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新規(guī)“發(fā)威”:不應(yīng)強(qiáng)制讀取通訊錄 2019-06-13 14:43:17  來(lái)源:

當(dāng)金融借貸行業(yè)被暴力催收、逾期、高利率等字眼充斥時(shí),對(duì)于借款人來(lái)說(shuō),最關(guān)心的還是催收問(wèn)題,而“24小時(shí)短信轟炸”等爆通訊錄的手段也成為了“軟暴力”催收的原罪。6月12日,北京商報(bào)記者隨機(jī)抽查安卓手機(jī)排名前位的20家金融借貸App發(fā)現(xiàn),超八成App在借款時(shí)需要進(jìn)行“讀取通訊錄”操作,否則無(wú)法進(jìn)行借款。日前,全國(guó)信息安全標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)安全實(shí)踐指南——移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用基本業(yè)務(wù)功能必要信息規(guī)范》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)范》)提到,金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)強(qiáng)制讀取用戶(hù)的通訊錄,進(jìn)一步明確了“軟暴力”催收的細(xì)分規(guī)則。

“讀取通訊錄”成借貸App常見(jiàn)伎倆

現(xiàn)如今,金融借貸類(lèi)App已逐漸發(fā)展成熟,不少人在急著周轉(zhuǎn)用錢(qián)時(shí),都會(huì)選擇網(wǎng)上平臺(tái)進(jìn)行借款。但進(jìn)行借款操作的出借人逾期后,一定有不少被催收的血淚史。部分金融借貸平臺(tái)的催收手段較為惡劣,24小時(shí)短信轟炸、電話(huà)呼叫、群發(fā)短信給朋友等爆通訊錄的手段層出不窮。

而在借款初期填寫(xiě)申請(qǐng)資料時(shí),“讀取通訊錄”就成為了這項(xiàng)“軟暴力”的源頭。在21CN聚投訴平臺(tái),通過(guò)關(guān)鍵詞“爆通訊錄”搜索出的投訴帖就高達(dá)4.9萬(wàn)條。這些投訴覆蓋面較廣,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)、分期借貸、消費(fèi)金融公司都牽涉其中。“私自爆通訊錄,暴力催收,發(fā)短信騷擾親戚朋友、影響正常生活”成為不少網(wǎng)友詬病的重點(diǎn)。

事實(shí)上,強(qiáng)制讀取用戶(hù)信息在金融借貸行業(yè),尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)十分常見(jiàn)。6月12日,北京商報(bào)記者隨機(jī)抽查安卓手機(jī)排名前位的20家金融借貸App發(fā)現(xiàn),僅有4家機(jī)構(gòu)在審核初期未讀取用戶(hù)的通訊錄。

在隨機(jī)調(diào)查的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)中,十秒借錢(qián)、易借款、現(xiàn)金借貸、閃電借款、玖富萬(wàn)卡、好分期、你我貸借款、分期貸等平臺(tái)均需要使用電話(huà)授權(quán)才能進(jìn)行操作,當(dāng)記者點(diǎn)擊禁止授權(quán)時(shí),部分App提示“請(qǐng)您同意授權(quán)、否則功能無(wú)法正常使用”。

除了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)外,持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)也存在此類(lèi)現(xiàn)象,但占比較少。在記者隨機(jī)抽查的7家消費(fèi)金融公司放款A(yù)pp中,僅有包銀消費(fèi)金融、中原消費(fèi)金融兩家機(jī)構(gòu)需要讀取用戶(hù)通訊錄。金融借貸平臺(tái)讀取用戶(hù)通訊錄的意義是什么?北京商報(bào)記者分別致電上述借款A(yù)pp中的客服電話(huà)進(jìn)行詢(xún)問(wèn),回答的結(jié)果大同小異,均是“對(duì)用戶(hù)手機(jī)的使用情況進(jìn)行了解”。一家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)客服向記者介紹,讀取通訊錄的原因是以便在后期有優(yōu)惠活動(dòng)和提額活動(dòng)中更好地聯(lián)系借款人。

新規(guī)“發(fā)威”:不應(yīng)強(qiáng)制讀取通訊錄

隨著現(xiàn)金貸監(jiān)管新規(guī)的落地,很多借貸平臺(tái)停止放貸,紛紛通過(guò)各種手段,加緊催收,通過(guò)讀取用戶(hù)通訊錄信息,打爆通訊錄也成為了最常見(jiàn)的催收手段。日前,全國(guó)信息安全標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)發(fā)布了《規(guī)范》,對(duì)16類(lèi)App基本業(yè)務(wù)功能正常運(yùn)行所需的個(gè)人信息提出了規(guī)范。

