本文來自微信公眾號“深途”（ID:shentucar），作者：周繼鳳，36氪經(jīng)授權(quán)發(fā)布。

最近，特斯拉又搞事情了。

11月1日，特斯拉官網(wǎng)上線了一項新的服務(wù)——0首付購車。然而三天后，特斯拉又迅速取消了這一服務(wù)，最低首付調(diào)整為10%，也就是變?yōu)?成首付。

按照特斯拉的說法，上線“0首付”業(yè)務(wù)后，特斯拉的訂單激增導(dǎo)致交車時間增長，為保證用戶交車時間，特斯拉目前下線“0首付”。不過已提交申請的用戶不受影響。

一位業(yè)內(nèi)人士指出，“0首付”與“10％首付”差別不大，都是融資租賃，也都是為了促銷。而特斯拉這一舉動，相當(dāng)于一腳插入了汽車金融市場。

公司官網(wǎng)特斯拉融資租賃方案

特斯拉如今已經(jīng)成為了全球市值最高的車企，遠(yuǎn)超奔馳、寶馬、奧迪（以下簡稱“BBA”）。在電動汽車銷量上，特斯拉也吊打BBA。

但特斯拉的野心不止于此，在準(zhǔn)備“干掉”BBA之外，特斯拉精力旺盛到處搶生意——進軍汽車融資租賃行業(yè)，推出保險業(yè)務(wù)，還向政府申請出售電力……

“顛覆”汽車融資租賃行業(yè)？

無論是0首付購車還是“1成首付”，都是由特斯拉旗下的融資租賃公司負(fù)責(zé)放貸運營的。

這也意味著，特斯拉準(zhǔn)備擼起袖子下場搶灘汽車融資租賃市場了。

什么是汽車融資租賃？

汽車融資租賃是汽車金融服務(wù)的一種，相當(dāng)于以租代購，在租賃期間，車的所有權(quán)是屬于融資租賃公司，而消費者擁有的是車輛的使用權(quán)，在租賃期結(jié)束時消費者可選擇一次性購買、續(xù)租、退租等。

融資租賃業(yè)務(wù)在汽車行業(yè)非常普遍，不止是特斯拉，蔚來、哪吒等新勢力也推出0首付的金融選擇。而對于傳統(tǒng)汽車，融資租賃服務(wù)則更是常見的促銷手段。不少業(yè)內(nèi)人士指出，特斯拉上線融資租賃業(yè)務(wù)，其實也是為了促銷，進一步地提高市場份額。

除了促銷外，特斯拉也顯然是看到了融資租賃市場的機遇。

汽車融資租賃在國內(nèi)發(fā)展得比較晚，滲透率也比較低。銀行、汽車廠商、經(jīng)銷商，以及互聯(lián)網(wǎng)公司都在紛紛入局這一領(lǐng)域。但也正是因為發(fā)展晚，再加上缺乏監(jiān)管和行業(yè)規(guī)范，汽車融資租賃行業(yè)亂象叢生。

第八屆中國公司法務(wù)年會（華中）發(fā)布的《汽車金融合規(guī)指引》就指出，汽車融資租賃行業(yè)存在內(nèi)控制度、關(guān)聯(lián)交易、服務(wù)費、“明租實貸”或“車抵貸”、超高利率等12類風(fēng)險。

即便是一些相對正規(guī)的租賃商家推出的產(chǎn)品，依舊套路滿滿。比如，很多商家會抬高車價，提高各項稅費以及后期還款利息。艾瑞咨詢就指出，以“1+3”或4年期的“以租代購”方案為例，通過這種方案購車的費率普遍在20%以上，而這一數(shù)據(jù)在美國市場則是不到10%。

并且，商家為了完成業(yè)績會肆意夸大汽車融資租賃的好處，或者不告知消費者辦理的是融資租賃業(yè)務(wù)。在辦理融資租賃業(yè)務(wù)期間，不少商家甚至?xí)蛳M者收取手續(xù)費、服務(wù)費、咨詢服務(wù)費等等費用。

對比來看，特斯拉的融資租賃業(yè)務(wù)沒那么多套路。特斯拉在推出業(yè)務(wù)的時候，沒有像其他融資租賃商家一樣選擇隱瞞消費者，而是在官網(wǎng)告知消費者此次推出的是融資租賃服務(wù)。

