中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)1月27日訊 近年來，浙江銀保監(jiān)局貫徹黨中央創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，落實(shí)銀保監(jiān)會(huì)和浙江省委省政府決策部署，持續(xù)推動(dòng)浙江銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)建立健全金融服務(wù)科技創(chuàng)新機(jī)制，發(fā)展契合科技創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，保障科技企業(yè)融資需求，充分發(fā)揮金融在推動(dòng)科技進(jìn)步和自主創(chuàng)新方面的重要作用。目前，浙江轄內(nèi)(不含寧波)科技型企業(yè)貸款余額超6000億元，服務(wù)科技型企業(yè)4萬余戶，2020年以來，科技類保險(xiǎn)簽單近1.2萬件，賠付超9200萬元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障近4000億元。

近日，浙江銀保監(jiān)局聯(lián)合省經(jīng)信廳、省科技廳、省財(cái)政廳、省地方金融監(jiān)管局、寧波銀保監(jiān)局等部門，出臺(tái)《關(guān)于完善銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持創(chuàng)新發(fā)展體系 助力數(shù)字浙江建設(shè)和高水平創(chuàng)新強(qiáng)省戰(zhàn)略的實(shí)施意見》，圍繞構(gòu)建新發(fā)展格局，聚焦浙江“互聯(lián)網(wǎng)+、生命健康、新材料”三大科創(chuàng)高地，推動(dòng)建立健全與科技創(chuàng)新需求相適應(yīng)的專業(yè)化金融服務(wù)體系，對(duì)不同創(chuàng)新領(lǐng)域、不同成長周期企業(yè)形成差異化的金融支持路徑，打造科技與金融協(xié)同發(fā)展良好生態(tài)，形成具有浙江特色、可復(fù)制推廣的金融服務(wù)品牌和模式，有力支持浙江高水平創(chuàng)新型省份和“重要窗口”建設(shè)。

完善專業(yè)化金融服務(wù)體系

多年以來，浙江銀保監(jiān)局發(fā)揮市場(chǎng)準(zhǔn)入引領(lǐng)作用，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在工業(yè)園區(qū)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)等科技資源集中區(qū)域設(shè)立科技專營機(jī)構(gòu)，專注服務(wù)于科技型企業(yè)。早在2009年，即批準(zhǔn)杭州銀行設(shè)立浙江首家科技支行，2016年杭州銀行成立全國首個(gè)科技文創(chuàng)金融事業(yè)部，在全國起到示范效應(yīng)。2018年，推動(dòng)全國首家專業(yè)科技保險(xiǎn)公司——太平科技落地浙江。目前，轄內(nèi)已設(shè)立38家科技支行和42家科技特色支行，專業(yè)水平不斷提升。

同時(shí)，加強(qiáng)與科技等部門對(duì)接，建立科技型中小微企業(yè)金融服務(wù)清單，推動(dòng)浙江銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)根據(jù)科技創(chuàng)新領(lǐng)域的實(shí)際需求，創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)，為科技企業(yè)提供差異化的金融解決方案。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、訂單等納入抵質(zhì)押擔(dān)保范圍，推廣人才貸、選擇權(quán)貸款等一系列科技金融產(chǎn)品。轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出人才創(chuàng)業(yè)險(xiǎn)、專利保險(xiǎn)、科技型中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)、首臺(tái)(套)重大技術(shù)裝備綜合保險(xiǎn)等多類科技保險(xiǎn)產(chǎn)品。

在此基礎(chǔ)上，《實(shí)施意見》要求金融機(jī)構(gòu)針對(duì)科技型企業(yè)尤其是初創(chuàng)期科技企業(yè)“高成長、高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)”和“重技術(shù)、重人才、重未來”(兩高一輕三重)特點(diǎn)，進(jìn)一步完善專業(yè)化金融服務(wù)體系和機(jī)制。一是完善多層次專營機(jī)構(gòu)體系，推動(dòng)條件成熟的銀行機(jī)構(gòu)組建科技金融事業(yè)部、科技支行等，建立完善科技專營機(jī)構(gòu)管理機(jī)制，推動(dòng)符合條件的保險(xiǎn)公司設(shè)立科技保險(xiǎn)專營機(jī)構(gòu)或部門。二是完善全周期科創(chuàng)產(chǎn)品體系，針對(duì)種子期、初創(chuàng)期科技企業(yè)，健全“人才貸”+“人才險(xiǎn)”配套服務(wù)，加大對(duì)基礎(chǔ)研究、原始創(chuàng)新的長周期金融支持，針對(duì)成長期、成熟期科技企業(yè)，加強(qiáng)對(duì)擴(kuò)大規(guī)模再生產(chǎn)的融資支持，提供上市規(guī)劃、債券承銷、財(cái)務(wù)顧問等綜合性服務(wù)。三是完善差異化業(yè)務(wù)管理體系，推進(jìn)專職業(yè)務(wù)審批，探索按周期、批量對(duì)科技企業(yè)信貸進(jìn)行整體考核，實(shí)施單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，建立專屬盡職免責(zé)機(jī)制。

