傷病猛如虎，運動員一旦受傷，場館、賽事主辦方誰來負(fù)責(zé)，想必會引起不小的爭議。6月27日，北京商報記者獲悉，近日，新修訂的《體育法》表決通過，將于2023年1月1日起施行。在體育保障條件方面，《體育法》明確，國家鼓勵建立健全運動員傷殘保險、體育意外傷害保險和場所責(zé)任保險制度。

業(yè)內(nèi)人士表示，體育產(chǎn)業(yè)得以蓬勃發(fā)展的重要基礎(chǔ)是建立體育保險制度，體育保險的發(fā)展離不開法律法規(guī)體系的完善，新修訂的《體育法》出臺具有重大意義。險企將體育保險推向更大舞臺還需要從供需兩端打通體育保險發(fā)展的“任督二脈”。

體育保險法規(guī)日益完善

一個健全的市場體系，離不開完善的法律體系來保障。除了《體育法》中備受關(guān)注的“學(xué)校必須按規(guī)定開齊開足體育課，確保體育課時不被占用”外，對保險業(yè)而言，另一個重磅信息是體育保險條款首次寫進《體育法》中。

《體育法》中除了明確國家鼓勵建立健全運動員傷殘保險、體育意外傷害保險和場所責(zé)任保險制度外，體育意外傷害保險、場所責(zé)任保險也被“點名”。

近年來，“落戶”我國的體育賽事逐漸增多，比如國際性賽事包括將舉辦的亞運會、世乒賽、大運會等。《體育法》明確，大型體育賽事活動組織者應(yīng)當(dāng)和參與者協(xié)商投保體育意外傷害保險。

高風(fēng)險運動一度被戲稱為傷病的“孿生子”，“雪道盡頭是骨科”等調(diào)侃也頻頻引來熱議。而高危險性體育項目是指專業(yè)技術(shù)性強、危險性大、安全保障要求高的體育項目，其中包括游泳、滑雪、潛水等。《體育法》明確，高危險性體育賽事活動組織者應(yīng)當(dāng)投保體育意外傷害保險，高危險性體育項目經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)投保體育意外傷害保險和場所責(zé)任保險。

少年欲強，少不了強身健體，《體育法》從建立保險機制角度，為青少年體育運動保駕護航。《體育法》明確，國家建立健全學(xué)生體育活動意外傷害保險機制。

“1995年頒布的《中華人民共和國體育法》幾乎未涉及體育保險的內(nèi)容，后來一直沒有具體的實施政策出臺，導(dǎo)致體育保險發(fā)展缺乏法律依據(jù)。把上述相關(guān)保險納入到《體育法》將有利于突破我國體育保險發(fā)展的法律制度瓶頸。”北京工商大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院院長助理關(guān)晶表示，體育保險的發(fā)展離不開法律法規(guī)體系的完善，政府需要在立法層面上確定體育保險的重要地位，以消除體育保險缺位可能造成的社會影響。因此，新修訂的《體育法》出臺具有重大意義。

供需兩端亟待打通

當(dāng)前，隨著國際大型賽事的舉辦，商業(yè)體育保險市場持續(xù)升溫。

比如，北京冬奧會期間，北京銀保監(jiān)局對接冬奧組委風(fēng)險保障需求，為冬奧會量身定制綜合責(zé)任險、意外健康險等四項專屬保險方案，充分滿足賽前、賽中、賽后各階段風(fēng)險管理需要，并在保障范圍、理賠服務(wù)等方面給予專屬政策。

目前，保險公司開發(fā)的體育保險產(chǎn)品包括，為參賽運動員及其他參與人員提供保障的人身意外傷害保險和場所公眾責(zé)任保險。此外，體育保險產(chǎn)品還涵蓋了面向體育賽事組織者的重要賽事組織責(zé)任險與取消責(zé)任險。不過，從我國體育保險的發(fā)展來看，目前仍然處于起步階段，體育保險保障水平仍然有限。

“我國商業(yè)保險市場上提供的體育保險產(chǎn)品的保障內(nèi)容仍較為單一，可供學(xué)生、學(xué)校、家長、運動員和公眾選擇的體育保險產(chǎn)品有限。”關(guān)晶表示，雖然有保險公司開發(fā)了體育賽事和體育活動的保險產(chǎn)品，但大多以人身意外傷害和財產(chǎn)損失為主，保障體育項目數(shù)量有限，且對不同體育項目或者同一體育項目在不同情況下的體育風(fēng)險特征掌握不足。

關(guān)晶還表示，險企開發(fā)及推廣體育保險可能存在的挑戰(zhàn)還包括，不同保險種類的定價略有不同，例如體育保險中常見的健康保險或者意外傷害保險，其保費厘定受到多種因素的影響。在體育人身保險定價中，亟需建立的是殘疾表或者是受傷表，而非是死亡表。體育保險宣傳有限，人民普遍缺乏保險意識。

此外，學(xué)校在體育保險發(fā)展上也面臨著類似的窘境。關(guān)晶表示，學(xué)平險和校方責(zé)任險主要保障學(xué)生的傷殘和死亡風(fēng)險，但在推廣實施過程中缺乏強制執(zhí)行力。

不過，諸多制約并不能遮掩住巨大的市場，不可否認(rèn)的是，商業(yè)體育保險在“有法可依”的大環(huán)境下將大有可為。關(guān)晶認(rèn)為，商業(yè)體育保險作為整個體育保險體系的重要補充，將成為我國體育保險的主要供給力量。

那么，險企如何“直面”挑戰(zhàn)，將體育保險推向更大舞臺?

“體育保險發(fā)展需要進行需求側(cè)和供給側(cè)兩方面的改革。”關(guān)晶表示，不斷提高商業(yè)體育保險市場水平，需要考慮設(shè)置專業(yè)體育保險(中介)公司、培養(yǎng)多層次人才、開發(fā)科學(xué)的體育保險產(chǎn)品、合理定價、適當(dāng)進行服務(wù)外包、積極宣傳以及提高保險業(yè)服務(wù)水平等方面。險企應(yīng)該不斷豐富體育保險保障內(nèi)容，以滿足不同組織或群體尚未被滿足的體育風(fēng)險保障需求。還可以從體育保險需求側(cè)入手，比如不斷提高公民參與體育運動的積極性。

關(guān)鍵詞： 市場機會 體育保險 保險法規(guī) 體育保險制度