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2020年是《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》的收官之年 2021-01-05 13:44:08  來(lái)源:中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)

中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)1月5日訊(記者 曾薔 王金瑞)2020年是《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》的收官之年。早在2020年4月7日,銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2020年推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)“增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本”有關(guān)工作的通知》,其中提到“努力實(shí)現(xiàn)2020年銀行業(yè)小微企業(yè)(含小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶)貸款‘增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本’的總體目標(biāo)。”

2020年以來(lái),隨著各項(xiàng)政策的落地,各銀行的普惠金融業(yè)務(wù)加速快跑。在普惠金融的生態(tài)體系之中,政策性銀行、大型銀行、股份制銀行以及外資銀行結(jié)合自身的定位與優(yōu)勢(shì)進(jìn)行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。其中,以“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”為基本定位的城商行,憑借扎根地方的地緣優(yōu)勢(shì)以及較高的滲透率,逐漸摸索出了一條特色化之路。

“開展普惠金融是銀行業(yè)的重要任務(wù),也是義不容辭的責(zé)任,尤其在百年未有之大變局、百年未有之大疫情的當(dāng)下,更是一種擔(dān)當(dāng)。”近日,唐山銀行黨委副書記、行長(zhǎng)劉立君接受中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者專訪時(shí)如是說(shuō)到。他表示,目前來(lái)看,國(guó)有大行和中小銀行都在發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)特長(zhǎng),選準(zhǔn)各自的目標(biāo)客戶,分別努力做好小微企業(yè)的普惠金融服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示,唐山銀行2020年前11個(gè)月貸款總投放404億元,其中實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款投放325億元,占全市新增授信的80%;民營(yíng)企業(yè)貸款投放127億元,占全市新增貸款的65%。新增貸款平均利率下降了50BP,為企業(yè)直接讓利2.09億元;同時(shí)減免各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)84項(xiàng),其中減免涉企收費(fèi)39項(xiàng),直接減免收費(fèi)2800萬(wàn)元,嚴(yán)格落實(shí)了國(guó)家“減費(fèi)讓利”惠企政策要求。

回歸本源 支持小微企業(yè)發(fā)展

“普惠金融非常重要,非常重要。”提及普惠金融的重要性,劉立君在接受記者采訪的過(guò)程中特意強(qiáng)調(diào)了兩遍。

他進(jìn)一步表示,“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,做好‘六穩(wěn)’工作、完成‘六保’任務(wù),首要就是穩(wěn)就業(yè)、保就業(yè),普惠型小微企業(yè)又是就業(yè)的主力,所以開展普惠金融,是銀行落實(shí)‘六穩(wěn)六保’任務(wù)的重要載體和抓手。”

不可否認(rèn)的是,在發(fā)展普惠金融的過(guò)程中,也存在一些痛點(diǎn)和難點(diǎn)。在劉立君看來(lái),普惠金融的難點(diǎn)是融資難、融資貴、銀企信息不對(duì)稱、產(chǎn)品錯(cuò)配、短貸長(zhǎng)投等問(wèn)題。

“實(shí)際上,小微企業(yè)融資難、融資貴是一個(gè)‘兩難’的問(wèn)題。”劉立君笑著說(shuō)到,言語(yǔ)中透露了一絲無(wú)奈。他告訴記者,“小微企業(yè)融資難,但是作為銀行而言,找到合適的客戶發(fā)放貸款也很難,所以是‘兩難’,兩者總是在矛盾之中。”

對(duì)此,他詳細(xì)解釋到,“小微企業(yè)一般規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、信息透明度低、信用記錄不完善、生命周期不長(zhǎng)、缺乏抵押物等,這導(dǎo)致小微企業(yè)貸款難、銀行投放難,出現(xiàn)‘兩難’局面,有效破解上述問(wèn)題也是各家銀行的一項(xiàng)長(zhǎng)期課題。”

“中小銀行尤其是城商行的本源和主業(yè)之一就是服務(wù)好小微企業(yè),這是義務(wù)更是責(zé)任。”關(guān)于中小銀行發(fā)展普惠金融的優(yōu)勢(shì),劉立君總結(jié)到,“中小銀行一是具備效率優(yōu)勢(shì),決策鏈條短、環(huán)節(jié)少;二是具備創(chuàng)新快的優(yōu)勢(shì);三是信貸政策更精準(zhǔn),接近當(dāng)?shù)貙?shí)際,因地制宜;四是機(jī)制也相對(duì)靈活一些。”

針對(duì)中小銀行發(fā)展普惠金融的劣勢(shì),劉立君坦陳,“但中小銀行客戶基礎(chǔ)差、產(chǎn)品不豐富、資金規(guī)模小、成本相對(duì)高、‘普’和‘惠’的能力和水平不如大行,這是中小銀行的劣勢(shì)。”

