截至9月14日,A股五大上市險企前8個月保費收入數據全部出爐。根據公開數據計算,5家公司8月份的壽險保費收入總和環(huán)比7月份明顯下降,僅中國人壽1家實現正增長。
(資料圖片)
業(yè)內人士認為,8月份保費收入環(huán)比下降在預期之中。不過,由于很多公司在前7個月已經大幅完成甚至全部完成了年度目標任務,因此,這不會對其完成全年目標產生不利影響。下半年,壽險公司重點會在發(fā)展策略、2024年開門紅籌劃等方面下更大功夫。
環(huán)比僅中國人壽實現正增長
根據公開披露數據計算,8月份,五大上市險企的壽險業(yè)務共取得保費收入884.87億元,環(huán)比7月份的1033.6億元減少了148.73億元,環(huán)比降幅為14.4%。
從具體的上市險企來看,8月份,中國人壽取得保費321億元,較7月保費增長8億元,也是唯一一家保費環(huán)比上漲的上市險企。保費環(huán)比減少最多的達61.9億元,降幅達30.9%。
事實上,與大型上市險企相比,部分中小險企和保險中介公司8月份的收入降幅更大。某保險經紀公司相關負責人對《證券日報》記者感慨:“8月份保費收入斷崖式下滑,保費收入不足百萬元,還無法覆蓋代理人的基本支出。”
國聯證券非銀分析師曾廣榮對《證券日報》記者分析稱,8月份,壽險保費收入下降主要有兩方面原因:一是根據監(jiān)管要求,預定利率3%以上的傳統(tǒng)險、預定利率2.5%以上的分紅險以及保證利率2%以上的萬能險最遲于7月31日停售,行業(yè)迎來了產品切換,前期各保險公司大力銷售預定利率3.5%的產品導致客戶需求短期有所消耗;二是代理人在項目停售結束后,重點轉向準備2024年的“開門紅”工作,因此8月份的銷售節(jié)奏有所放緩。
曾廣榮認為,雖然短期沖擊不可避免,但預定利率下調后保險產品仍具有吸引力,因為在存款利率下調、股票和基金收益率波動等因素的影響下,3.0%的預定利率與競品相比仍有一定優(yōu)勢,當前客戶的資產配置需求仍舊旺盛。因此,在儲蓄類產品領域,預定利率3.0%的傳統(tǒng)險和預定利率2.5%的分紅險成為主要的接力產品。
北京排排網保險代理有限公司總經理楊帆對記者表示,產品預定利率的調整短期內會導致投資者觀望情緒升溫,畢竟對于儲蓄類產品而言,預定利率和保證利率是投資者重要的考慮因素。不過,從需求來看,投資者購買保險的需求是多樣化的,保險期限、保障范圍、保費等也是影響消費者決定的重要因素,較高預定利率保險產品停售后,市場的多元化特征可能將更加明顯。
打造“保險+”模式
8月份,上市險企壽險保費環(huán)比明顯下降。業(yè)內人士預計,未來幾個月壽險行業(yè)的保費收入將與8月份持平。整體上看,當前壽險業(yè)務增長還面臨一些難點,如儲蓄類產品吸引力相對下降、消費者對保障型產品的消費意愿不強等。在此背景下,險企還需尋求一些突破。
中國人壽董事長白濤近期在半年度業(yè)績發(fā)布會上表示,今年上半年,壽險業(yè)實現了兩位數增長,這屬于恢復性復蘇的態(tài)勢,短期看,下半年會有回調,但長期向好的趨勢不變。從壽險業(yè)的特點看,近十年來,上半年保費同比增速是下半年同比增速的1.7倍。同時,今年上半年壽險需求釋放比較充分,因此,短期會有回調,但全年的行業(yè)發(fā)展肯定好于去年。
他表示,長期看,保險行業(yè)尤其是壽險行業(yè)增長空間仍然很大,要抓住新的增長點,保險行業(yè)需要把握好三點,一是保險的時代性,二是精準性,三是普及性。
曾廣榮認為,保險公司需要在“產品+服務”上做拓展,這也是未來的大趨勢。目前,眾多保險公司積極探索和構建多樣化的醫(yī)療健康和養(yǎng)老服務模式。例如,泰康人壽基于重資產、長周期模式建設養(yǎng)老社區(qū);中國平安依托集團的醫(yī)療健康生態(tài)圈優(yōu)勢打造“保險+”服務,將保險與健康管理、居家養(yǎng)老、高端養(yǎng)老等業(yè)務融合發(fā)展;中國太保已建立起頤養(yǎng)、康養(yǎng)、樂養(yǎng)“三位一體、全齡覆蓋”的產品體系……整體來看,保險公司在醫(yī)療和養(yǎng)老上的布局均有望賦能保險產品銷售,在我國老齡化社會加劇背景下將充分受益。
楊帆認為,壽險公司要實現更好的發(fā)展和增長,還需要在四方面持續(xù)發(fā)力:一是加強產品創(chuàng)新、二是提升客戶服務、三是精細化營銷、四是提高產品的認知度和品牌影響力。
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