提升科技企業(yè)識(shí)別能力和金融服務(wù)水平

為提升金融支持創(chuàng)新發(fā)展服務(wù)能力，近年來，浙江銀保監(jiān)局引導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用扶持企業(yè)名單、企業(yè)評(píng)價(jià)信息、貼息、科技園區(qū)等政策與資源，提升科技企業(yè)識(shí)別能力和服務(wù)水平。2020年以來，推動(dòng)浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)與杭州濱江區(qū)“企業(yè)創(chuàng)新積分”系統(tǒng)對(duì)接，支持銀行運(yùn)用“企業(yè)創(chuàng)新積分”評(píng)價(jià)結(jié)果，建立專項(xiàng)信貸評(píng)審體系，線上對(duì)接發(fā)放“科技積分貸”。同時(shí)，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)在客戶信用評(píng)價(jià)、授信準(zhǔn)入、審批流程等方面，建立一套科技企業(yè)專屬的業(yè)務(wù)管理機(jī)制，并培育專業(yè)化的科技金融人才隊(duì)伍，目前全轄銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)科技金融從業(yè)人員超過5000人。經(jīng)過多年的探索和積累，杭州銀行、嘉興銀行、泰隆銀行等地方中小法人銀行建立了“五個(gè)單獨(dú)”“七單七專”等專項(xiàng)業(yè)務(wù)管理機(jī)制;國開行浙江省分行、中行浙江省分行等大中型銀行分支機(jī)構(gòu)也在總行支持下，在杭州等地開展科技金融服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)。

為進(jìn)一步破解金融支持創(chuàng)新發(fā)展存在的“看不懂、看不準(zhǔn)、看不透”等痛點(diǎn)，《實(shí)施意見》要求轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和精準(zhǔn)服務(wù)水平。一方面，加強(qiáng)外部資源整合對(duì)接，強(qiáng)化專業(yè)互補(bǔ)。深化與之江實(shí)驗(yàn)室、浙江大學(xué)杭州國際科創(chuàng)中心等重大科研平臺(tái)及產(chǎn)業(yè)孵化培育平臺(tái)戰(zhàn)略合作，共建共享、相互賦能，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化;加強(qiáng)與創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)、政府產(chǎn)業(yè)基金合作，共享客戶資源、調(diào)查結(jié)果;搭建浙江金融支持創(chuàng)新發(fā)展服務(wù)聯(lián)盟，建立專家智庫，加強(qiáng)資源共享與業(yè)務(wù)協(xié)作。另一方面，提升內(nèi)部精準(zhǔn)服務(wù)能力，探索建立以創(chuàng)新能力、人力資本等為核心的科技企業(yè)信貸識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)體系，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)信息共享和運(yùn)用，依托浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)，增強(qiáng)科技部門、金融部門間科技企業(yè)數(shù)據(jù)信息共享，廣泛開發(fā)基于企業(yè)創(chuàng)新評(píng)價(jià)、信用信息、經(jīng)營流量數(shù)據(jù)的科技金融產(chǎn)品。加快培育金融支持創(chuàng)新發(fā)展復(fù)合型人才，打造專業(yè)化團(tuán)隊(duì)。

完善風(fēng)險(xiǎn)收益匹配和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

近年來，浙江銀保監(jiān)局鼓勵(lì)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照“多方合作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、互利共贏”的原則，積極創(chuàng)新科技金融合作模式，完善風(fēng)險(xiǎn)收益匹配和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。與各地政府部門、科技園區(qū)、擔(dān)保公司合作，推出“風(fēng)險(xiǎn)池基金”、科技擔(dān)保等模式。與創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)合作，以股債聯(lián)動(dòng)等模式支持科技型初創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。通過銀保合作開展“科技型中小企業(yè)專項(xiàng)貸款保證保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)，推廣全國首創(chuàng)的首臺(tái)(套)重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)補(bǔ)償試點(diǎn)，保費(fèi)補(bǔ)貼比例達(dá)80%。

