數(shù)字經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展之下,金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)的依賴程度加大,加快構(gòu)建多層次征信市場(chǎng)意義重大。日前,人民銀行金融研究所所長(zhǎng)周誠(chéng)君在長(zhǎng)三角金融科技三十人論壇第一次會(huì)議上表示,隨著技術(shù)和經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展變遷,征信市場(chǎng)開(kāi)始越來(lái)越多元化,建議推動(dòng)建設(shè)多層次征信市場(chǎng)和相應(yīng)的監(jiān)管體系。
周誠(chéng)君說(shuō),目前存在三類征信數(shù)據(jù):第一類是正規(guī)的以國(guó)家主導(dǎo)為特征的征信主體行業(yè),即人民銀行征信中心提供基礎(chǔ)征信服務(wù),基于采集、管理和運(yùn)用具有明顯標(biāo)準(zhǔn)化、結(jié)構(gòu)性、相關(guān)性,以及準(zhǔn)確、真實(shí)的市場(chǎng)主體信用數(shù)據(jù);第二類是目前已開(kāi)始廣泛涌現(xiàn)的替代性數(shù)據(jù)信用評(píng)價(jià),通常采集非標(biāo)準(zhǔn)化但仍然是結(jié)構(gòu)性、具有明顯相關(guān)性,并且真實(shí)、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù);第三類是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)大數(shù)據(jù)信用評(píng)價(jià),主要基于非標(biāo)準(zhǔn)化、也非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù),甚至相關(guān)性也不太顯著,往往基于一定場(chǎng)景的長(zhǎng)尾數(shù)據(jù)。
對(duì)于這三類征信數(shù)據(jù)對(duì)應(yīng)的監(jiān)管體系,周誠(chéng)君認(rèn)為,第一類征信服務(wù)屬于國(guó)家和政府行為,數(shù)據(jù)采集和管理公開(kāi)、透明,且要強(qiáng)調(diào)“必要、最少”原則,數(shù)據(jù)維度相對(duì)比較有限;第二類征信服務(wù)往往在縣域運(yùn)用,對(duì)小微企業(yè)、部分居民部門(mén)具有積極意義,有利于其獲得金融支持,但往往來(lái)源于煤電水氣、稅收、營(yíng)業(yè)流水等非標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù),由地方政府及相關(guān)部門(mén)提供,因此要盡快考慮對(duì)數(shù)據(jù)采集、管理和運(yùn)用的相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則。
而對(duì)于第三類征信服務(wù),由于數(shù)據(jù)采集既非標(biāo)準(zhǔn)化,又更多屬于非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù),甚至沒(méi)有典型、顯著的直接相關(guān)性,往往是平臺(tái)公司基于特定場(chǎng)景,運(yùn)用特定算法,投入大量資料,對(duì)大數(shù)據(jù)進(jìn)行處理后得出的結(jié)果。“因此,在管理上既要尊重平臺(tái)的數(shù)據(jù)采集、管理以及提供的算法,鼓勵(lì)其積極性,同時(shí)也要加強(qiáng)監(jiān)管,明確監(jiān)管的基本邏輯、理念和政策框架,真正構(gòu)建有效、合理的監(jiān)管體系。”周誠(chéng)君建議。
關(guān)鍵詞: 人民銀行周誠(chéng)君
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