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花式騙局掏空老人錢袋子,非法吸收公眾存款金額高達(dá)3.8億元。 2019-05-14 10:38:03  來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

“我被騙了216萬(wàn)”“我被騙了160萬(wàn)”“我被騙了125萬(wàn)”……近日,長(zhǎng)三角某市多位老人向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者哭訴了被一家涉養(yǎng)老投資公司騙光養(yǎng)老錢的經(jīng)歷。

該市警方近期破獲一起涉數(shù)千人、以養(yǎng)老為名義的非法吸收公眾存款案(以下簡(jiǎn)稱“非吸案”)。記者調(diào)查了解到,隨著我國(guó)老齡化程度不斷加深,龐大的“銀發(fā)市場(chǎng)”吸引著越來(lái)越多市場(chǎng)力量參與。然而,一些不法分子也趁機(jī)盯上了老年人的“錢袋子”,通過高端養(yǎng)老、康養(yǎng)結(jié)合、旅居式養(yǎng)老等噱頭,從老人口袋變著法子“掏錢”。部分地方涉養(yǎng)老“非吸案”連年高發(fā),且涉案金額動(dòng)輒上億元,涉及數(shù)千人,不少老人被騙得血本無(wú)歸。

億元“騙老”大案頻現(xiàn)

一位基層經(jīng)偵民警告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者,近年來(lái),他們偵辦的涉養(yǎng)老“非吸案”中上億元的很多,甚至還有數(shù)十億元的大案,老人們損失慘重。

退休教師許某告訴記者,她是經(jīng)朋友介紹接觸到長(zhǎng)三角某市這家涉養(yǎng)老投資公司的,參加過公司的年會(huì)和公司組織的外出旅游,覺得公司有實(shí)力,服務(wù)又好,加上公司提出投資養(yǎng)老項(xiàng)目可以有8%的年利息,而且投資越多免費(fèi)住公司的養(yǎng)老床位時(shí)間越久。所以她先后六次共計(jì)投入了216萬(wàn)元,除了自己的養(yǎng)老積蓄,還把子女的錢也投了進(jìn)去。“現(xiàn)在這些錢全都打了水漂,后面的日子不知道該怎么過了!”許某邊說(shuō)邊哭。

多位被騙老人告記者,他們中最少的被騙了十幾萬(wàn)元,多的被騙了一兩百萬(wàn)元,這些錢幾乎是老人們的全部家當(dāng)。

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),涉養(yǎng)老“非吸案”受害者主要是老人,一旦錢追不回來(lái),老人們的養(yǎng)老將會(huì)失去保障,部分老人健康狀況可能急劇下降,一些家庭也會(huì)陷入麻煩。

“自案發(fā)以來(lái),我們這些被騙的老人想到這件事就會(huì)淚流滿面,不少家庭為此產(chǎn)生矛盾、經(jīng)常爭(zhēng)吵,幾位老人因?yàn)榫窕秀倍樱踔劣欣先艘驗(yàn)楸或_而傷心去世,去世之前還在念叨要追回被騙的22萬(wàn)元。”被騙老人王某說(shuō)。

據(jù)該案?jìng)赊k民警介紹,從2012年6月開始,這家涉養(yǎng)老投資公司打著養(yǎng)老投資的幌子,先后吸收長(zhǎng)三角地區(qū)3800多名投資人,其中絕大多數(shù)是老人,非法吸收公眾存款金額高達(dá)3.8億元。

記者梳理發(fā)現(xiàn),近年來(lái),各地頻頻曝出涉養(yǎng)老“非吸案”“詐騙案”。2018年11月,安徽省黃山市黃山區(qū)人民法院公開審理了一起借助養(yǎng)老機(jī)構(gòu)進(jìn)行集資詐騙的案件:當(dāng)?shù)匾患茵B(yǎng)老機(jī)構(gòu)許以7%到40%不等的高額利息,和投資人簽訂各種形式的合同。至案發(fā)時(shí),該企業(yè)已向近1300人集資,其中大部分是老人。該案涉及資金6565余萬(wàn)元,其中有3000余萬(wàn)元無(wú)法歸還受害人。

