、反恐怖融資等法規(guī)制度。結(jié)合FATF的相關(guān)原則和數(shù)字人民幣的特點,研究并適時出臺數(shù)字人民幣反洗錢和反恐怖融資等監(jiān)管規(guī)定。
此外,“強化科技應(yīng)用,提升風(fēng)險防控能力”也是重要方面。穆長春表示,下一步數(shù)字人民幣監(jiān)管將強化監(jiān)管科技應(yīng)用實踐,積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段,提升跨行業(yè)、跨市場交叉性金融風(fēng)險的甄別、防范和化解能力。
- 全球熱門:飛天圓夢|靜待夢天,中國空間站在軌建造收官在即
- 飛天圓夢|“夢天”已就位!楊利偉動情講述“初代”航天人故事
- 對標(biāo)保時捷Taycan?大眾中國功勛蘇偉銘親自下場造車
- 環(huán)球速遞!被人忽視的線下市場,隱藏著雙11的另一個流量密碼
- 環(huán)球熱頭條丨抖音還差一個雙11購物節(jié)
- 【天天新要聞】中銀證券給予珀萊雅買入評級 強品牌力、全渠道布局推動Q3業(yè)績高增長
- 焦點簡訊:鴨脖狂奔,絕味失寵
- 天天觀天下!做不了山姆,永輝轉(zhuǎn)身向盒馬?
- 安信證券給予紫燕食品增持評級 成本壓力仍然較大 看好公司全國化進(jìn)程
- 天天新消息丨鄭州銀行前三季度實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤34.03億元 同比增長2.15%
- 世界快資訊:中鋼協(xié):加快落實兩大產(chǎn)業(yè)發(fā)展計劃
- 世界短訊!俄方稱暫時無法確認(rèn)繼續(xù)履行黑海港口農(nóng)產(chǎn)品外運協(xié)議的條件
- 世界聚焦:美媒:近八成美國人認(rèn)為國家已“失控” 多數(shù)民眾給現(xiàn)狀差評
- 新華全媒+丨天津:適老化改造改出“暖心窩”
- 環(huán)球精選!媒體評述:夢天實驗艙整裝待發(fā) 中國空間站在軌建造邁向收官
- 全球觀察:捷報連連!多條高鐵建設(shè)取得新進(jìn)展!
- 世界通訊!飛天圓夢丨太空“新房”來了!中國人自己的太空實驗室將建成
- 秋季女性白癜風(fēng)患者更需注意這些事情!
- 廣州新增病例大部分在隔離觀察或管控區(qū)域中發(fā)現(xiàn)
- 凱格精機:接受南方基金等機構(gòu)調(diào)研
- 北京石景山開展冬季供暖前特種設(shè)備安全專項檢查
- 陜西延安:開展兒童化妝品專項檢查 規(guī)范化妝品市
- 北京海淀開展商品條碼專項監(jiān)督檢查 努力打造穩(wěn)定
- 金華推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)直播營銷治理顯成效 培育放心消費直
- 北京延慶對重點行業(yè)開展格式條款專項檢查 做好市
- 北京海淀開展電動自行車整治夜查行動 全力保障轄
- 江蘇昆山全力規(guī)范大閘蟹市場秩序 營造安全放心消
- 福建寧化開展“兩品一械”網(wǎng)絡(luò)銷售專項檢查 保障
- 北京懷柔:開展市場綜合執(zhí)法監(jiān)督檢查 督導(dǎo)各類經(jīng)
- 天津河?xùn)|:多措并舉推進(jìn)企業(yè)信用修復(fù)工作 助力轄