網(wǎng)銷POS機被監(jiān)管嚴打之后,一種免費領POS機的模式開始在市場中出現(xiàn)。記者近日發(fā)現(xiàn),微信小程序上出現(xiàn)多個“隨行支付POS免費領取”的代理商。記者進一步調查發(fā)現(xiàn),這些代理商表示不需要審核POS機用戶資質,并可以利用信用卡進行套現(xiàn)。此前,隨行付曾因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務被央行重罰。在分析人士看來,免費領取POS機行為,屬于網(wǎng)銷POS機的變種,具有極大的洗錢、套現(xiàn)、盜刷等風險。
5個月內(nèi)合計被罰超900萬
5月24日,央行太原中心支行公布的行政處罰信息顯示,隨行付山西分公司存在違反有關反洗錢規(guī)定的行為被處以罰款128萬元,并同時責令該公司給予相關責任人員紀律處分,并對相關責任人員共處以罰款12萬元,合計共罰款140萬元,這已經(jīng)是隨行付年內(nèi)第三次領到監(jiān)管罰單。
實際上,今年以來,隨行付及其分公司多次被罰,且被罰金額都在百萬元以上。1月2日,央行重慶營業(yè)管理部公布的罰單顯示,隨行付重慶分公司因違反有關反洗錢規(guī)定的行為,被處以罰款170萬元,相關責任人員被處以罰款4萬元。
時隔兩個月后,3月6日,隨行付因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務被罰。根據(jù)央行營業(yè)管理部披露的罰單顯示,隨行付因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務,未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄,未按規(guī)定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等問題被央行營業(yè)管理部合計處以590萬元罰款,兩名相關責任人共被罰款31萬元,合計被罰621萬元。
至此,據(jù)北京商報記者統(tǒng)計,2019年還未過半,隨行付及其分公司和相關責任人員共計罰款達到935萬元。
分析人士指出,屢次被罰的背后反映了支付機構在合法、合規(guī)方面欠缺良多。國內(nèi)支付機構競爭激烈,或迫于生存壓力、或為了更高收入,部分支付機構接入黑灰產(chǎn),非法牟利。
免費領POS機背后
除了頻收罰單外,隨行付還涉嫌手刷POS機違規(guī)套現(xiàn)。北京商報記者調查發(fā)現(xiàn),在各大主流電商網(wǎng)站搜索隨行付POS機已經(jīng)不會出現(xiàn)相關結果,但是在微信小程序搜索“隨行付”時,則會出現(xiàn)“隨行支付POS免費領取”、“隨行付高端MPOS免費領”的商家。
記者以購買POS機的名義向客服人員咨詢,一家客服人員介紹稱,只需要填寫姓名、電話及詳細地址,再微信支付39元的保證金就可以免費領取隨行付POS機,并以郵寄形式將POS機寄到商戶手里,同時在機器激活后保證金會全額返還。對于激活的標準,該客服人員表示,開機后使用的第一個月需要達到5000元的流水。
另一家客服人員則介紹,使用隨行付POS機會要求第一筆凍結196元,并要求3個月內(nèi)累計刷卡10萬元流水,凍結的196元才會直接打到儲蓄卡內(nèi)。同時,該客服人員表示為隨行付代理商,并指出不需要審核資質,也可以利用此POS機套取信用卡資金,并主動教記者如何操作。
關于隨行付屢收罰單、網(wǎng)絡出售POS機及公開幫助用戶信用卡套現(xiàn)等問題,北京商報記者撥打隨行付官網(wǎng)總部電話,其工作人員表示不接受采訪。隨后,記者嘗試多次聯(lián)系該電話,但截至發(fā)稿,該電話一直處于正在通話中。此后,記者嘗試向其官網(wǎng)郵箱發(fā)送采訪提綱,但郵件被退回。
事實上,監(jiān)管一直明令禁止網(wǎng)絡銷售POS機。早在2016年9月,央行下發(fā)的《關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》就已明確指出,任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。今年銀聯(lián)還發(fā)布了《關于進一步加強移動設備外接受理終端合規(guī)管控的函》,要求收單機構要合法合規(guī)開展移動支付終端業(yè)務。
一位支付行業(yè)資深觀察人士表示,隨行付的上述行為已經(jīng)嚴重違規(guī),今年的“85號文”已經(jīng)再次明令禁止網(wǎng)銷POS機,支付機構置監(jiān)管命令于不顧,或許可以在短時間內(nèi)非法牟利,但并非長久之計。監(jiān)管鼓勵的是合法合規(guī)下的業(yè)務創(chuàng)新,依靠網(wǎng)銷POS機這類違法違規(guī)行為,損害了行業(yè)本身的健康發(fā)展,具有極大的洗錢、套現(xiàn)、盜刷等風險,可以說是違法行為的幫兇。
轉型迫切
在分析人士看來,由于主業(yè)備受打擊,支付機構迫切希望尋求轉型之路,而發(fā)力信用貸款成為了支付機構的一大轉型方向。對于隨行付而言,此前違規(guī)銷售手刷POS機風波不斷,如何合規(guī)發(fā)展成為了隨行付轉型的一大難題。
公開資料顯示,隨行付于2011年7月成立,總部位于北京,設有28家分公司,擁有央行頒發(fā)的全國銀行卡收單牌照、互聯(lián)網(wǎng)支付牌照、移動電話支付牌照、跨境人民幣結算服務資質。為了拓寬業(yè)務渠道,隨行付于2014年設立了金融科技板塊——隨行付金融,目前旗下的產(chǎn)品包括信用卡余額代償“還到”、小微商戶專享的無抵押大額信貸“隨商貸”、“隨行付錢包”和供應鏈金融。不過,相關金融科技板塊并未披露具體業(yè)績信息。北京商報記者多次嘗試聯(lián)系隨行付金融官網(wǎng)電話,但該電話關機。
值得注意的是,記者注意到在21聚投訴網(wǎng)站上有多個與隨行付金融相關的投訴帖,不少用戶投訴其“還到”產(chǎn)品費率太高等問題。
在主業(yè)受困背景下,支付行業(yè)面臨合規(guī)、盈利等多重挑戰(zhàn),隨行付也未能幸免。在蘇寧金融研究院特約研究員黃大智看來,合規(guī)目前已經(jīng)成為了支付機構的生命線。同時,斷直連、備付金政策對于支付機構來講并不僅僅是減少了備付金的利息收入,同時也失去了和銀行談判費率的資格,在成本增加與收入減少等多種因素作用下,部分支付機構已經(jīng)難以為繼,生存堪憂。
“支付行業(yè)轉型面臨的問題主要是新的利潤增長點從哪里來。B端的轉型要解決3個問題,首先是國際化視野,把握跨境支付最后的藍海;其次是打造支付生態(tài)圈,滿足客戶全方位從賬戶體系到安全性的需求;最后是定制化解決方案的開發(fā)。”易觀支付分析師王蓬博分析道。
關鍵詞: POS機
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