本報(bào)記者蘇向杲
見習(xí)記者楊潔
4月15日,國新辦就2022年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況舉行發(fā)布會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟表示,一季度各項(xiàng)金融政策持續(xù)穩(wěn)定發(fā)力,各項(xiàng)工作平順起步,總體成效好于預(yù)期。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人還就近期資本市場關(guān)注的中美利差倒掛、金融穩(wěn)定保障基金、小微企業(yè)還款難、緩交房貸等熱點(diǎn)話題進(jìn)行了回應(yīng)。
王朝弟表示,今年一季度,各項(xiàng)金融政策持續(xù)穩(wěn)定發(fā)力,各項(xiàng)工作平順起步,總體成效好于預(yù)期。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看,主要有以下幾個(gè)特點(diǎn):
銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)健康。初步統(tǒng)計(jì),一季度,銀行業(yè)境內(nèi)口徑總資產(chǎn)351.1萬億元,同比增長8.9%,其中各項(xiàng)貸款同比增長11%。銀行業(yè)總負(fù)債321萬億元,同比增長8.8%,其中各項(xiàng)存款同比增長9.3%。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)25.5萬億元,同比增長2.6%。保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.8萬億元,同比增長4.4%。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效明顯,主要體現(xiàn)在“四個(gè)持續(xù)”。一是信貸投放總量持續(xù)增加。1-3月份,境內(nèi)各項(xiàng)貸款新增8.6萬億元,同比多增4455億元。二是信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。制造業(yè)貸款同比大幅多增,新增1.8萬億元,為去年同期增量的1.7倍。三是融資成本持續(xù)下降。新發(fā)放企業(yè)類貸款年化利率較年初下降0.2個(gè)百分點(diǎn);新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較年初下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。四是對(duì)抗擊疫情的支持力度持續(xù)增強(qiáng)。批發(fā)和零售業(yè)貸款新增1.2萬億元,同比多增1092億元。
銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力穩(wěn)步提升。一季度,銀行業(yè)不良貸款余額3.7萬億元,不良貸款率1.79%,較年初略有下降。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備余額7.3萬億元,撥備覆蓋率199.5%。保險(xiǎn)業(yè)償付能力仍處于較高水平。
監(jiān)管政策持續(xù)發(fā)力。以保持政策舉措連續(xù)性、穩(wěn)定性為著力點(diǎn),從增加金融供給,改善金融需求兩端發(fā)力,加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度,彌補(bǔ)金融服務(wù)短板。
監(jiān)管能力不斷增強(qiáng)。今年以來,共處罰機(jī)構(gòu)超800家次,罰沒金額超6.4億元,處罰責(zé)任人員1400人次以上。首次組織開展保險(xiǎn)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)檢查。
就資本市場關(guān)注的中美利差這一現(xiàn)象,銀保監(jiān)會(huì)政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐表示,美聯(lián)儲(chǔ)最近加息,中美之間利差收窄,個(gè)別時(shí)段還出現(xiàn)倒掛,對(duì)中國資產(chǎn)的吸引力有一些壓力。
首先,對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)加息要辯證看待,短期看可能是利差收窄,美國的資產(chǎn)更有吸引力,但是長期看,美國現(xiàn)在國債收益率曲線倒掛,長端利率比較低,大家對(duì)美國經(jīng)濟(jì)長遠(yuǎn)預(yù)期也不是特別看好,收益率能不能長期維持還有疑問。另外,美國通貨膨脹比中國高很多,美國CPI是8.5%,中國是1點(diǎn)多。這意味著美國的實(shí)際利率比中國要低,中國的名義利率可能差不多,但是實(shí)際利率比美國高很多。一個(gè)國家如果通脹比較高,很難維持比較好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展,所以還是要看實(shí)際利率,在這方面中國資產(chǎn)更有吸引力。
第二,要看經(jīng)濟(jì)潛力。中國去年人均GDP超過12000美元,剛剛摸到高收入國家的門,“登堂入室”有很大發(fā)展空間,為企業(yè)發(fā)展提供了很大機(jī)遇。所以中國資產(chǎn)會(huì)隨著中國經(jīng)濟(jì)規(guī)模不斷擴(kuò)大,人均收入不斷提高,將增加更大的吸引力。
第三,從匯率角度看,中國人民幣對(duì)美元的購買力平價(jià)指數(shù)顯著低于現(xiàn)在的名義利率匯率水平。長遠(yuǎn)看,人民幣資產(chǎn)吸引力還會(huì)提高。
第四,我們國家的主權(quán)債務(wù)相對(duì)GDP比重低,主權(quán)信用非常穩(wěn)定,堅(jiān)如磐石,對(duì)境外投資者非常有吸引力。
“總體來看,對(duì)于中國的資產(chǎn),不管是實(shí)體資產(chǎn)還是金融資產(chǎn)的吸引力還是非常強(qiáng)的。應(yīng)該說,投資中國就是投資未來,要投資未來一定離不開中國。”葉燕斐說。
對(duì)于疫情期間還款困難的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶,銀保監(jiān)會(huì)要求銀行不得對(duì)受疫情影響暫時(shí)出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶抽貸、斷貸,鼓勵(lì)銀行通過貸款展期,調(diào)整還款安排等方式給予支持。對(duì)于符合續(xù)貸條件的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶,銀行要積極給予續(xù)貸支持。
對(duì)于今年以來部分銀行理財(cái)“破凈”現(xiàn)象,葉燕斐表示,金融機(jī)構(gòu)對(duì)投資者進(jìn)行宣傳,一定要樹立起長期的投資理念。對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說要把服務(wù)做到位,切實(shí)讓投資者明白投資有風(fēng)險(xiǎn)。
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