同去一個地方旅行一樣的天數(shù)，憑什么我買保險的金額是他的5倍?國內(nèi)買的意外保險，出國旅游還有用嗎?

2019年暑假漸行漸近，很多市民已經(jīng)在落實出游計劃，買機票、訂酒店、參加旅行團。以上關于旅游保險的問題，被很多家庭反復琢磨過。

歸根結底，家庭出游，該購買哪些適合的保險?

滑雪、潛水

意外險要“加磅”

首先，對于所有計劃出游的家庭，慧擇保險、招商信諾保險分析師共同認為：“意外保險”是必選項目，無論境內(nèi)境外、去哪個旅游區(qū)，是否參加旅行團，都建議購買意外險。近年，隨著旅游產(chǎn)業(yè)的做大做強，意外事故也呈大幅增長態(tài)勢，比如某東南亞國家出現(xiàn)過大象踩踏人事件。因此意外險必不可少。

而出游目標不同，購買“意外險”的種類也應有區(qū)別。

如果旅游期間不涉及高風險運動，比如只去大城市游玩，可以選擇價格較低的普通旅游保險，在網(wǎng)上自己買就可以(要比去旅行社、保險代理機構購買更便宜)，可以選擇7天30萬“意外身故”的保額。網(wǎng)上目前可以查到低至7天共只要11.5元的產(chǎn)品。

但如果是參加有高風險的運動，比如近年來中國游客特別追捧的滑雪、潛水項目，又比如更加刺激的爬雪山、攀巖、沖浪等，普通的意外保險就顯得不夠用了，建議購買戶外綜合運動保險，同一家保險企業(yè)，推出的戶外綜合運動保險，7天的價格為56元，是上面普通意外險產(chǎn)品價格的近5倍，二者差了近4倍。

不過，如果計劃出游的市民已經(jīng)購買過長期的意外保險，就不必要重復購買以上意外險了。慧擇保險分析師等多數(shù)專業(yè)人士認為，只為一次出游購買保險，倒不如購買長期的意外險，其保障范圍更廣，不限于旅游期間，不限境內(nèi)境外。單純的意外保險，無論哪家保險公司發(fā)行的產(chǎn)品，每年每人的投保金額最多只有幾百元。

去東南亞旅游

要防小朋友中暑

既然“意外險”是旅游的必備選擇，其對境外與境內(nèi)都會產(chǎn)生保障作用，在境外負責“意外身故”“意外傷殘”的大額賠償。但其局限性在于，在境外不享受意外醫(yī)療，醫(yī)療費用一般是國內(nèi)的醫(yī)院治療的費用才可以理賠。

而近年來，廣州市民，出境旅游，出現(xiàn)病痛、需要治療的案例不勝枚舉。醫(yī)療保險雖然并非出游必備品，其重要性卻在不斷提升。而廣州日報全媒體記者調查各大旅行社發(fā)現(xiàn)，這些旅行社要求參團者必買的意外保險，有相當一部分并不包含醫(yī)療服務。

是否購買過意外險，結果對比鮮明。廣州市民特別青睞去東南亞國家旅游。暑假去東南亞國家溫度較高，中暑幾率較大。比如市民王小姐，去年帶孩子去曼谷，孩子當天就由于水土不服并出現(xiàn)發(fā)熱的情況，在醫(yī)院消費約1000元人民幣的醫(yī)療費用，由于之前購買了醫(yī)療意外保險，回國1周不到就報銷下來了。

越秀區(qū)白領孫大姐就沒有那么好運氣了，她前年去芬蘭追北極光，在雪地摔倒骨折，送到當?shù)蒯t(yī)院救治，先后花費了近6萬元人民幣。由于沒有購買保險，只能自己承擔。

焦點

境外出游最好兼顧醫(yī)療險與財產(chǎn)險

市民可以選擇兩個方式，補充“醫(yī)療”意外保險。

一是購買“全球”類型的旅游保險，包括了意外險與醫(yī)療險兩個品種，在原來意外險的基礎上，所增加的數(shù)額相對有限，每天也只用10~20元。

二是采取長期投保思路，購買包括意外醫(yī)療責任在內(nèi)的意外醫(yī)療保險，比如某保險公司推出的“百萬守護意外傷害保險產(chǎn)品計劃”，可保障30年，最高可賠付數(shù)百萬元，并包含意外醫(yī)療責任，滿期生存還能拿到140%已交保費。

另外，不少大型保險企業(yè)近期的新產(chǎn)品——健康保險，也是富裕階層的另外一個選擇，屬于高端醫(yī)療保險的范疇，包括了醫(yī)療、意外、人身等諸多保險，甚至是財產(chǎn)保險。就是無論人在境內(nèi)還是境外，只要發(fā)生事故，都會跟進理賠。如果是急病，保險公司還會派出專業(yè)團隊，用擔架和專機將被保險人送到最近的救治地點。

最后，財產(chǎn)保險也是暑期出游需要關注的一個方面，對于境外出游尤其如此。廣州市民近年去歐洲、非洲旅游，即便是參團，錢包失竊事件屢有發(fā)生。

對此，購買意外險時，可以增加“附加條款”(相應投保費用也有可能增長)，需要在旅游險的附加條款中寫明，如“遇到偷盜、丟失財務等問題，保險公司要負責賠償”。再者，可花較多的投保費用購買旅游綜合保險，其中就包括財產(chǎn)保險條款。類似產(chǎn)品，各家保險企業(yè)的差異較大，從每天30元到每天120元不等。

關鍵詞： 旅游外險 "