其中,對(duì)于金融借貸類(lèi)App,《規(guī)范》的定義是:“為個(gè)人用戶(hù)提供從金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行個(gè)人消費(fèi)貸款服務(wù),包括授信、借款、還款與交易記錄等功能,這里的金融機(jī)構(gòu)通常是指有放貸資質(zhì)的銀行、消費(fèi)金融公司、小貸公司等在網(wǎng)絡(luò)上提供借貸服務(wù)的機(jī)構(gòu)。”

《規(guī)范》指出,金融借貸基本業(yè)務(wù)功能必要的信息包括手機(jī)號(hào)碼、賬號(hào)信息、身份信息、銀行賬戶(hù)信息、個(gè)人征信信息、緊急聯(lián)系人信息、借貸交易記錄等。值得注意的是,在獲取緊急聯(lián)系人信息一欄,《規(guī)范》要求該信息僅用于金融機(jī)構(gòu)在借貸人逾期不還時(shí)進(jìn)行催款,應(yīng)允許用戶(hù)在金融借貸應(yīng)用中手動(dòng)輸入緊急聯(lián)系人信息,而不應(yīng)強(qiáng)制讀取用戶(hù)的通訊錄。

麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)北京商報(bào)記者介紹稱(chēng),暴力催收問(wèn)題近年來(lái)得到了市場(chǎng)關(guān)注,其形態(tài)也從傳統(tǒng)的“暴力催收”,轉(zhuǎn)向如今的“軟暴力”催收。2019年4月,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)的4個(gè)關(guān)于辦理掃黑除惡案件的意見(jiàn),其中一個(gè)亮點(diǎn)是將通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)或者通訊工具實(shí)施的“軟暴力”也列入其中。也就是說(shuō),傳統(tǒng)催收公司常用的爆通訊錄、P照片等手段,已經(jīng)被列入“軟暴力”行列,一旦被取證,將會(huì)受到法律的嚴(yán)懲。

但需要關(guān)注的是,此次發(fā)布的《規(guī)范》不屬于國(guó)家標(biāo)準(zhǔn),監(jiān)管在“軟暴力”催收方面還有許多亟待解決的問(wèn)題,蘇筱芮表示,針對(duì)借款人就催收的投訴問(wèn)題,目前仍未形成統(tǒng)一的規(guī)范管理辦法,具體包括投訴流程、投訴有效性識(shí)別、結(jié)案反饋等。

應(yīng)將上下游企業(yè)納入自律范圍

隨著第三方債務(wù)催收大軍的崛起,將催收行業(yè)放在陽(yáng)光下也成為了不少出借人的訴求。全國(guó)政協(xié)委員、最高人民法院國(guó)際商事專(zhuān)家委員會(huì)委員王貴國(guó),在今年兩會(huì)期間提出了《關(guān)于加強(qiáng)債務(wù)催收行業(yè)自律的建議》。他在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示,催收行業(yè)已成為陽(yáng)光下的行業(yè),但仍存在監(jiān)管缺位、行業(yè)自律規(guī)范不足、競(jìng)爭(zhēng)失序等諸多發(fā)展困境,我國(guó)應(yīng)當(dāng)加快成立催收行業(yè)的行業(yè)協(xié)會(huì),并推動(dòng)行業(yè)立法。

在網(wǎng)貸之家研究院院長(zhǎng)張葉霞看來(lái),網(wǎng)貸催收存在的問(wèn)題一是風(fēng)險(xiǎn)隔離制度不完善,存在催收公司操作不規(guī)范被調(diào)查而波及到平臺(tái)的情形。二是考核機(jī)制不科學(xué),以催回量為KPI,部分業(yè)務(wù)員為了業(yè)績(jī)達(dá)標(biāo)采取暴力催收。三是內(nèi)控管理機(jī)制缺失,部分平臺(tái)在外包催收業(yè)務(wù)的同時(shí),允許外包公司再外包,這樣的層層外包容易導(dǎo)致平臺(tái)對(duì)催收機(jī)構(gòu)的約束機(jī)制形同虛設(shè)。此外,催收機(jī)構(gòu)資質(zhì)不一。催收業(yè)務(wù)雖非持牌經(jīng)營(yíng),但也要具備一定資質(zhì),而部分催收公司的“經(jīng)營(yíng)范圍”并不包括還款提醒通知等相關(guān)業(yè)務(wù)。

針對(duì)規(guī)范催收自律方面的建議,蘇筱芮進(jìn)一步指出,首先要將主要業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)(例如消金公司、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu))、金融科技機(jī)構(gòu)(智能催收等供應(yīng)商)、外包催收公司等上下游企業(yè)納入到整個(gè)催收自律的范圍中來(lái);其次要將規(guī)范催收自律與打擊惡意逃廢債區(qū)分開(kāi)來(lái),通過(guò)合理合法的方式實(shí)現(xiàn)對(duì)失信人的懲戒。

關(guān)鍵詞: 讀取通訊錄

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