一年半借款14次金額高達(dá)1.7億元
今年已借5次共4130萬(wàn)元,去年借款9次共1.3億元
7月2日,中法人壽披露了最新一次關(guān)聯(lián)交易信息,披露了其與控股股東鴻商產(chǎn)業(yè)控股集團(tuán)有限公司(下稱“鴻商集團(tuán)”)的借款協(xié)議。
據(jù)此,今年以來(lái)中法人壽一共向鴻商集團(tuán)借款5次,總金額達(dá)4130萬(wàn)元,加上去年9次借款共計(jì)1.3億元,中法人壽向鴻商集團(tuán)的總借款金額已超1.7億元。
《證券日?qǐng)?bào)》記者從中法人壽了解到,目前該公司總經(jīng)理一職呈空缺狀態(tài)。而業(yè)界對(duì)該公司的命運(yùn)也是諸多感慨,“業(yè)務(wù)全面停滯,增資看起來(lái)仍然遙遙無(wú)期,要走出來(lái)確實(shí)難。”一位業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)道,在公司沒能解決資金問題之前,要招聘人才很難,尤其是有經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員。
總經(jīng)理出缺
借錢維持日常運(yùn)營(yíng)
中法人壽又一次向大股東“伸手”借錢,主要目的仍然是應(yīng)對(duì)其出現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),用于支付存量保單到期、退保等與客戶相關(guān)的利益支出,滿足維持日常運(yùn)營(yíng)的基本需要。
7月2日,中法人壽披露的借款金額為540萬(wàn)元。而上一次中法人壽披露借款信息是在6月12日,兩次披露間隔僅約半個(gè)月時(shí)間。
盡管中法人壽多次向鴻商集團(tuán)借款,但這并不能緩解其償付能力嚴(yán)重不足的問題,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)依然嚴(yán)重。根據(jù)該公司一季度償付能力報(bào)告,該公司面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括三個(gè)方面:一是償付能力不足,因資本金長(zhǎng)期未得到補(bǔ)充,公司經(jīng)營(yíng)費(fèi)用支出導(dǎo)致實(shí)際資本持續(xù)下降。數(shù)據(jù)顯示,一季度中法人壽的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率進(jìn)一步下跌至-5226.32%,公司凈利潤(rùn)約為-2248.7萬(wàn)元,凈資產(chǎn)約為-1.02億元。
償付能力充足率是保險(xiǎn)公司的實(shí)際資本與最低資本的比例,根據(jù)中法人壽披露的數(shù)據(jù),一季度其實(shí)際資本約為-1.19億元,最低資本約為228.4萬(wàn)元,若要達(dá)到100%的償付能力充足率,該公司至少需要增加實(shí)際資本1.22億元。
第二大風(fēng)險(xiǎn)是流動(dòng)性不足,“公司自2005年成立以來(lái),資本金從未得到過補(bǔ)充,資本金已消耗殆盡,現(xiàn)金流持續(xù)凈流出,自2017年4月份即出現(xiàn)流動(dòng)性枯竭情形。”中法人壽表示。一季度,中法人壽的凈現(xiàn)金流約為-790萬(wàn)元,而去年四季度的凈現(xiàn)金流約為372.9萬(wàn)元。“測(cè)算凈現(xiàn)金流、綜合流動(dòng)比率、流動(dòng)性覆蓋率等流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo),均暴露出公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),且有愈演愈烈的趨勢(shì)。”中法人壽表示。
第三大風(fēng)險(xiǎn)是人員不足。中法人壽表示,因目前其償付能力不足,經(jīng)營(yíng)費(fèi)用管控,導(dǎo)致人員流失,招聘困難,存在部分關(guān)鍵崗位人員配備不足,無(wú)法保證履職的風(fēng)險(xiǎn)。