日前,湖南常德也曝光了一起以投資養(yǎng)老公寓為名義非法吸收公眾存款案,以發(fā)放宣傳單和熟人介紹、送禮物、外出旅游等形式,在四年時(shí)間里非法吸收公眾存款高達(dá)7000多萬(wàn)元,800多人被騙。此外,全國(guó)多地還曝出以銷售老年保健品、收藏品、推銷老人旅游項(xiàng)目等為噱頭的集資詐騙案件,個(gè)別案件甚至帶有傳銷性質(zhì)。

“養(yǎng)老騙局”變著法子席卷養(yǎng)老錢

據(jù)了解,這些涉養(yǎng)老“非吸案”相關(guān)違法主體騙法隱蔽,頻頻對(duì)老人發(fā)動(dòng)“溫情攻勢(shì)”,不少手里有錢、陪伴缺失的空巢老人,成為騙子們重點(diǎn)盯著的“獵物”。

據(jù)上述涉養(yǎng)老“非吸案”辦案民警介紹,以非法吸收公眾存款為目的的涉養(yǎng)老公司,很少有實(shí)體,大都不產(chǎn)生利潤(rùn),均是用后面的錢補(bǔ)前面的窟窿,老人投資的多數(shù)錢款都進(jìn)了老板個(gè)人腰包和工作人員的提成。

為了給老人營(yíng)造一種公司實(shí)力很強(qiáng)的假象,2012至2018年,上述涉養(yǎng)老投資集團(tuán)先后在江蘇、浙江等地成立了五六家不同名目的公司,通過客房服務(wù)、消費(fèi)卡、服務(wù)合同、股權(quán)、客房租賃合同等五種方式集資,年息10%至16%不等。

“以往那種百分之幾十的回報(bào)率,老人已經(jīng)有所警惕,所以騙子們學(xué)聰明了,把回報(bào)率降低,一般在20%以下,但又比銀行的利率高,以吸引老人投資。”辦案民警告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者,現(xiàn)在不少老人手里都有一定存款,投資養(yǎng)老的需求容易讓這些老人失去理智,陷入騙局。

為了進(jìn)一步迷惑老人投資,該涉養(yǎng)老“非吸”公司還把辦公室放在豪華的寫字樓里,“文明單位”“百姓最喜愛的十佳養(yǎng)老機(jī)構(gòu)”“匠心企業(yè)”等各種榮譽(yù)、資質(zhì)更是掛滿墻。老人到公司參觀,看到富麗堂皇的辦公室和各部門頒發(fā)的榮譽(yù)證書,更加覺得公司實(shí)力雄厚,放心投資。

溫情的服務(wù)更是騙子們從老人口袋里掏錢的“法寶”。多位被騙老人告訴記者,該涉養(yǎng)老“非吸”公司每個(gè)月基本都會(huì)組織外出旅游,住的酒店都聲稱是公司加盟的度假酒店,老人看了以后深信不疑。而且在旅游過程中,公司的“小管家”(工作人員)服務(wù)特別細(xì)致周到,一口一個(gè)“爺爺”“奶奶”,上下車親自攙扶老人,熱心介紹景點(diǎn)。

平時(shí)老人在家里有什么需要,一個(gè)電話,“小管家”就會(huì)上門服務(wù),給老人買東西、理發(fā)、打掃衛(wèi)生,噓寒問暖,陪老人聊天等。熱情的服務(wù)后,“小管家”再央求老人投資,老人們往往很難拒絕。

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪發(fā)現(xiàn),該涉養(yǎng)老“非吸案”中被騙的老人層次并不低,不乏退休教授、工程師和公務(wù)員,知識(shí)和理性能力都不缺乏。然而這些老人大都是空巢獨(dú)居老人,子女忙于工作沒時(shí)間陪伴,甚至有的子女常年在國(guó)外,老人們渴望親情關(guān)懷。

多位被騙老人告訴記者,該涉養(yǎng)老“非吸”公司的“服務(wù)”非常到位,每個(gè)月都會(huì)組織省內(nèi)、省外甚至出國(guó)旅行,時(shí)間長(zhǎng)短不一,大家可以自己選擇感興趣的旅游項(xiàng)目。一位被騙老人說(shuō),她之所以投資這家公司,就是因?yàn)榭粗辛诵问蕉鄻拥穆糜雾?xiàng)目,每次出去都玩得非常開心,她不想在家待著,太無(wú)聊。每年年底,公司還會(huì)召開千人規(guī)模的年會(huì),大家一起討論、吃飯,還有小禮品,非常熱鬧。“小管家”們平時(shí)也不會(huì)直接提到投資,均通過熱情的服務(wù)感動(dòng)老人,讓老人主動(dòng)投資。

