網(wǎng)銷POS機被監(jiān)管嚴打之后，一種免費領POS機的模式開始在市場中出現(xiàn)。記者近日發(fā)現(xiàn)，微信小程序上出現(xiàn)多個“隨行支付POS免費領取”的代理商。記者進一步調查發(fā)現(xiàn)，這些代理商表示不需要審核POS機用戶資質，并可以利用信用卡進行套現(xiàn)。此前，隨行付曾因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務被央行重罰。在分析人士看來，免費領取POS機行為，屬于網(wǎng)銷POS機的變種，具有極大的洗錢、套現(xiàn)、盜刷等風險。

5個月內(nèi)合計被罰超900萬

5月24日，央行太原中心支行公布的行政處罰信息顯示，隨行付山西分公司存在違反有關反洗錢規(guī)定的行為被處以罰款128萬元，并同時責令該公司給予相關責任人員紀律處分，并對相關責任人員共處以罰款12萬元，合計共罰款140萬元，這已經(jīng)是隨行付年內(nèi)第三次領到監(jiān)管罰單。

實際上，今年以來，隨行付及其分公司多次被罰，且被罰金額都在百萬元以上。1月2日，央行重慶營業(yè)管理部公布的罰單顯示，隨行付重慶分公司因違反有關反洗錢規(guī)定的行為，被處以罰款170萬元，相關責任人員被處以罰款4萬元。

時隔兩個月后，3月6日，隨行付因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務被罰。根據(jù)央行營業(yè)管理部披露的罰單顯示，隨行付因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務，未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，未按規(guī)定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等問題被央行營業(yè)管理部合計處以590萬元罰款，兩名相關責任人共被罰款31萬元，合計被罰621萬元。

至此，據(jù)北京商報記者統(tǒng)計，2019年還未過半，隨行付及其分公司和相關責任人員共計罰款達到935萬元。

分析人士指出，屢次被罰的背后反映了支付機構在合法、合規(guī)方面欠缺良多。國內(nèi)支付機構競爭激烈，或迫于生存壓力、或為了更高收入，部分支付機構接入黑灰產(chǎn)，非法牟利。

免費領POS機背后

除了頻收罰單外，隨行付還涉嫌手刷POS機違規(guī)套現(xiàn)。北京商報記者調查發(fā)現(xiàn)，在各大主流電商網(wǎng)站搜索隨行付POS機已經(jīng)不會出現(xiàn)相關結果，但是在微信小程序搜索“隨行付”時，則會出現(xiàn)“隨行支付POS免費領取”、“隨行付高端MPOS免費領”的商家。

記者以購買POS機的名義向客服人員咨詢，一家客服人員介紹稱，只需要填寫姓名、電話及詳細地址，再微信支付39元的保證金就可以免費領取隨行付POS機，并以郵寄形式將POS機寄到商戶手里，同時在機器激活后保證金會全額返還。對于激活的標準，該客服人員表示，開機后使用的第一個月需要達到5000元的流水。

另一家客服人員則介紹，使用隨行付POS機會要求第一筆凍結196元，并要求3個月內(nèi)累計刷卡10萬元流水，凍結的196元才會直接打到儲蓄卡內(nèi)。同時，該客服人員表示為隨行付代理商，并指出不需要審核資質，也可以利用此POS機套取信用卡資金，并主動教記者如何操作。

關于隨行付屢收罰單、網(wǎng)絡出售POS機及公開幫助用戶信用卡套現(xiàn)等問題，北京商報記者撥打隨行付官網(wǎng)總部電話，其工作人員表示不接受采訪。隨后，記者嘗試多次聯(lián)系該電話，但截至發(fā)稿，該電話一直處于正在通話中。此后，記者嘗試向其官網(wǎng)郵箱發(fā)送采訪提綱，但郵件被退回。

事實上，監(jiān)管一直明令禁止網(wǎng)絡銷售POS機。早在2016年9月，央行下發(fā)的《關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》就已明確指出，任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。今年銀聯(lián)還發(fā)布了《關于進一步加強移動設備外接受理終端合規(guī)管控的函》，要求收單機構要合法合規(guī)開展移動支付終端業(yè)務。

一位支付行業(yè)資深觀察人士表示，隨行付的上述行為已經(jīng)嚴重違規(guī)，今年的“85號文”已經(jīng)再次明令禁止網(wǎng)銷POS機，支付機構置監(jiān)管命令于不顧，或許可以在短時間內(nèi)非法牟利，但并非長久之計。監(jiān)管鼓勵的是合法合規(guī)下的業(yè)務創(chuàng)新，依靠網(wǎng)銷POS機這類違法違規(guī)行為，損害了行業(yè)本身的健康發(fā)展，具有極大的洗錢、套現(xiàn)、盜刷等風險，可以說是違法行為的幫兇。

轉型迫切

在分析人士看來，由于主業(yè)備受打擊，支付機構迫切希望尋求轉型之路，而發(fā)力信用貸款成為了支付機構的一大轉型方向。對于隨行付而言，此前違規(guī)銷售手刷POS機風波不斷，如何合規(guī)發(fā)展成為了隨行付轉型的一大難題。

公開資料顯示，隨行付于2011年7月成立，總部位于北京，設有28家分公司，擁有央行頒發(fā)的全國銀行卡收單牌照、互聯(lián)網(wǎng)支付牌照、移動電話支付牌照、跨境人民幣結算服務資質。為了拓寬業(yè)務渠道，隨行付于2014年設立了金融科技板塊——隨行付金融，目前旗下的產(chǎn)品包括信用卡余額代償“還到”、小微商戶專享的無抵押大額信貸“隨商貸”、“隨行付錢包”和供應鏈金融。不過，相關金融科技板塊并未披露具體業(yè)績信息。北京商報記者多次嘗試聯(lián)系隨行付金融官網(wǎng)電話，但該電話關機。

值得注意的是，記者注意到在21聚投訴網(wǎng)站上有多個與隨行付金融相關的投訴帖，不少用戶投訴其“還到”產(chǎn)品費率太高等問題。

在主業(yè)受困背景下，支付行業(yè)面臨合規(guī)、盈利等多重挑戰(zhàn)，隨行付也未能幸免。在蘇寧金融研究院特約研究員黃大智看來，合規(guī)目前已經(jīng)成為了支付機構的生命線。同時，斷直連、備付金政策對于支付機構來講并不僅僅是減少了備付金的利息收入，同時也失去了和銀行談判費率的資格，在成本增加與收入減少等多種因素作用下，部分支付機構已經(jīng)難以為繼，生存堪憂。

“支付行業(yè)轉型面臨的問題主要是新的利潤增長點從哪里來。B端的轉型要解決3個問題，首先是國際化視野，把握跨境支付最后的藍海;其次是打造支付生態(tài)圈，滿足客戶全方位從賬戶體系到安全性的需求;最后是定制化解決方案的開發(fā)。”易觀支付分析師王蓬博分析道。

關鍵詞： POS機