特斯拉推出的產(chǎn)品相對公開透明。消費者可以自由選擇1-5年租賃期限，每月支付租金，到期后就可獲得車輛。

相比于一般的租賃機構(gòu)，特斯拉的融資租賃產(chǎn)品的年化率要相對較低。比如，如果消費者選擇最低首付比例10%和最長期限5年的方案，折合年化利率為7.42%，而一般融資租賃機構(gòu)提供類似的產(chǎn)品年化利率要至少10%。

消費者無需擔(dān)心會額外支付服務(wù)費，提前還款也無需支付違約金（通常提前償還銀行貸款，需要支付剩余本金3%的違約金）。

消費者顯然也看出了特斯拉的誠意，特斯拉一推出“0首付”方案，訂單激增導(dǎo)致交車時間增長。

國內(nèi)融資租賃行業(yè)內(nèi)部缺乏動力，也許靠著外部的力量——特斯拉這條鲇魚，不得不開始行業(yè)洗牌、重建行業(yè)規(guī)范。

“干掉”傳統(tǒng)汽車保險？

除了準(zhǔn)備“顛覆”融資租賃市場外，特斯拉還拓展了保險業(yè)務(wù)。雅虎財經(jīng)對此評論：“埃隆·馬斯克終于有機會徹底改變汽車保險行業(yè)?！?/p>

特斯拉的車險相比于其他公司有什么革新的地方？為什么說馬斯克有可能徹底改變保險行業(yè)？

我們先看看目前新能源汽車保險市場的情況。

目前，新能源汽車相比于燃油車來說，保險費用會相對較高。

熊貓保險科技創(chuàng)始人兼CEO王剛曾對媒體指出，雖然購買電動車時，政府會給予一定補貼，但由于保險公司在新能源汽車鑒定維修等方面的技術(shù)限制，大多數(shù)保險公司仍會按照車輛補貼前的價格來計算保費，但在理賠時卻按照補貼后的價格進行，致使電動車的保費普遍比燃油車高出一大截。

而且，保費還有可能進一步上漲。最近，中國保險行業(yè)協(xié)會公布了一份名為關(guān)于征求《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（2021版征求意見稿）》的通知，里面明確了對于新能源車的專屬保障條款，包括“外部電路導(dǎo)致車輛損毀”、“外部因素導(dǎo)致充電樁損毀”、“充電樁故障導(dǎo)致第三方傷亡或財產(chǎn)損失”等等。新的險種意味著又有新的保險費用。

而另一方面，中國汽車工業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，9月汽車銷量206.7萬輛，同比下降19.6%。9月新能源汽車產(chǎn)銷量再創(chuàng)新高，均超過35萬輛；9月新能源乘用車市場滲透率達(dá)到19.5%。未來，這一滲透率還會不斷增加。新能源汽車市場這塊蛋糕不斷做大，讓所有的保險公司垂涎欲滴。

特斯拉也顯然看到了機會，與其讓他人把錢賺走，不如自己干。今年10月份，特斯拉自己旗下的保險產(chǎn)品在美國的德克薩斯州上線。

這一業(yè)務(wù)還有望拓展到中國。2020年，特斯拉在上海注冊了“特斯拉保險經(jīng)紀(jì)有限公司”，注冊資本5000萬元。馬斯克還計劃，保險將成為特斯拉的主要產(chǎn)品，保險業(yè)務(wù)價值將占到整車業(yè)務(wù)價值的30%到40%。

由于更了解自家的車輛，及其“技術(shù)、安全和維修成本”，特斯拉表示其保險產(chǎn)品將在價格上低于行業(yè)價格20％-30％。

更關(guān)鍵的是，馬斯克強調(diào)，特斯拉推出的車險是根據(jù)實時駕駛行為設(shè)計的真正的UBI車險（Usage-Based Insurance，基于使用量而定保費的保險）。

具體來看，特斯拉在一份聲明中指出：“特斯拉將根據(jù)車主的駕駛行為來測算保費，而不是依靠其他保險公司使用的信用、年齡、性別、索賠歷史和駕駛記錄等傳統(tǒng)因素?！?/p>

在馬路上奔跑著的成千上萬輛特斯拉，都將是特斯拉UBI保險的數(shù)據(jù)搜集和檢測器。9月底，特斯拉“完全自動駕駛10.1測試版本”上線，同時還綁定推出了車險計算器（insurance calculator），就為了更好地收集數(shù)據(jù)測算車主的駕駛習(xí)慣。

