一年了,長江財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“長江財險”)的擬任總經(jīng)理宋靜剛等來的,是銀保監(jiān)會不予核準任職資格的批復。
6月28日,銀保監(jiān)會發(fā)布了關于不予許可宋靜剛?cè)温氋Y格的批復。這是銀保監(jiān)會成立以來第一次否決險企高管任職資格,理由為“不符合《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第十一條規(guī)定”(以下簡稱“第11條規(guī)定”)。
時代周報記者就此事的前因后果以及長江財險的賠付比例、關聯(lián)交易情況致電長江財險,但截至發(fā)稿,未收到任何反饋。
高管變動頻繁
成立于2011年11月的長江財險,總部設在湖北武漢,是由中國國電集團有限公司作為主發(fā)起人聯(lián)合五家大型國有企業(yè)出資組建的全國性法人財產(chǎn)保險公司,注冊資本12億元,經(jīng)營區(qū)域目前涵蓋五省市,包括湖北、北京、山東、江蘇和四川。
已代行總經(jīng)理職務一年有余的宋靜剛,因“不符合《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第十一條規(guī)定”,被銀保監(jiān)會不予核準長江財險總經(jīng)理職務。
此前險企高管被否的發(fā)生在2014和2015年,且職務并非總經(jīng)理、理由亦是其他款項而非“第11條規(guī)定”。
翻閱“第11條規(guī)定”,保險公司總經(jīng)理應具備大學本科以上學歷或者學士以上學位以及從事金融工作8年以上或者經(jīng)濟工作10年以上,同時應當具有以下任職經(jīng)歷之一:擔任保險公司分公司總經(jīng)理以上職務高級管理人員5年以上;擔任保險公司部門負責人5年以上;擔任金融監(jiān)管機構(gòu)相當管理職務5年以上;其他足以證明其具有擬任職務所需知識、能力、經(jīng)驗的職業(yè)資歷。
而從宋靜剛的簡歷來看,他是經(jīng)濟學學士,長期在第一大股東中國國電集團公司及旗下公司負責財務工作。曾任國電大渡河流域水電開發(fā)有限公司副總會計師兼財務產(chǎn)權(quán)部部長、國電長源電力股份有限公司總會計師、黨組成員、國電集團公司財務管理部副主任。
由此可見,宋靜剛?cè)狈鹑诒kU機構(gòu)的從業(yè)經(jīng)歷,目前在長江財險擔任黨委副書記、董事。此刻的長江財險不得不需要再度覓得一位總經(jīng)理的合適人選。
事實上,長江財險2011年底成立以來,已經(jīng)歷四位(包括擬任)總經(jīng)理。
2012年4月,原保監(jiān)會核準邵國勇?lián)伍L江財險首任總經(jīng)理;兩年后,2014年6月,鄭則鵬被核準董事、總經(jīng)理任職資格,然而一年半之后就結(jié)束了;2016年第二季度,長江財險向原保監(jiān)會報送了彭柱石作為臨時負責人,直到2017年3月原保監(jiān)會才核準彭柱石任長江財險總經(jīng)理,不過出人意料的是,彭柱石在4月份又辭去了總經(jīng)理職務;而后經(jīng)長江財險大股東推薦,由宋靜剛作為經(jīng)營管理臨時負責人代行總經(jīng)理職務,但最終未獲得銀保監(jiān)會核準。
彭柱石和宋靜剛都超過了臨時負責人任期不超過3個月的規(guī)定,宋靜剛更是在擬任一年多后被監(jiān)管層拒絕。
倚重關聯(lián)交易
高管頻繁變動的背后是業(yè)績的持續(xù)虧損。長江財險自2011年成立以來,僅成立之初的2012年和2014年盈利,其余年份均在虧損且呈現(xiàn)出虧損擴大的態(tài)勢。
2011年長江財險的凈利潤為-0.13億元,第二年實現(xiàn)0.12億元的盈利,2013年又虧損了102.97萬元,2014年扭虧為盈賺得892.75萬元,2015年開始虧損逐步擴大,虧損0.38億元,2016年虧損0.62億元,2017年虧損1.10億元。
賠付支出成為長江財險最大的支出項目,2015–2017年分別為2.63億元、3.69億元、4.55億元,其中,保費收入第一的機動車輛保險的賠付支出金額最大,分別是1.46億元、2.39億元、2.67億元。
另一方面,長江財險保險業(yè)務收入逐步增加,但近幾年緩慢增長甚至出現(xiàn)倒退。成立首年,其保險業(yè)務收入18.97萬元,2012年增加至1.16億元,2013年翻倍至2.91億元,2014年繼續(xù)增長至5.06億元,2015–2016年增速放緩,收入分別為6.87億元、8.40億元,2017年倒退至7.68億元。
在長江財險的保險收入中,關聯(lián)交易保費金額是重要的組成部分,長江財險高度依賴股東。通過共保方式承保國電集團所屬企業(yè)保險項目,長江財險2012–2017年收入保費分別為8400萬元、9153.35萬元、不超過1.2億元、不超過1.9億元、2.21億元、2.64億元、2.81億元。
計算可得,2017年關聯(lián)交易保費金額占到了保險業(yè)務收入的37%。
2017年10月26日,長江財險還收到原保監(jiān)會關于公司治理現(xiàn)場評估工作的監(jiān)管函,指出長江財險在“三會一層”運作、關聯(lián)交易、合規(guī)與內(nèi)控管理、內(nèi)部審計、考核激勵、信息披露等方面存在問題。對此長江財險表示,已根據(jù)監(jiān)管函內(nèi)容按時進行了整改。
其中關聯(lián)交易管理不規(guī)范包括四個方面:一是關聯(lián)方信息檔案對關聯(lián)方識別不全;二是在關聯(lián)交易決策程序中,存在關聯(lián)董事未回避表決關聯(lián)議題的情形;三是未及時向保監(jiān)會報送并公開披露重大關聯(lián)交易信息;四是2015年度重大關聯(lián)交易情況報告中缺少主要股東關于不存在不當利益輸送的書面聲明。
此外,長江財險還面臨現(xiàn)金流壓力。2018年第一季度償付能力報告顯示,報告期內(nèi)長江財險凈現(xiàn)金流為-1.00億元,其中經(jīng)營和投資活動凈現(xiàn)金流分別為-1666.29萬元、-8367.36萬元。
對此長江財險解釋為,股東業(yè)務大量簽單,導致保費實收率不高而賠款保費比相對較高;以及受2017年末1億元產(chǎn)品到期后,投向流動性和收益率相對較高的產(chǎn)品,由于未到期且不視為現(xiàn)金等價物的影響。長江財險同時補充認為,考慮隨時可變現(xiàn)的流動性管理工具、股票資金等,現(xiàn)金流可滿足支付需要。
2018年第一季度償付能力報告顯示,長江財險核心和綜合償付能力充足率雖比上季度有所降低,但均達到了277.73%。
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