在5月24日宣布包商銀行因出現(xiàn)嚴重信用風險被接管后,央行連續(xù)三度答記者問。6月2日,央行官網(wǎng)發(fā)布《中國人民銀行有關(guān)負責人答記者問》,進一步解釋了包商銀行被接管的原因,并就如何看待接管包商銀行及當前中小銀行流動性狀況、是否會有其他機構(gòu)被接管等問題做出了解答。
關(guān)于接管包商銀行的背景,央行有關(guān)負責人表示,包商銀行的大股東是明天集團,該集團合計持有包商銀行89%的股權(quán),由于包商銀行的大量資金被大股東違法違規(guī)占用,形成逾期,長期難以歸還,導致包商銀行出現(xiàn)嚴重的信用危機,觸發(fā)了法定的接管條件被依法接管。
包商銀行被接管是個例
該負責人表示,“包商銀行被接管,完全是一個個案,我們需要客觀冷靜看待”。首先,采取接管措施,條件是非常嚴格的。接管一家商業(yè)銀行是一件十分嚴肅而慎重的行為。只有當一家商業(yè)銀行出現(xiàn)《商業(yè)銀行法》第64條“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人的利益時”、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第38條“可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益”情形,再不接管將嚴重損害廣大客戶合法權(quán)益特別是存款人存款安全時,才會采用這樣的方式處置。因此,非到萬不得已,無需采取行政接管這一措施。
其次,對包商銀行的接管是嚴格依法進行的。對各類債權(quán)人的債權(quán)保障首先要有充分的法律依據(jù),對大額債權(quán)人債權(quán)保障中涉及的債權(quán)債務(wù)關(guān)系、承兌匯票、保證金存款等問題,尊重合同,激勵市場主體積極履約。對債權(quán)人的合法權(quán)益,依法履行告知義務(wù)。對于簽署債權(quán)收購與轉(zhuǎn)讓協(xié)議,平等協(xié)商、自愿簽署。未予先期保障的債權(quán)繼續(xù)保留,債權(quán)人依法參與后續(xù)受償。
同時,對包商銀行債權(quán)人的債權(quán)保障程度比較高。央行指出,這次對包商銀行接管后,采用存款保險基金和央行出資,進行收購承接,對包商銀行的各類債權(quán)人給予充分的保障。對個人客戶和5000萬元及以下的對公和同業(yè)機構(gòu)客戶的本息給予了100%全額保障。對于5000萬元以上同一大額債權(quán)人的本息,按債權(quán)凈額先期進行保障,預(yù)計平均保障比例可在90%左右。上述保障標準最大限度地保障了各類債權(quán)人的合法權(quán)益。這次按照收購承接的思路,就是為了有效避免直接清償、保障程度低等問題。目前看,由存款保險基金出資、央行“最后貸款人”依法支持,實施收購承接,是一種比較穩(wěn)妥的方式。
個人儲戶、理財客戶已獲保障
就接管包商銀行一周以來的進展情況,央行有關(guān)負責人介紹,從5月24日央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布接管托管公告以來,在地方政府和有關(guān)部門的大力支持配合下,接管托管工作進展順利,包商銀行各類債權(quán)人權(quán)益得到維護。
具體來看,520萬個人儲戶和20余萬個人理財客戶已得到全額保障;債權(quán)金額在5000萬元及以下2.5萬戶對公和同業(yè)客戶已得到全額保障;包商銀行5000萬元及以下承兌匯票得到全額保障,5000萬元以上得到不低于80%保障。
央行負責人表示,目前,包商銀行各項業(yè)務(wù)經(jīng)營正常,營業(yè)網(wǎng)點秩序井然,各類業(yè)務(wù)照常辦理。事實上,接管后,包商銀行已獲得央行、銀保監(jiān)會、存款保險基金的有力保障,上周五同業(yè)存單發(fā)行已得到市場認可。目前,大額債權(quán)收購與轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽署工作正在有序推進。
目前無接管其他機構(gòu)打算
包商銀行被接管后,中小銀行流動性狀況也引起市場關(guān)注。央行有關(guān)負責人表示,總的來看,目前中小銀行流動性較為充足,各項流動性指標整體處于正常水平。從貨幣市場交易情況看,中小銀行融資交易規(guī)模和占比平穩(wěn),未出現(xiàn)大的變化,融資利率與前期持平,融資條件相對寬松。
“最近,市場上有人擔心,接管包商銀行后,是否會有其他機構(gòu)也被接管,請大家放心,目前還沒有這個打算。如果哪個機構(gòu)需要流動性支持,或增資擴股,完全可以通過市場化方式進行。當前金融市場流動性總體充裕,金融風險總體可控,我們有信心堅決維護金融體系的穩(wěn)定。”央行有關(guān)負責人如是說。
對于中小銀行流動性管理方面,央行有關(guān)負責人表示,將繼續(xù)保持宏觀流動性合理充裕,同時密切關(guān)注中小銀行流動性狀況,綜合運用多種貨幣政策工具,維護貨幣市場平穩(wěn)運行。另外,央行對6月影響流動性的各類因素已做了全面估計和充分準備,將根據(jù)市場資金供求情況靈活開展公開市場逆回購和中期借貸便利操作,6月17日第二次實施對中小銀行實行較低存款準備金率政策還將釋放約1000億元長期資金,有效充實中小銀行半年末的流動性。
“當前,央行貨幣政策工具豐富,我們將根據(jù)市場情況合理搭配、充分運用。在深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革過程中,央行將把支持中小銀行發(fā)展作為重要內(nèi)容,不斷豐富支持工具,加大政策力度,不斷提高中小銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。”
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