除了持牌的保險(xiǎn)公司外，保險(xiǎn)科技戰(zhàn)場(chǎng)上還有一支成員數(shù)量不小的保險(xiǎn)科技創(chuàng)業(yè)公司隊(duì)伍。它們有的由保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立，有的則是技術(shù)平臺(tái)出身，可統(tǒng)一稱之為基于互聯(lián)網(wǎng)的新型中介平臺(tái)。按照主營(yíng)業(yè)務(wù)的不同，這些保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)公司可分為四大類。

已有200多家

對(duì)于這類保險(xiǎn)科創(chuàng)公司數(shù)量，有一個(gè)相對(duì)明確的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。在近日舉行的中國(guó)首屆科技賦能保險(xiǎn)中介大會(huì)上，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)王言介紹，截至2017年底，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)公司已有200多家。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心發(fā)布的《2017年中國(guó)保險(xiǎn)科技投融資報(bào)告》顯示，這200多家保險(xiǎn)科創(chuàng)公司主要有以下類型：經(jīng)紀(jì)人展業(yè)工具平臺(tái)(2A)、場(chǎng)景端和第三方技術(shù)公司(2B)、直接服務(wù)用戶的各類保險(xiǎn)平臺(tái)(2C)。

其中，2C的保險(xiǎn)科技平臺(tái)最多，大類上可以劃分為綜合銷售平臺(tái)、比價(jià)銷售平臺(tái)、管理型總代理、網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)、保單管理、智能投保六大類。

保險(xiǎn)科技創(chuàng)業(yè)公司的出現(xiàn)，源于保險(xiǎn)鏈條上不同環(huán)節(jié)存在痛點(diǎn)——包括營(yíng)銷、承保、保單服務(wù)、理賠等。例如，在保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)節(jié)，有數(shù)字化營(yíng)銷、客群選擇和風(fēng)險(xiǎn)篩選的需求;在承保環(huán)節(jié)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，有優(yōu)化精算定價(jià)，以及產(chǎn)品和承保自動(dòng)化需求;在保單服務(wù)環(huán)節(jié)，需要保單管理和保單服務(wù)流程優(yōu)化;在理賠管理上，需要理賠、維修流程自動(dòng)化以及反欺詐能力。

四大業(yè)務(wù)領(lǐng)域

按照主要業(yè)務(wù)的不同，這些保險(xiǎn)科創(chuàng)公司可分為四類：

一是以產(chǎn)品及渠道為主營(yíng)業(yè)務(wù)的公司，這是初創(chuàng)公司最集中的領(lǐng)域。這一類保險(xiǎn)科技公司主要關(guān)注直銷以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的個(gè)性化，注重提升保險(xiǎn)客戶的用戶體驗(yàn)。

二是定位于商業(yè)流程提升的創(chuàng)業(yè)公司，占據(jù)保險(xiǎn)科技行業(yè)約1/5的市場(chǎng)份額。這一類型的公司主要專注于提供外包的保險(xiǎn)技術(shù)服務(wù)以及技術(shù)驅(qū)動(dòng)的員工福利產(chǎn)品，包括數(shù)字化營(yíng)銷、承保、結(jié)算、理賠以及員工福利相關(guān)服務(wù)。保險(xiǎn)公司越來(lái)越意識(shí)到使用自動(dòng)化機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)帶來(lái)的好處——可以補(bǔ)充或者完全取代人工決策過(guò)程，因而，核保理賠等關(guān)鍵環(huán)節(jié)也在不斷演化。

三是數(shù)據(jù)分析公司，這是保險(xiǎn)科技行業(yè)創(chuàng)新的重要支撐。這一領(lǐng)域的公司主要專注于分析開(kāi)源數(shù)據(jù)以及外部數(shù)據(jù)，或者為數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的決策過(guò)程提供協(xié)助。這一板塊的典型公司，包括量化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)挖掘和建模公司，以及提供自動(dòng)化機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的公司。保險(xiǎn)公司希望通過(guò)傳感器以及新型溝通技術(shù)發(fā)掘新的數(shù)據(jù)資源，支持產(chǎn)品的承保及定價(jià)決策。由于開(kāi)源數(shù)據(jù)的廣泛可獲得性，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)可能會(huì)因此加劇。

四是聚焦理賠管理領(lǐng)域的科創(chuàng)公司，約占保險(xiǎn)科技行業(yè)6%的市場(chǎng)份額。保險(xiǎn)理賠流程一直是客戶體驗(yàn)的一個(gè)痛點(diǎn)，理賠管理領(lǐng)域的初創(chuàng)公司專注于使理賠管理的流程更加流暢、更加自動(dòng)化。這一領(lǐng)域的初創(chuàng)公司中，一些公司通過(guò)使用AI(人工智能)及其學(xué)習(xí)技術(shù)提供理賠管理軟件及移動(dòng)應(yīng)用;一些公司在理賠流程中提供數(shù)據(jù)抓取、自動(dòng)化分析;還有一些公司可以提供遠(yuǎn)程偵查技術(shù)以協(xié)助理賠。

關(guān)鍵詞： 領(lǐng)域 公司