中新財(cái)經(jīng)4月9日電 (左宇坤)房貸真要“貸貸相傳”?
這兩天,廣州傳出有銀行再次啟動(dòng)“接力貸”的消息,但很快在一天內(nèi)“夭折”。“接力貸”到底是什么?買房人能不能用?
資料圖:無(wú)人機(jī)航拍的廣州鶴洞大橋。 中新社記者 陳驥旻 攝“父母主貸、子女同還”,廣州“接力貸”一日游
4月7日,有媒體報(bào)道稱,早已被禁止的“接力貸”又在廣州某些銀行悄然啟動(dòng)。
“接力貸”,指用父母購(gòu)房資格買房,父母作為主貸款人和子女一起承擔(dān)還貸責(zé)任。據(jù)報(bào)道,“接力貸”的主貸款人年齡需要在18到65歲之間,按子女年齡最長(zhǎng)貸30年,父母+子女流水滿足月供兩倍以上,首套利率最低5.4%,二套5.6%。
事實(shí)上,“接力貸”早已不是新事物。最早在2006年,“接力貸”就曾現(xiàn)身多家大型商業(yè)銀行;上一次引發(fā)廣泛討論是在2019年,杭州某銀行推出一款可貸到80周歲的“接力貸”產(chǎn)品。
雖然從設(shè)計(jì)初衷來(lái)講,“接力貸”可以讓原來(lái)的還款周期延長(zhǎng),意味著每月更低的還款額度,借貸人的還款壓力也會(huì)減少。但事實(shí)上,這會(huì)影響房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策的執(zhí)行。
有中介說(shuō),如果你在廣州已經(jīng)購(gòu)買了一套房,按照現(xiàn)有政策你是沒(méi)有資格再購(gòu)買了。但如果你父母沒(méi)有在廣州買過(guò)房,可以父母的名額來(lái)購(gòu)買并申請(qǐng)接力貸,享受到首套房的政策。
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示,相關(guān)子女借父母的資格來(lái)回避限購(gòu)政策、通過(guò)“接力貸”來(lái)回避限貸政策,這便成為一種“助力”炒房的金融政策,確實(shí)需要“叫?!?。
除此之外,有銀行工作人員稱,通過(guò)“接力貸”,二套變首套,首付為3成,但是廣州的政策規(guī)定二套房首付為5成,這直接涉嫌違規(guī)。
因此,繞開限購(gòu)、限貸政策漏洞的“接力貸”長(zhǎng)期處于灰色地帶,也在廣州等地被明令禁止。本次重出江湖更是不到24小時(shí),當(dāng)日深夜就被緊急叫停。
資料圖:廣州城市一角。 王堅(jiān) 攝“子女主貸、父母擔(dān)?!被蛲瑯由嫦舆`規(guī)
“祖?zhèn)髻J款”“一貸永流傳”“一貸傳三代,人走貸還在”……一直以來(lái),買房人對(duì)于此類貸款的吐槽便沒(méi)停過(guò),更是常被調(diào)侃為“愚公聽了都說(shuō)內(nèi)行”。
“之所以需要接力,主要是因?yàn)橘?gòu)房人首付能力和貸款月供能力不足,在接力貸中,當(dāng)父母的資金需要支付醫(yī)療等其他費(fèi)用時(shí),可能會(huì)造成對(duì)子女的支持力度下降,進(jìn)而造成還款意愿和還款能力的下降,嚴(yán)格來(lái)意義上講是一種需求的過(guò)度”。廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示。
近日,有媒體報(bào)道,廣州已經(jīng)有銀行將首套房的貸款利率降至LPR基準(zhǔn),即首套房利率可以降至4.6%,二套房貸利率最低為L(zhǎng)PR+60bp,即5.2%。
“當(dāng)前金融環(huán)境總體寬松,銀行可貸資金總體充足,如何讓此類資金充分合理地流入購(gòu)房市場(chǎng),防范被投資投機(jī)的炒房者所套取,這是需要研究的內(nèi)容?!眹?yán)躍進(jìn)說(shuō)。
有房地產(chǎn)中介人士向中新財(cái)經(jīng)表示,現(xiàn)實(shí)情況中存在子女父母同時(shí)還款的情況,但多是用子女的購(gòu)房名額作為主借款人,父母只是作為擔(dān)保人,子女和父母的收入證明達(dá)到月供2倍即可。
“主要是因?yàn)楫?dāng)下年輕人買房貸款,有不少人有購(gòu)房資格但收入流水不夠,便需要父母擔(dān)保共同還貸,在銀行看來(lái)還是單獨(dú)還款?!痹撝薪槿耸勘硎?。
“這種情況不涉及還款周期延長(zhǎng)的問(wèn)題,不算‘接力貸’,但同樣也是涉嫌違規(guī)的。”北京金訴律師事務(wù)所主任律師王玉臣對(duì)中新財(cái)經(jīng)表示,因?yàn)橘J款的時(shí)候?qū)τ谫J款人的收入需要進(jìn)行審查,如果收入不夠本身就屬于不符合貸款條件,用父母擔(dān)保的方式涉嫌規(guī)避常規(guī)的貸款要求和政策。
“對(duì)銀行來(lái)說(shuō),本身政策不明朗的甚至違規(guī)的業(yè)務(wù)確實(shí)要叫停,可以多思考研究業(yè)務(wù)創(chuàng)新,比如近期關(guān)于房貸月供推遲的討論;對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō),有些城市可能對(duì)于限購(gòu)和二套房的政策都在放松,客觀上也可以更好享受首套房購(gòu)房資格?!眹?yán)躍進(jìn)建議。(完)
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