環(huán)球熱消息:理性看待理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī) 2022-07-20 06:50:12 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)
500)this.width=500" align="center" hspace="10" vspace="10" rel="nofollow"> 選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),面對(duì)展示出來(lái)的收益率,你該如何分析?有人說(shuō),看頁(yè)面上顯示的5%、6%那些數(shù)字就可以了。在這里要提醒,僅看數(shù)字可不行,還要注意數(shù)字下方的一行小字,即收益率的具體類(lèi)型,如業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)、近7日年化收益率、近一個(gè)月年化收益率、近三個(gè)月年化收益率、成立以來(lái)年化收益率等?! ≈档米⒁獾氖?,根據(jù)監(jiān)管部門(mén)要求,各類(lèi)型的收益率僅為過(guò)往收益表現(xiàn),并不代表預(yù)期收益。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理暫行辦法》明確提出,禁止預(yù)測(cè)理財(cái)產(chǎn)品的投資業(yè)績(jī),禁止出具、宣傳理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率?! ∮浾咴诙嗉毅y行網(wǎng)點(diǎn)隨機(jī)采訪(fǎng)時(shí)發(fā)現(xiàn),目前能夠注意到、且能夠分清不同收益率類(lèi)型的普通投資者并不多,不少人仍沿襲保本理財(cái)時(shí)期的舊思維,買(mǎi)理財(cái)只看收益率數(shù)字,并將此收益率默認(rèn)為到期能夠?qū)崿F(xiàn)的收益率?! 《辔粯I(yè)內(nèi)人士提醒,“資管新規(guī)”正式實(shí)施后,投資者必須仔細(xì)觀(guān)察、分析收益率類(lèi)型,切忌單看收益率數(shù)字。具體來(lái)看,目前行業(yè)內(nèi)采用較多的是“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”。所謂業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn),簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),是理財(cái)產(chǎn)品的管理人給自己設(shè)定的收益目標(biāo)?!八淮砝碡?cái)計(jì)劃的未來(lái)表現(xiàn)和實(shí)際收益,也不構(gòu)成對(duì)理財(cái)計(jì)劃收益的承諾。”杭銀理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)是理財(cái)產(chǎn)品的管理人基于理財(cái)計(jì)劃的收益風(fēng)險(xiǎn)特征、投資策略、過(guò)往經(jīng)驗(yàn)等因素,對(duì)理財(cái)計(jì)劃的業(yè)績(jī)?cè)O(shè)定的投資目標(biāo),它通常有兩種展現(xiàn)形式,一是單一值,如業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)4.25%;二是區(qū)間值,如業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)3.5%至4.5%?! 〕藰I(yè)績(jī)比較基準(zhǔn),比較常見(jiàn)的還有各種“年化收益率”的不同表述,如近7日年化收益率、近一個(gè)月年化收益率、近三個(gè)月年化收益率、成立以來(lái)年化收益率。這些指標(biāo)有何差別?首先要明白“年化收益率”的含義。杭銀理財(cái)上述負(fù)責(zé)人介紹,年化收益率是以年為單位來(lái)計(jì)算產(chǎn)品的收益率,其目的是統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、便于比較。例如,某理財(cái)產(chǎn)品的期限是362天,購(gòu)買(mǎi)時(shí)的凈值為1.00,到期時(shí)扣除托管費(fèi)、固定管理費(fèi)、銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)等所有費(fèi)用后,產(chǎn)品凈值為1.0615,假設(shè)產(chǎn)品沒(méi)有浮動(dòng)管理費(fèi),那么其年化收益率為6.20%。 由于凈值型理財(cái)產(chǎn)品會(huì)定期披露凈值,例如按日、按周、按月、按季披露,那么自然就會(huì)產(chǎn)生以下各類(lèi)收益率:近7日年化收益率、近一個(gè)月年化收益率、近三個(gè)月年化收益率等。這相當(dāng)于,截至凈值發(fā)布日當(dāng)天,算出這款產(chǎn)品不同時(shí)間段的收益率,如7日、一個(gè)月、三個(gè)月等,再對(duì)這個(gè)收益率進(jìn)行年化折算?!皬牟煌瑫r(shí)間維度著手,給理財(cái)業(yè)績(jī)提供若干度量標(biāo)尺,用以輔助投資者做出投資決策?!焙笺y理財(cái)上述負(fù)責(zé)人說(shuō),因此,成立以來(lái)的年化收益率就是指,自產(chǎn)品成立日起到最新凈值披露日的年化收益率?! 楹卫碡?cái)產(chǎn)品展示的過(guò)往收益率尚不統(tǒng)一?記者從監(jiān)管部門(mén)獲悉,根據(jù)監(jiān)管部門(mén)要求,理財(cái)產(chǎn)品不能給出預(yù)期收益率,但在展示過(guò)往業(yè)績(jī)方面并無(wú)硬性、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)產(chǎn)品的不同特征展示相應(yīng)類(lèi)型的過(guò)往收益率,尤其是凈值型理財(cái)產(chǎn)品,可根據(jù)凈值披露的節(jié)奏,展示不同期限的過(guò)往收益率?! ±迩辶瞬煌找媛暑?lèi)型的含義,投資者該如何理性使用、參考這些收益率呢?多位業(yè)內(nèi)人士表示,關(guān)鍵是要結(jié)合自身的投資期限。如果投資者打算中長(zhǎng)期持有某理財(cái)產(chǎn)品,即6個(gè)月以上,那么建議重點(diǎn)觀(guān)察三個(gè)收益率,業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)、近一年年化收益率、成立以來(lái)年化收益率。如果投資者打算中短期持有,即1個(gè)月至6個(gè)月,建議關(guān)注產(chǎn)品的短期收益表現(xiàn),如近7日年化收益率、近一個(gè)月年化收益率、近三個(gè)月年化收益率等?! 皬闹虚L(zhǎng)期看,大部分凈值型理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)圍繞業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)上下波動(dòng),建議投資者把投資期限適度拉長(zhǎng),以時(shí)間換空間,追求相對(duì)穩(wěn)健的投資收益?!焙笺y理財(cái)上述負(fù)責(zé)人說(shuō)。 (經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 郭子源)
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