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三提三效丨科技賦能金融領(lǐng)域反詐,興業(yè)銀行廈門分行筑牢安全保障線 2022-04-25 16:48:28  來源:金融界

為全面貫徹省、市及總行關(guān)于“提高效率、提升效能、提增效益”行動(dòng)部署,興業(yè)銀行廈門分行聚焦“快”“優(yōu)”“實(shí)”要求,積極擔(dān)當(dāng)作為,進(jìn)一步推進(jìn)金融模式創(chuàng)新,努力為零售金融客戶筑牢支付安全保障線,做到在“效”上看高低、見擔(dān)當(dāng)、顯精神。

“快”字當(dāng)頭,全力護(hù)航支付安全

“在這個(gè)新功能加持下,系統(tǒng)從監(jiān)測(cè)、識(shí)別到最后系統(tǒng)做出決策,整套流程用時(shí)僅5-20分鐘,卻大大提高了支付交易的安全性?!迸d業(yè)銀行廈門分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

不久前,由興業(yè)銀行廈門分行自主研發(fā)的“實(shí)時(shí)交易熔斷”個(gè)人賬戶監(jiān)測(cè)處置系統(tǒng)正式上線運(yùn)行。據(jù)了解,該系統(tǒng)主要針對(duì)金融領(lǐng)域交易場(chǎng)景,交易發(fā)起后,系統(tǒng)將基于一定的參照標(biāo)準(zhǔn),并結(jié)合科技反欺詐風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù),對(duì)全流程進(jìn)行監(jiān)控,實(shí)時(shí)判斷每筆交易行為的風(fēng)險(xiǎn)性。

“自3月運(yùn)行以來,系統(tǒng)已根據(jù)客戶畫像及交易情況自動(dòng)分級(jí)分類,調(diào)整超900個(gè)賬戶的交易限額,異常賬戶管控準(zhǔn)確率超90%,3月涉案賬戶數(shù)環(huán)比下降20.5%,有力保障了零售賬戶支付安全?!迸d業(yè)銀行廈門分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹道。

通過科技賦能,興業(yè)銀行廈門分行改變以往無差別的管控模式,憑借高效率、高質(zhì)量的判斷甄別技術(shù),增強(qiáng)資金交易的安全性。目前,該系統(tǒng)已取得了良好的應(yīng)用成果。

優(yōu)化流程,全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型

“這次項(xiàng)目研發(fā)過程中,我們從技術(shù)和業(yè)務(wù)層面進(jìn)行了攻堅(jiān)和創(chuàng)新,在廈門業(yè)界首創(chuàng)實(shí)時(shí)賬戶交易流水動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。經(jīng)驗(yàn)證,系統(tǒng)對(duì)涉案賬戶可做到完全阻斷。截至4月中旬,已成功攔截可能涉案賬戶20余個(gè),完全阻斷3個(gè)涉案賬戶,成功攔截涉案資金近20萬元?!迸d業(yè)銀行廈門分行研發(fā)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人指出。

其實(shí),早在2020年,興業(yè)銀行廈門分行便在人行廈門中支、廈門市公安局反詐中心、思明公安分局反詐專班、濱北派出所的領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)下,共同開發(fā)了零售賬戶全生命周期監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。據(jù)介紹,過去對(duì)于涉賭涉詐交易的監(jiān)測(cè)和查證,主要借由模型等方式進(jìn)行,區(qū)分度和準(zhǔn)確度有待提高。同時(shí),客戶身份識(shí)別、涉案賬戶排查上,也存在工作量大、效率低的情況。

零售賬戶全生命周期監(jiān)測(cè)系統(tǒng)上線后,有效解決了以上痛點(diǎn)。本次上線的“實(shí)時(shí)交易熔斷”個(gè)人賬戶監(jiān)測(cè)處置系統(tǒng),做到了實(shí)時(shí)判斷每筆交易行為的風(fēng)險(xiǎn)性,能在事前和事中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警和控制,是該系統(tǒng)功能的全新升級(jí)。值得一提的是,該功能從研發(fā)到上線,僅用時(shí)不到兩個(gè)月。而節(jié)奏的加快,效能的提升,也正是興業(yè)銀行廈門分行全速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的生動(dòng)實(shí)踐。

實(shí)干實(shí)績(jī),全方位助力“開門紅”

近年來,興業(yè)銀行廈門分行充分發(fā)揮黨建引領(lǐng)作用,落實(shí)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略,在全行積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,構(gòu)建強(qiáng)大的數(shù)據(jù)和技術(shù)支撐,穩(wěn)步推進(jìn)金融科技與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)深度融合,賦能業(yè)務(wù)發(fā)展,實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效。

如今,興業(yè)銀行廈門分行以客戶體驗(yàn)為中心,發(fā)揮科技資源優(yōu)勢(shì),不斷在業(yè)務(wù)模式、運(yùn)營(yíng)模式、工作方法、機(jī)制體制等方面進(jìn)行創(chuàng)新,以筑牢支付安全防火墻為己任,凝聚起提升風(fēng)險(xiǎn)防控的強(qiáng)大合力,為客戶提供切實(shí)的便利與高效的金融服務(wù)。

未來,興業(yè)銀行廈門分行將繼續(xù)當(dāng)好服務(wù)福建金融主力軍,持續(xù)將創(chuàng)新動(dòng)能轉(zhuǎn)化為人民幸福生活的動(dòng)力,更好更快推動(dòng)重點(diǎn)工作落實(shí)落地,更有力地推進(jìn)我省經(jīng)濟(jì)“開門紅”。

關(guān)鍵詞: 廈門分行 興業(yè)銀行 交易行為

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