昨日,《證券日?qǐng)?bào)》記者從中法人壽求證了解到,目前,該公司總經(jīng)理一職呈空缺狀態(tài)。而業(yè)界對(duì)該公司的命運(yùn)也是諸多感慨,“業(yè)務(wù)全面停滯,增資看起來(lái)仍然遙遙無(wú)期,要走出來(lái)確實(shí)難。”一位業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)道,而他認(rèn)為,在公司沒能解決資金問題之前,其要招聘人才很難,尤其是有經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員。
業(yè)務(wù)全面停擺
錯(cuò)過發(fā)展時(shí)機(jī)
在成立的最初幾年,中法人壽也曾風(fēng)光無(wú)限,而自原股東中國(guó)郵政集團(tuán)在2009年成立全資子公司中郵人壽之后,中法人壽無(wú)論業(yè)務(wù)發(fā)展還是增資擴(kuò)股都一路坎坷。
從業(yè)務(wù)發(fā)展方面來(lái)看,2017年中法人壽年度保費(fèi)收入僅約18.06萬(wàn)元,今年前4個(gè)月這一數(shù)據(jù)為11.30萬(wàn)元。而在2009年,其原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為2.7億元,這也是其成立13年以來(lái)保費(fèi)收入的頂點(diǎn),從2010年起其年度保費(fèi)收入就一路下滑。到2013年,其年度原保費(fèi)僅約1056.10萬(wàn)元,再到2017年的18.06萬(wàn)元,業(yè)務(wù)全面停擺。今昔對(duì)比,可見落差。
《證券日?qǐng)?bào)》記者在中法人壽官網(wǎng)看到,其列出了17款保險(xiǎn)產(chǎn)品的名稱及現(xiàn)狀,其中,12款產(chǎn)品處于“停售”狀態(tài),5款產(chǎn)品處于“暫停銷售”狀態(tài),無(wú)一款在售產(chǎn)品。
而從壽險(xiǎn)全行業(yè)來(lái)看,從2009年到2017年,原保險(xiǎn)保費(fèi)從8144億元增長(zhǎng)至約26040億元,漲幅達(dá)219.7%。“壽險(xiǎn)行業(yè)這些年的發(fā)展中間雖然經(jīng)歷波折,但整體發(fā)展速度很快,中法人壽錯(cuò)過了發(fā)展好時(shí)機(jī),令人感到遺憾。”上述業(yè)內(nèi)人士表示。
事實(shí)上,為了促使業(yè)務(wù)重新走上正軌,解決增資的問題,中法人壽也進(jìn)行了長(zhǎng)期努力,但每一次出現(xiàn)的“救星”總未能堅(jiān)持到最后,擬引進(jìn)股東名單頻繁變更。“公司將加大與各方的溝通力度,加快公司增資進(jìn)程。”中法人壽表示。
2016年11月份、2017年4月份,中法人壽分別發(fā)布增資公告,但此后就沒了下文。其最新一次關(guān)于增資的信息出現(xiàn)在2017年8月份。當(dāng)時(shí),該公司通過關(guān)于增資擴(kuò)股的決議,擬新增注冊(cè)資本130005萬(wàn)元,鴻商控股、北京人濟(jì)九鼎資產(chǎn)管理公司將參與增資,法國(guó)國(guó)家人壽保險(xiǎn)公司不參與增資,并擬新增廣西長(zhǎng)久汽車投資有限公司、寧德時(shí)代新能源科技股份公司參與定向認(rèn)購(gòu)。若這一增資計(jì)劃得以落實(shí),鴻商集團(tuán)的股份將下降至33.30%,而法國(guó)國(guó)家人壽保險(xiǎn)公司的持股比例將下降至3.3%。
盡管明確了增資決議,但在實(shí)際中增資計(jì)劃仍難以落實(shí)。對(duì)于增資難落實(shí)的原因,《證券日?qǐng)?bào)》記者嘗試向中法人壽了解詳細(xì)原因,但對(duì)方不愿多談,只表示仍在與各方進(jìn)行溝通,加快增資進(jìn)程。
一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士表示,中法人壽要走出困境,估計(jì)必須引入新股東進(jìn)行增資。首先要理順股東關(guān)系,解決資金問題,下一步才能談得上重振業(yè)務(wù),樹立品牌,而這將要經(jīng)歷漫長(zhǎng)的過程。目前,中法人壽的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)幾乎沒有價(jià)值,含金量都集中在牌照上。
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