一位老人感動(dòng)于“小管家”的熱情服務(wù),甚至主動(dòng)要拿一萬(wàn)元給“小管家”做嫁妝,但是這位“小管家”卻趁機(jī)央求老人把剩余的存款都投資到公司,老人也照做。而且,這些被騙的老人在哭訴案情的過程中,雖然意識(shí)到被騙,卻仍然夸贊“小管家”們平時(shí)對(duì)他們多么關(guān)心。

“現(xiàn)在想想,‘小管家’們的熱情服務(wù)都有目的,想從我們身上騙錢。如今出事了,沒有一個(gè)‘小管家’再來(lái)關(guān)心我們這些老人,走在馬路上可能連招呼都不會(huì)打,這不是騙局是什么呢?”一位受騙老人說(shuō)。

監(jiān)管協(xié)調(diào)溝通機(jī)制不暢

“涉養(yǎng)老‘非吸案’不能僅依賴公安部門處置,輪到我們處理的話,風(fēng)險(xiǎn)都已經(jīng)爆發(fā),老人的錢也很難追回了。”辦案民警說(shuō)。

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),涉養(yǎng)老“非吸案”頻發(fā),一方面緣于老年人現(xiàn)代金融知識(shí)匱乏,難以抵御“花式誘惑”。江蘇省一位民政干部告訴記者,隨著養(yǎng)老市場(chǎng)不斷放開,房地產(chǎn)商、餐飲服務(wù)業(yè)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、金融公司等形形色色的市場(chǎng)主體都開始轉(zhuǎn)型做養(yǎng)老,一些不法分子趁機(jī)大肆宣傳投資養(yǎng)老、高端養(yǎng)老、康養(yǎng)結(jié)合、旅居式養(yǎng)老等,推出養(yǎng)老新玩法、新概念,老年人防范意識(shí)弱,且現(xiàn)代金融知識(shí)匱乏,很容易上當(dāng)。

多位受騙老人表示,當(dāng)?shù)孛襟w的頻繁宣傳和相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)屢屢站臺(tái)也是一些老人們上當(dāng)受騙的重要原因。

受騙老人提供的視頻和圖片資料顯示,上述涉養(yǎng)老“非吸”公司的養(yǎng)老服務(wù)廣告長(zhǎng)期在當(dāng)?shù)仉娨暸_(tái)播放,而且由具有一定名氣的主持人“代言”。此外,該公司還經(jīng)常在一些重要活動(dòng)時(shí)邀請(qǐng)省、市相關(guān)退休及現(xiàn)任領(lǐng)導(dǎo)干部為公司站臺(tái)。“看到電視宣傳、官員站臺(tái),我們這些老年人就覺得公司應(yīng)該是沒問題的,很多人就放心投錢了。”一位被騙老人說(shuō)。

據(jù)辦案民警介紹,近年來(lái)涉養(yǎng)老“非吸案”呈現(xiàn)團(tuán)體化、虛擬化、跨地域及隱蔽化等特點(diǎn)。相關(guān)違法主體往往借用虛擬身份、虛假場(chǎng)所、虛假宣傳,吸引老人投資,偵辦難度大,辦案成本高。

同時(shí),相關(guān)違法主體還會(huì)利用有關(guān)政策提高騙局可信度。“現(xiàn)在國(guó)家重視養(yǎng)老,鼓勵(lì)市場(chǎng)力量提供養(yǎng)老服務(wù),騙子們就打著養(yǎng)老政策幌子,提升自身騙局的影響力。”辦案民警表示,不少涉養(yǎng)老“非吸”公司都會(huì)宣傳他們是響應(yīng)國(guó)家鼓勵(lì)民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)展的政策,發(fā)展前景廣闊,以增強(qiáng)老人的投資信心。

另一方面,部門職責(zé)劃分不清,監(jiān)管存盲區(qū)。據(jù)辦案民警介紹,市場(chǎng)監(jiān)管部門在企業(yè)注冊(cè)登記時(shí)、銀行風(fēng)控部門在監(jiān)管資金異常流動(dòng)時(shí),都可以發(fā)現(xiàn)蛛絲馬跡,但是目前這種多部門聯(lián)合監(jiān)管溝通機(jī)制還不太順暢。

