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36氪出海獲悉，北美“挑戰(zhàn)者銀行” Cheese 近日完成數(shù)千萬元 Pre-A 輪融資，本輪融資由挑戰(zhàn)者資本獨(dú)家投資，原有投資機(jī)構(gòu) iFly.vc 跟投。Cheese 將使用本輪融資擴(kuò)招深圳的研發(fā)和運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，并繼續(xù)推動(dòng)用戶規(guī)模增長(zhǎng)、增加產(chǎn)品功能。

Cheese 曾于今年3月獲得360萬美元投資。據(jù)其網(wǎng)站介紹，用戶通過移動(dòng)應(yīng)用申請(qǐng) Cheese 的零費(fèi)用借記卡后，可獲得最高達(dá)10%的消費(fèi)返現(xiàn)、年化0.3%的基礎(chǔ)存款獎(jiǎng)勵(lì)和3%的推薦存款獎(jiǎng)勵(lì)，并可實(shí)現(xiàn)工資提前入賬和 MoneyPass 網(wǎng)絡(luò) ATM 免費(fèi)取款等。Cheese 的萬事達(dá)借記卡由美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）成員 Coastal Community Bank 發(fā)行，交易受到萬事達(dá)零責(zé)任保護(hù)（賬戶發(fā)生未授權(quán)交易用戶零責(zé)），同時(shí)存款人可獲最高25萬美元的 FDIC 保險(xiǎn)額度。

目前年滿18的美國(guó)用戶使用護(hù)照和簽證，或者社保號(hào)（SSN）認(rèn)證身份后便可申請(qǐng) Cheese 賬戶，無需信用記錄，這一點(diǎn)尤其便利尚未獲得社保號(hào)和缺乏信用記錄的少數(shù)族裔和新移民。根據(jù) FDIC 2019年的調(diào)查，非裔、西班牙裔和亞裔未開設(shè)銀行賬戶的比例分別是13.8%、12.2%和1.7%。Cheese 聯(lián)合創(chuàng)始人兼 CEO 連潤(rùn)雄（Ken Lian）曾是留美學(xué)生，親身體驗(yàn)過使用傳統(tǒng)銀行服務(wù)的不便之處。據(jù)他介紹，Cheese 基于銀行監(jiān)管要求設(shè)計(jì)了自己的風(fēng)控體系，以便在合規(guī)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)這一流程簡(jiǎn)化。

Cheese 初期的目標(biāo)客群主要是美國(guó)亞裔人群，同時(shí)現(xiàn)有用戶中也有12%為西班牙裔。根據(jù)市場(chǎng)研究公司尼爾森的數(shù)據(jù)，亞裔消費(fèi)者市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到1.2萬億美元。但新冠對(duì)美國(guó)亞裔的沖擊尤其嚴(yán)重，據(jù)媒體報(bào)道，去年3月到今年6月共計(jì)有九千多起反亞裔事件報(bào)告，程度從言語譏諷到人身攻擊不等。在此背景下，Cheese 設(shè)立了回饋基金（Giveback Fund），幫助亞裔相關(guān)非營(yíng)利組織、社群和企業(yè)。Cheese 用戶也可以選擇將所獲注冊(cè)獎(jiǎng)勵(lì)和返現(xiàn)收入捐贈(zèng)給回饋基金，目前用戶捐贈(zèng)金額累計(jì)已經(jīng)超過35000美金。Cheese 還與300多家亞裔經(jīng)營(yíng)餐廳達(dá)成合作，為顧客提供消費(fèi)返現(xiàn)福利。

疫情促使了挑戰(zhàn)者銀行的蓬勃發(fā)展，這些新型銀行通過數(shù)字化的便捷產(chǎn)品與傳統(tǒng)銀行競(jìng)爭(zhēng)。在眾多新型銀行之中，不少瞄準(zhǔn)了特定人群作為目標(biāo)市場(chǎng)，例如面向非裔和拉丁裔的 Greenwood，服務(wù)L.G.B.T.Q人群的 Daylight，針對(duì)殘疾人士的 Purple 等等，目前多數(shù)還未正式上線。Cheese CEO 兼創(chuàng)始人 Ken 也認(rèn)為新冠加深的社會(huì)分裂需要共同的努力彌合，但最終銀行提供的是基礎(chǔ)服務(wù)，新型銀行也要依靠產(chǎn)品和服務(wù)贏得用戶忠誠(chéng)度。

據(jù) Cheese 提供的數(shù)據(jù)，自3月應(yīng)用正式上線至今，交易量增長(zhǎng)近十倍，周增長(zhǎng)率為8%。目前用戶量有數(shù)萬人，其中11%的用戶放棄原先的銀行賬戶完全轉(zhuǎn)向 Cheese。新增用戶中半數(shù)為自然增長(zhǎng)，據(jù) Cheese 估算其獲客成本低于傳統(tǒng)銀行和同類新型銀行均值。盈利方面，Cheese 當(dāng)前主要依靠發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)分成，并計(jì)劃后續(xù)推出禮品卡和透支功能豐富收入來源。

Ken 表示本輪融資獲得了挑戰(zhàn)者資本創(chuàng)始合伙人唐彬森的支持，其團(tuán)隊(duì)也與 Cheese 分享了產(chǎn)品和獲客方面的心得。

文｜施憶

編｜趙小純

圖｜企業(yè)供圖

LET"S CHUHAI CLUB 出海東南亞沙龍-北京站

12月16日，由新加坡經(jīng)濟(jì)發(fā)展局與36氪出海聯(lián)合主辦的“LET"S CHUHAI CLUB-出海東南亞系列沙龍” 第四站將來到北京。本次活動(dòng)將圍繞企服公司在東南亞市場(chǎng)策略、跨國(guó)企業(yè)如何突破文化壁壘等熱門話題展開交流與分享，共同探討企業(yè)出海東南的商業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)，打造出下一代全球化企業(yè)。

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