《實(shí)施意見》明確，要針對(duì)當(dāng)前金融支持創(chuàng)新發(fā)展領(lǐng)域由于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理機(jī)制不完善導(dǎo)致的“不敢做、不會(huì)做、不想做”等現(xiàn)實(shí)問題，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)收益匹配和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的意愿和可持續(xù)性。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)與創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)投資基金等開展“貸款+外部直投”“貸款+遠(yuǎn)期權(quán)益”等業(yè)務(wù)。在提供信貸資金的基礎(chǔ)上，以適當(dāng)方式階段性分享科技企業(yè)股權(quán)及其選擇權(quán)收益。加大政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持科技融資擔(dān)保創(chuàng)新“風(fēng)險(xiǎn)池”“擔(dān)保+保險(xiǎn)”等業(yè)務(wù)合作模式，專項(xiàng)服務(wù)科技企業(yè)和科創(chuàng)人才力度。拓展保險(xiǎn)服務(wù)科技領(lǐng)域的廣度和深度，穩(wěn)步開展中小科技企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)，推廣“保險(xiǎn)+維權(quán)+服務(wù)”知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)模式，發(fā)展“人才創(chuàng)業(yè)險(xiǎn)”“創(chuàng)客保”“科研保”等創(chuàng)新險(xiǎn)種。

打造科技與金融協(xié)同發(fā)展良好生態(tài)

金融支持創(chuàng)新發(fā)展需要良好的外部政策支持和監(jiān)管機(jī)制保障，形成科技與金融協(xié)同發(fā)展良好生態(tài)。近年來，浙江銀保監(jiān)局持續(xù)健全科技金融監(jiān)測(cè)體系，完善監(jiān)管考核激勵(lì)機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行為引導(dǎo)，著力解決金融支持創(chuàng)新發(fā)展中存在的問題。一方面推動(dòng)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面落實(shí)浙江創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，主動(dòng)對(duì)接杭州城西科創(chuàng)大走廊，杭州、寧波、溫州國家自主創(chuàng)新示范區(qū)，“兩市兩縣兩區(qū)”全面創(chuàng)新改革試點(diǎn)等地方戰(zhàn)略平臺(tái)，支持科技型企業(yè)培育發(fā)展。另一方面，運(yùn)用考核評(píng)估機(jī)制，實(shí)現(xiàn)科技金融相關(guān)激勵(lì)政策的落地實(shí)施，指導(dǎo)嘉興探索“CCEI” 科技專營機(jī)構(gòu)評(píng)估引導(dǎo)體系，依據(jù)評(píng)估結(jié)果，在風(fēng)險(xiǎn)容忍度、新設(shè)機(jī)構(gòu)、開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)等方面對(duì)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施差異化激勵(lì)。

《實(shí)施意見》提出，創(chuàng)新服務(wù)模式，鼓勵(lì)有條件的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，依托重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)科技園區(qū)、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)孵化和創(chuàng)新平臺(tái)，搭建金融支持創(chuàng)新發(fā)展實(shí)驗(yàn)平臺(tái)，一平臺(tái)一方案，實(shí)施創(chuàng)新企業(yè)、創(chuàng)新項(xiàng)目全流程閉環(huán)管理和風(fēng)險(xiǎn)管控，完善不同類型科技產(chǎn)業(yè)鏈條金融服務(wù)方式，探索科技金融“沙盒監(jiān)管”模式。探索建立主辦行制度，統(tǒng)籌整合行業(yè)資源，有效對(duì)接和支持領(lǐng)軍企業(yè)創(chuàng)新聯(lián)合體組建。

同時(shí)，各級(jí)金融管理部門、科技部門、產(chǎn)業(yè)部門和財(cái)政部門深化合作，加強(qiáng)政策激勵(lì)和協(xié)同促進(jìn)，健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貸款貼息、保費(fèi)補(bǔ)貼等機(jī)制，深化“政產(chǎn)學(xué)研金”合作。加強(qiáng)監(jiān)管激勵(lì)約束和創(chuàng)新支持，完善金融支持創(chuàng)新發(fā)展統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)機(jī)制，探索開展監(jiān)管評(píng)價(jià)。支持杭州、寧波、溫州、嘉興、臺(tái)州等地先行先試，形成金融服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展示范效應(yīng)。

關(guān)鍵詞： 浙江銀保監(jiān)局