劉立君認(rèn)為,小微企業(yè)融資市場(chǎng)還有非常大的空間,還存在特別大的市場(chǎng)空缺。國(guó)有大行和中小銀行在普惠金融領(lǐng)域各有優(yōu)勢(shì)。大小銀行都是我國(guó)金融架構(gòu)和體系不可或缺的組成部分,有不同的分工,二者更多的是合作互補(bǔ)而不是單純的競(jìng)爭(zhēng)。目前來(lái)看,國(guó)有大行和中小銀行都在發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)特長(zhǎng),經(jīng)過(guò)市場(chǎng)細(xì)分,選擇自己的目標(biāo)客戶,分別做好普惠金融服務(wù)。

多方布局 做好“普”+“惠”的文章

為大力發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù),唐山銀行在產(chǎn)品、服務(wù)以及防范風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面下了一番“苦”功夫。

“唐山銀行通過(guò)調(diào)整組織構(gòu)架、組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)、完善制度辦法、優(yōu)化審批流程、明確激勵(lì)考核、創(chuàng)新金融產(chǎn)品等一系列舉措,在授信產(chǎn)品、新增授信規(guī)模、授信資產(chǎn)占比、活動(dòng)宣傳組織等方面均取得了較好成效,普惠金融業(yè)務(wù)有了較大發(fā)展。”劉立君向記者說(shuō)到。

在優(yōu)化服務(wù)方面,劉立君表示,唐山銀行堅(jiān)持線上、線下兩手抓,線上重點(diǎn)“擴(kuò)面”“提質(zhì)”;線下著重“增量”“降本”。線上,該行與頭部金融科技公司合作,創(chuàng)新開發(fā)了一系列線上融資產(chǎn)品,純信用模式,秒批秒貸,努力做好“普”的文章。線下,與科技局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、金融局等對(duì)接,篩選優(yōu)質(zhì)科技型小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、上市及新三板掛牌企業(yè),做好“惠”的文章。

在小微企業(yè)的風(fēng)控方面,劉立君提到了三個(gè)方面。“一是把好準(zhǔn)入關(guān),2020年以來(lái)唐山銀行優(yōu)選關(guān)系疫情防控物資生產(chǎn)企業(yè)、關(guān)系復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)、關(guān)系‘六穩(wěn)六保’企業(yè),優(yōu)選科技型、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化,以及受疫情沖擊較大領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)客戶;二是按照監(jiān)管部門‘三查’的要求,做實(shí)貸前調(diào)查,做實(shí)貸款審查,做實(shí)貸后管理;三是做好風(fēng)險(xiǎn)控制,線下業(yè)務(wù)基本以強(qiáng)抵押、強(qiáng)擔(dān)保為主,線上業(yè)務(wù)以大數(shù)據(jù)+風(fēng)控模型控制為主,采用純信用、秒批秒貸、隨借隨還等靈活模式。線上線下產(chǎn)品互為補(bǔ)充,統(tǒng)籌協(xié)調(diào)推進(jìn)。”

與此同時(shí),劉立君告訴記者,唐山銀行近年來(lái)也在不斷調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu),按照監(jiān)管要求,避免因過(guò)度依賴同業(yè)負(fù)債造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),該行不斷壓降同業(yè)融資規(guī)模,同業(yè)負(fù)債依存度大幅下降,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大幅減弱。

尤為值得一提的是,隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技的普及發(fā)展,科技賦能、運(yùn)用數(shù)字技術(shù)已成為普惠金融發(fā)展的新趨勢(shì)新動(dòng)能,唐山銀行在這方面也進(jìn)行了積極探索與實(shí)踐。

2019年下半年,由唐山市政府主導(dǎo)、金融局主管、唐山銀行具體出資承辦了“唐山市企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)”項(xiàng)目建設(shè)。據(jù)了解,平臺(tái)建設(shè)的初心就是破解小微企業(yè)融資難、融資貴、銀企信息不對(duì)稱等問(wèn)題。平臺(tái)整合歸集了政務(wù)類數(shù)據(jù)84項(xiàng),主要功能是為企業(yè)精準(zhǔn)畫像評(píng)分和撮合,實(shí)現(xiàn)“讓信息多跑路、讓企業(yè)少跑腿、讓機(jī)構(gòu)得實(shí)惠、讓融資更便利。”

劉立君介紹到,截至11月末,該平臺(tái)已入駐金融機(jī)構(gòu)54家,注冊(cè)企業(yè)10648家,累計(jì)發(fā)布融資需求518.02億元,成功投放331億元。其中,唐山銀行對(duì)接成功244戶,累計(jì)投放34.03億元。

關(guān)鍵詞: 2020年

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