近日，中國已放寬外資進(jìn)入金融業(yè)的比例限制，保險領(lǐng)域亦進(jìn)一步加大了對外開放力度。“開放的市場可以帶來先進(jìn)的理念、先進(jìn)的技術(shù)，加深保險機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防控意識，加強(qiáng)在管理上的自律性。這些有助于進(jìn)一步增強(qiáng)市場活力，提高保險行業(yè)競爭力，對促進(jìn)壽險市場的健康發(fā)展具有積極意義。”近日，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽總經(jīng)理劉振宇表達(dá)了對市場開放的見解。

總部位于天津的中英合資保險公司——恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽于2003年12月成立，至今發(fā)展已逾14年。自2011年起擔(dān)任公司總經(jīng)理的劉振宇，實際上自公司成立之初即出任該公司董事。作為見證恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽一路發(fā)展而來的核心管理人員，劉振宇表示，中英股東在公司成立之初便達(dá)成共識，要做中國壽險市場上一支“穩(wěn)健的力量”。基于此，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽始終不忘初心，在經(jīng)營策略、企業(yè)文化、公司治理這三大關(guān)鍵核心點(diǎn)上不斷錘煉，形成了自身可良好發(fā)展并行之有效的風(fēng)險防控體系。

堅持回歸保險本源

“風(fēng)險防控第一重要的是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)一定要健康。”劉振宇介紹，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽立足壽險本源，進(jìn)行了大量探索。在雙方股東的支持下，公司秉持打造百年老店的愿景，多年堅持回歸保險本源的經(jīng)營策略，以為客戶提供保險保障服務(wù)為根本。“我們始終堅持為客戶提供保障型和長期儲蓄型產(chǎn)品，公司匹配的資產(chǎn)和投資都遵循安全性原則，這是對客戶的長期承諾，也是壽險存在的核心價值。”2017年，公司保障型產(chǎn)品業(yè)務(wù)占比近70%，長期儲蓄型產(chǎn)品業(yè)務(wù)占比近30%。

在劉振宇看來，公司管理層在穩(wěn)健發(fā)展的定位和專注于價值增長的發(fā)展策略方面保持著高度統(tǒng)一。實際上，這樣的發(fā)展思路與保險業(yè)近幾年積極倡導(dǎo)的不謀而合。恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽在成立的第11年實現(xiàn)了盈利。數(shù)據(jù)顯示，2014年、2015年、2016年，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的凈利潤分別為833.33萬元、1.05億元、1.06億元。2017年，公司實現(xiàn)凈利潤1.72億元，同比增長60%。

“壽險行業(yè)的有些進(jìn)步無法用數(shù)字衡量。監(jiān)管部門加大市場監(jiān)管，對于定位于穩(wěn)健發(fā)展的公司而言，是非常利好的。回顧公司14年的發(fā)展歷程，業(yè)績穩(wěn)定增長、資產(chǎn)持續(xù)增加、利潤穩(wěn)步上揚(yáng)、主要監(jiān)管評價持續(xù)向好，完全符合最初公司穩(wěn)健發(fā)展的定位，也得益于公司對于價值經(jīng)營的堅守。”劉振宇表示。

據(jù)相關(guān)資料顯示，該公司2017年個人業(yè)務(wù)累計實現(xiàn)新業(yè)務(wù)加權(quán)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6.69億元，同比增長34%，其中主渠道個險渠道同比增長31%;團(tuán)險業(yè)務(wù)合計實現(xiàn)總保費(fèi)收入3.22億元，同比增長69%;續(xù)期實收保費(fèi)15.22億元，同比增長29%;新業(yè)務(wù)價值達(dá)1.89億元，同比增長62.7%。

多方面強(qiáng)化公司文化建設(shè)

劉振宇認(rèn)為，強(qiáng)化公司風(fēng)險防控更要在企業(yè)文化的打造上發(fā)揮“春風(fēng)化雨、潤物無聲”的力量。恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽樹立了“誠信、穩(wěn)健、創(chuàng)新”的價值觀，并始終踐行“為客戶提供誠信服務(wù)、為股東創(chuàng)造價值、為員工提供全面發(fā)展的成長平臺”的公司使命。

價值觀、公司使命等企業(yè)文化的深入人心，為公司高質(zhì)量發(fā)展提供了豐沃的土壤，也贏得了諸多贊譽(yù)。從業(yè)務(wù)品質(zhì)看，公司個險業(yè)務(wù)的13個月繼續(xù)率、25個月的繼續(xù)率均超過90%，躉繳產(chǎn)品退保金逐年下降，各項數(shù)據(jù)居于同業(yè)領(lǐng)先水平。在2017年保險公司服務(wù)評價中，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽為行業(yè)內(nèi)11家獲得A類及以上評價的壽險公司之一。在已發(fā)布的2017年前三季度分類監(jiān)管評級(IRR)中，公司獲得A類最高評級，至此公司已累計9次獲得A類評級。