更了解車主的駕駛習(xí)慣，那么特斯拉就能夠更精準(zhǔn)地投放保險，特斯拉的保險業(yè)務(wù)有可能迎來更低的賠付率和費用率，特斯拉有望比同類保險公司更賺錢。

賺錢這還只是其次，這一保險產(chǎn)品的推出對于整個行業(yè)殺傷力巨大。

傳統(tǒng)燃油車的定價模式多是從“車”的維度去考量，比如車型、車齡、配置、車輛是否有出險等。但是駕駛者本人的具體情況才更影響車輛事故風(fēng)險的概率。特斯拉UBI則更多地從駕駛員的駕駛習(xí)慣出發(fā)定價，更精準(zhǔn)有效。

一旦實施成功，特斯拉有可能顛覆掉整個汽車保險行業(yè)的定價體系，甚至倒逼全球的車險市場改革降價。

對于特斯拉來說，當(dāng)下推廣自家的UBI險最大的難處就是監(jiān)管。保險行業(yè)此前曾推出過UBI險，但是由于監(jiān)管問題最終不了了之。

還要賣軟件、賣電池、賣電力，特斯拉啥都要干？

在特斯拉之前，車企的賺錢方式就是賣車。但特斯拉探索出不靠賣車賺錢而靠衍生服務(wù)賺錢。

國泰君安證券稱，特斯拉未來的盈利模式已經(jīng)非常確定，把硬件價格做得很低，基本上能以成本價賣，更多通過后端軟件市場來收費，實現(xiàn)盈利。

而這一商業(yè)模式，得到了更多投資者的認(rèn)可。

比如，摩根士丹利（Morgan Stanley）分析師亞當(dāng)·喬納斯（Adam Jonas）就認(rèn)為，特斯拉的汽車業(yè)務(wù)僅值每股345美元，但是，特斯拉軟件和服務(wù)業(yè)務(wù)則價值每股535美元。

喬納斯指出，到2030年年底，特斯拉可以通過為車主提供軟件升級和相關(guān)服務(wù)每月收取100美元的費用，如果到那時特斯拉的汽車銷量達(dá)到大約1650萬輛，那么每月100美元的費用就能帶來約200億美元的銷售額。

軟件和服務(wù)業(yè)務(wù)才是特斯拉未來更具有想象力的業(yè)務(wù)。

目前，特斯拉推出了“完全自動駕駛”（FSD）功能包。國內(nèi)，增強版自動輔助駕駛功能軟件包3.2萬元，完全自動駕駛能力軟件包6.4萬元，都不便宜。且FSD的價格有可能進一步上漲。

國泰君安通過調(diào)研估算，截至2020年末，特斯拉FSD滲透率為24.57%。

賣軟件已經(jīng)成為了國內(nèi)造車新勢力們共同努力和學(xué)習(xí)的方向。小鵬、蔚來紛紛推出自己的自動駕駛軟件包。

創(chuàng)立十幾年，創(chuàng)新、顛覆幾乎寫進了特斯拉這家公司的基因里。投行Wedbush就指出：“我們從未將特斯拉視為一家汽車公司。我們認(rèn)為它是一家顛覆性的科技公司?！?/p>

特斯拉的腦洞和想法還有很多。

據(jù)CNN報道，特斯拉近期已經(jīng)向美國得克薩斯州公用事業(yè)委員會提交申請，希望通過旗下子公司“特斯拉能源風(fēng)險投資公司”向用戶出售電力。

而在去年的電池日上，馬斯克介紹了新電池技術(shù)，并且發(fā)布了“4680”電池，這一電池能量密度提高5倍，續(xù)航里程提高16%，動力提高6倍。在發(fā)布會上，馬斯克還考慮等到技術(shù)和產(chǎn)能成熟后，為其他車企提供動力電池。

這話一出，特斯拉又讓整個動力電池行業(yè)瑟瑟發(fā)抖。當(dāng)然，如今因為芯片問題，“4680”電池的量產(chǎn)依舊遙遙無期。

看上去不務(wù)正業(yè)的特斯拉，到處搶奪生意，但是它又帶著全新的產(chǎn)品、技術(shù)，或成為一條通吃全行業(yè)的“鯊魚”，或者成為一條“鲇魚”攪活一池水。

*題圖及文中配圖均來源于Pexels。

關(guān)鍵詞： 特斯拉 要干 BBA