作為發(fā)展養(yǎng)老第三支柱的重磅產(chǎn)品，個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)”)終于在今夏落地。

從開賣首月的情況來看，稅延養(yǎng)老險(xiǎn)銷售主要以企業(yè)客戶為主，很多保險(xiǎn)公司出現(xiàn)內(nèi)部自購的情況。整體來看，稅延養(yǎng)老險(xiǎn)的銷售不及預(yù)期，主要與銷售人員積極性不高、申報(bào)扣稅的手續(xù)繁瑣有關(guān)。

稅延險(xiǎn)產(chǎn)品差異細(xì)微

銷售業(yè)績(jī)平平

據(jù)了解，目前共有12家保險(xiǎn)公司在售35款稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。這12家保險(xiǎn)公司包括中國人壽、中國太保、平安養(yǎng)老、新華人壽和太平養(yǎng)老等。

從當(dāng)前在售的產(chǎn)品來看，根據(jù)稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品積累期養(yǎng)老資金的收益類型，分為收益確定型、收益保底型、收益浮動(dòng)型，分別對(duì)應(yīng)A、B、C三類產(chǎn)品。其中B類又可分為兩款(包括每月結(jié)算的B1款產(chǎn)品和每季度結(jié)算的B2款產(chǎn)品)。根據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，目前，只有5家保險(xiǎn)公司發(fā)行了全品類4款產(chǎn)品。

記者發(fā)現(xiàn)，各家公司產(chǎn)品存在細(xì)微差異，10家保險(xiǎn)公司A類產(chǎn)品保證利率為3.5%，而太平養(yǎng)老和中信保誠人壽的保證利率為3.8%。但在費(fèi)用方面，太平養(yǎng)老和中信保誠人壽產(chǎn)品的初始費(fèi)用達(dá)到1.5%，高于其他公司1%的初始費(fèi)用。

此前有媒體報(bào)道，上海市、福建省(含廈門市)和蘇州工業(yè)園區(qū)3個(gè)試點(diǎn)地區(qū)均已實(shí)現(xiàn)出單。截至6月21日，已經(jīng)簽發(fā)保單逾萬件。此前有機(jī)構(gòu)表示，保守估計(jì)有30%的納稅人會(huì)購買個(gè)稅遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)。實(shí)際上，有業(yè)內(nèi)人士向記者表示，稅延險(xiǎn)的銷售并不及預(yù)期，當(dāng)前主要以企業(yè)客戶為主。

銷售服務(wù)和渠道有待提升

中國基金報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銷售不及預(yù)期或許與多方因素有關(guān)。一是在銷售環(huán)節(jié)，一些銷售人員尚不了解產(chǎn)品的特性，積極性不夠高，銀行的增長(zhǎng)渠道也有待拓寬;二是每個(gè)月定期申報(bào)扣稅的手續(xù)較為繁瑣。

記者曾前往上海一家大型國有銀行營(yíng)業(yè)部，詢問稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)情況。該銀行理財(cái)經(jīng)理表示現(xiàn)在并不是很普及，自己也不是很了解這款產(chǎn)品，要先向上級(jí)咨詢。

一家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員聯(lián)系記者后表示，稅延養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品剛出來，公司目前主要針對(duì)團(tuán)體銷售，需要對(duì)接HR開通平臺(tái)，才可以購買。她同時(shí)表示，在公司方面，可能財(cái)務(wù)手續(xù)會(huì)比較繁雜，因?yàn)橐婕暗綄?duì)賬的事宜。

同時(shí)，另一家大型保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員向記者表示，個(gè)人可以購買產(chǎn)品，需要先去激活中保信平臺(tái)，每個(gè)月打印扣稅憑證，交給公司HR后抵稅。由于每個(gè)月都需要下載扣稅憑證，不少客戶反映投保后手續(xù)過于繁瑣。

一家中型保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員表示，如果已經(jīng)購買了商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，再買稅延養(yǎng)老險(xiǎn)會(huì)不會(huì)有沖突。他表示，多買一份稅延養(yǎng)老險(xiǎn)并不會(huì)產(chǎn)生沖突，而且養(yǎng)老也得到了雙層保障。但他表示，也要具體情況具體分析，如果存款收入方面比較有盈余，為將來做一份規(guī)劃肯定是好事。如果買了兩份養(yǎng)老險(xiǎn)，導(dǎo)致影響了日常生活的開支，他建議先不用買。

關(guān)鍵詞： 首月 開賣 養(yǎng)老險(xiǎn)