對人才的珍視也為公司贏得了一支穩(wěn)定性強(qiáng)、忠誠度高的管理團(tuán)隊。公司很多成員自2003年開始為公司服務(wù)，從基層員工逐步成長為公司高管，并培養(yǎng)出一支高素質(zhì)、高產(chǎn)能、高留存的外勤隊伍。2018年伊始，公司再次創(chuàng)新銷售管理模式，正式啟動了“雙千計劃”，以在個險渠道打造100個壽險企業(yè)家和1000位壽險專家為目標(biāo)，創(chuàng)新推出將資源直投外勤的銷售管理體制，進(jìn)一步體現(xiàn)出公司尊重杰出人才、廣開進(jìn)賢之路的初衷和胸懷。

劉振宇介紹，價值觀滲透到公司業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，調(diào)動各層級人員努力把風(fēng)險意識轉(zhuǎn)化為各領(lǐng)域的自覺行動。這一點(diǎn)從公司投資策略可見一斑。公司長期堅定持有龍頭白馬企業(yè)股票，從無短期跟風(fēng)炒作行為，有效控制了資金運(yùn)用風(fēng)險。在固定收益投資中，長期資產(chǎn)均為AAA評級，占比90.6%;短期持有的債券也均為AA+評級。公司將為客戶帶來安全穩(wěn)定的分紅收益放在首要，敏銳把握確定性的投資機(jī)會，近年來的綜合投資收益率均高于行業(yè)平均水平，大幅跑贏市場基準(zhǔn)。

系統(tǒng)搭建風(fēng)險防控體系

“好的公司治理是風(fēng)險防控的重要因素。”劉振宇介紹，“公司股東雙方關(guān)系融洽。公司共10名董事，其中董事長、總經(jīng)理由雙方共同提名，其他董事由兩方股東各派4名。自成立以來，公司構(gòu)建了以董事會、董事會下設(shè)委員會和高級管理層為主體，各負(fù)其責(zé)、規(guī)范運(yùn)作、相互制衡的公司治理架構(gòu)。從股東到董事會再到管理層，分級授權(quán)、有效制衡，成為風(fēng)險防控最重要的因素。公司董事會每季度都要召開現(xiàn)場會議，確保能夠及時、持續(xù)地了解公司經(jīng)營管理情況，探討公司治理發(fā)展。”

根據(jù)原保監(jiān)會公布的2017年保險法人機(jī)構(gòu)公司治理現(xiàn)場評估結(jié)果，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽獲“優(yōu)質(zhì)”評價，并以92.75分的監(jiān)管評分在參與現(xiàn)場評估的外資人身險公司中名列前茅。該監(jiān)管評價內(nèi)容主要分為三會一層運(yùn)作、內(nèi)部管控機(jī)制、股東股權(quán)及集團(tuán)公司四大類別，共計151項子指標(biāo)。

此外，公司還構(gòu)建了全員參與的“三線防御”風(fēng)險管理體系。隨著近幾年不斷強(qiáng)化，現(xiàn)在該體系已經(jīng)非常成熟并且運(yùn)作有效。劉振宇介紹，“一線防御”是處于日常經(jīng)營的業(yè)務(wù)運(yùn)營部門，是風(fēng)險的所有者，負(fù)責(zé)對風(fēng)險進(jìn)行日常的識別和監(jiān)控;“二線防御”由風(fēng)險管理和合規(guī)職能部門組成，負(fù)責(zé)提供實施風(fēng)險管理的工具方法，監(jiān)測風(fēng)險管控實施效果并對異常情況進(jìn)行報告;“三線防御”由內(nèi)、外部審計組成，對公司風(fēng)險管理和內(nèi)部控制狀況執(zhí)行獨(dú)立的評估和保證。

滿足客戶美好生活需要

2018年，正值公司成立15周年之際，劉振宇表示，公司要兌現(xiàn)已經(jīng)積累的良好聲譽(yù)，為滿足人民群眾日益增長的美好生活需要而加快發(fā)展。公司明確了“主業(yè)擴(kuò)張”“市場擴(kuò)張”“領(lǐng)域擴(kuò)張”“資本擴(kuò)張”的提速戰(zhàn)略，將矢志不渝地深耕中國壽險市場，通過理念、服務(wù)、營銷方式、產(chǎn)品研發(fā)等供給側(cè)創(chuàng)新與改善提高自身競爭力，引導(dǎo)消費(fèi)者科學(xué)合理地規(guī)劃未來美好生活。

“公司的一切進(jìn)步都將凝結(jié)在產(chǎn)品和服務(wù)中，在尊重客戶意愿、提升客戶體驗的前提下，賦予客戶更專業(yè)更自由更具個性化的選擇，為客戶更美好的未來保駕護(hù)航。” 劉振宇在采訪結(jié)束時如是說。

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