據(jù)江蘇省民政廳相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,現(xiàn)在打著養(yǎng)老旗號(hào)的企業(yè)越來(lái)越多,且名字很模糊,很多從事的并不是養(yǎng)老服務(wù)行業(yè),有些企業(yè)則游走在非法集資的邊緣,很難界定,現(xiàn)有監(jiān)管力量有點(diǎn)跟不上。

優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)供給不足,老人群體普遍存養(yǎng)老焦慮。據(jù)多位受騙老人反映,服務(wù)較好的高端養(yǎng)老機(jī)構(gòu)每個(gè)月的收費(fèi)動(dòng)輒上萬(wàn)元,且很長(zhǎng)時(shí)間都排不上隊(duì)。而該涉養(yǎng)老“非吸”公司收費(fèi)便宜得多,還有投資回報(bào),所以老人們就把錢投了進(jìn)去。“我們老人之間有自己的小圈子,一旦一兩位老人覺得好,其他老人就會(huì)蜂擁而來(lái)。”一位被騙老人說(shuō)。

加強(qiáng)事中事后協(xié)同監(jiān)管

多位專家及基層民警、民政干部建議,相關(guān)部門應(yīng)加快明確責(zé)任劃分,加強(qiáng)事中事后監(jiān)管的部門聯(lián)動(dòng),守護(hù)好老人“錢袋子”。

一些受訪專家和民政干部建議,須明確部門職責(zé),加強(qiáng)事中事后協(xié)同監(jiān)管。長(zhǎng)三角某市民政局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,當(dāng)前,從事保健、旅游、房產(chǎn)等行業(yè)的企業(yè),也會(huì)將“養(yǎng)老”納入其中,很多涉養(yǎng)老“非吸”公司并未在民政部門登記備案,民政部門無(wú)法及時(shí)掌握信息,監(jiān)管很難及時(shí)跟上。該負(fù)責(zé)人建議,盡快對(duì)民政部門管理“養(yǎng)老”的內(nèi)涵和外延做出清晰界定,加緊構(gòu)建部門協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。

中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海建議,公安、市場(chǎng)監(jiān)管等部門加強(qiáng)合作,減少盲區(qū),要定期開展一些涉養(yǎng)老“非吸”專項(xiàng)排查、整治行動(dòng),不斷提高精準(zhǔn)、協(xié)同監(jiān)管水平,爭(zhēng)取提前化解風(fēng)險(xiǎn)?;鶎咏?jīng)偵民警建議,涉養(yǎng)老“非吸案”涉及民政、市場(chǎng)監(jiān)管、銀行、金融、公安等眾多部門,各部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享與聯(lián)合監(jiān)督、執(zhí)法。

江蘇省民政廳相關(guān)負(fù)責(zé)人建議,在強(qiáng)化部門監(jiān)管的同時(shí),應(yīng)加快培育行業(yè)自律,由第三方對(duì)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行質(zhì)量評(píng)估、開展星級(jí)評(píng)定,將不法企業(yè)列入黑名單。

今年初民政部發(fā)布的《關(guān)于貫徹落實(shí)新修改的<中華人民共和國(guó)老年人權(quán)益保障法>的通知》也要求,創(chuàng)新養(yǎng)老機(jī)構(gòu)管理方式,推動(dòng)建立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合監(jiān)管制度。同時(shí),各地要積極探索建立健全養(yǎng)老服務(wù)信用評(píng)價(jià)、守信激勵(lì)、失信懲戒等信用管理制度。

還有基層民政干部指出,子女應(yīng)加強(qiáng)陪伴,對(duì)老年人群體的理財(cái)知識(shí)普及要跟上。他們建議,家庭在養(yǎng)老中的功能必須強(qiáng)化,親情關(guān)懷不能缺失,否則孤獨(dú)的老人很容易被騙子鉆了空子。子女要盡量抽空多陪陪老人,及時(shí)了解父母的思想動(dòng)態(tài),幫老人一起識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),防范騙局。劉俊海建議,加強(qiáng)對(duì)老人在投資理財(cái)方面的教育,引導(dǎo)老人理性投資,不要想著天上掉餡餅的好事,遇到重大投資決定要多跟子女商量。

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