銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的《關(guān)于2021年保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管工作情況的通報(bào)》（以下簡(jiǎn)稱《通報(bào)》）顯示，2021年，保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)，償付能力充足率保持在合理區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

償付能力充足率保持在合理區(qū)間

《通報(bào)》顯示，2021年末，保險(xiǎn)業(yè)平均綜合償付能力充足率為232.1%，平均核心償付能力充足率為219.7%，處于較高水平。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的平均綜合償付能力充足率分別為283.7%、222.5%和311.2%。

過(guò)去一年，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果基本穩(wěn)定。依據(jù)《通報(bào)》，2021年末，風(fēng)險(xiǎn)小的A類公司91家，風(fēng)險(xiǎn)較小的B類公司75家，風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司8家，風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的D類公司4家，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的整體結(jié)構(gòu)保持穩(wěn)定。

《通報(bào)》還顯示，保險(xiǎn)業(yè)償付能力實(shí)際資本增速有所放緩。2021年末，保險(xiǎn)業(yè)的償付能力實(shí)際資本為5.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.2%；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的實(shí)際資本分別為0.7萬(wàn)億元、4.2萬(wàn)億元、0.2萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)2.3%、減少0.8%、增長(zhǎng)16.3%。2021年，保險(xiǎn)行業(yè)凈利潤(rùn)為2197億元，同比下降30%；其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的凈利潤(rùn)分別為540億元、1566億元和91億元，同比分別增長(zhǎng)5%、下降39%和增長(zhǎng)7%。2021年，保險(xiǎn)業(yè)補(bǔ)充外源性資本717.48億元，其中20家保險(xiǎn)公司股東增資174.79億元，21家保險(xiǎn)公司發(fā)行資本補(bǔ)充債券和次級(jí)定期債務(wù)542.69億元。

此外，保險(xiǎn)業(yè)償付能力最低資本持續(xù)增長(zhǎng)。2021年末，保險(xiǎn)業(yè)的償付能力最低資本為2.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.4%；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司的最低資本分別為0.25萬(wàn)億元、1.89萬(wàn)億元和0.07萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)0.2%、6.9%和19.4%。

完成償二代二期工程建設(shè)

過(guò)去一年，銀保監(jiān)會(huì)采取有力措施，防范化解重點(diǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)和重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。具體來(lái)看，一是有序處置重點(diǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)依法接管的“明天系”高風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有序開展風(fēng)險(xiǎn)處置。對(duì)償付能力不達(dá)標(biāo)公司，及時(shí)采取責(zé)令增加資本金、停止接受新業(yè)務(wù)、限制資金運(yùn)用渠道等監(jiān)管措施。對(duì)出現(xiàn)償付能力風(fēng)險(xiǎn)苗頭的公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。2021年，責(zé)令保險(xiǎn)公司增加資本金1家次，停止接受新業(yè)務(wù)1家次，監(jiān)管談話34家次，發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示函10家次，責(zé)令撤換負(fù)責(zé)人3人次。1家保險(xiǎn)公司償付能力重新達(dá)標(biāo)。二是防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)辦法（試行）》《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》等文件，組織開展2021年度公司治理監(jiān)管評(píng)估、保險(xiǎn)資金運(yùn)用全面風(fēng)險(xiǎn)排查，先后公布兩批違法違規(guī)股東共33家機(jī)構(gòu)和2名自然人，進(jìn)行資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管談話和風(fēng)險(xiǎn)提示9家次。

《通報(bào)》顯示，2021年，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)保險(xiǎn)領(lǐng)域共作出2532件行政處罰決定，處罰機(jī)構(gòu)1442家次，處罰責(zé)任人員2066人次，作出警告2429家/人次，罰沒合計(jì)3.39億元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)19家次，責(zé)令停業(yè)整頓2家次，限制業(yè)務(wù)范圍2家次，撤銷任職資格25人，禁止從業(yè)9人。

在強(qiáng)化償付能力監(jiān)管剛性約束方面，銀保監(jiān)會(huì)在《通報(bào)》中表示，一是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析預(yù)警。每季度召開銀保監(jiān)會(huì)償付能力監(jiān)管委員會(huì)工作會(huì)議，分析保險(xiǎn)業(yè)整體償付能力狀況，研判重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)情況，并組織行業(yè)開展2021年度償付能力壓力測(cè)試和季度現(xiàn)金流壓力測(cè)試。二是開展償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力監(jiān)管評(píng)估（以下簡(jiǎn)稱SARMRA評(píng)估）。2021年銀保監(jiān)會(huì)組織30家銀保監(jiān)局對(duì)43家保險(xiǎn)公司開展了SARMRA評(píng)估，促進(jìn)保險(xiǎn)公司提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。三是加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司信息披露的審核力度。全年先后責(zé)令18家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)整改償付能力信息披露問題，信息披露不規(guī)范的情形較上年度明顯減少。四是做好償付能力監(jiān)管屬地化改革。各銀保監(jiān)局建立償付能力監(jiān)管委員會(huì)工作機(jī)制，依法開展對(duì)屬地監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管。

此外，在補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板方面，2021年1月，銀保監(jiān)會(huì)頒布新修訂的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》。2021年12月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布20項(xiàng)保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ），標(biāo)志著償二代二期工程建設(shè)順利完成。

關(guān)鍵詞： 償付能力 保險(xiǎn)公司 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)