銀行卡“裸奔”了還不告訴你,銀聯(lián)、銀行都想“甩鍋”?
新華社“中國網(wǎng)事”記者顏之宏 宋玉萌
您手中的銀行卡,不需要輸入密碼,不需要簽名確認(rèn),“唰”地一下就支付了;默認(rèn)開通,消費(fèi)時認(rèn)卡不認(rèn)人,每天最高可被“刷”走3000元……這您知道嗎,這您放心嗎?
根據(jù)中國銀聯(lián)方面的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,帶有“小額免密免簽”功能的卡片,目前全國大約已發(fā)出超10億張。針對近期頗受爭議的“小額免密免簽”功能,26日,記者進(jìn)行了專訪。
免密免簽功能默認(rèn)開啟,為“卡主”做主的權(quán)力從何而來?
新華社關(guān)于“小額免密免簽”功能系列報道推出后,許多消費(fèi)者紛紛留言反映:“不輸密碼不簽字就能消費(fèi),我怎么不知道我的銀行卡默認(rèn)有這個功能?”“辦卡時沒被提醒過,這是不尊重消費(fèi)者的知情權(quán)!”
針對消費(fèi)者的反饋,記者在多家銀行進(jìn)行了測試,結(jié)果顯示,無論是在柜臺進(jìn)行人工辦卡,還是在自助發(fā)卡機(jī)上進(jìn)行辦卡操作,都沒有得到包括口頭或書面形式在內(nèi)的任何主動提示。
近日,在中國郵儲銀行廈門某網(wǎng)點(diǎn)內(nèi),記者在柜臺要求辦理一張銀聯(lián)卡,全程未得到銀行柜員就“雙免”功能的任何提醒,在一張包含三份用卡協(xié)議的紙質(zhì)合約中,也未對“雙免”功能做出任何提示。最后記者在辦卡結(jié)束后反復(fù)追問“是否有什么要提示”時,柜員仿佛才“恍然大悟”表示:“有個小額免密免簽的東西……”
同樣的情況發(fā)生在建設(shè)銀行廈門某網(wǎng)點(diǎn)的自助發(fā)卡機(jī)的操作上,盡管在辦理新卡的過程中銀行工作人員多次協(xié)助進(jìn)行指紋解鎖、拍照認(rèn)證等程序,但同樣未對記者做出任何有關(guān)“雙免”功能的風(fēng)險提示。
對此,銀聯(lián)方面認(rèn)為,小額免密免簽支付默認(rèn)開啟并不是不尊重客戶知情權(quán),而是因為這是銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)下銀行卡的一項基本功能,與銀行卡的跨境消費(fèi)、插卡取現(xiàn)等功能一樣,無法把銀行卡的每項功能都載入到合約中。根據(jù)國際慣例,銀聯(lián)也無法在持卡人的每項功能開通時都要求用戶簽字確認(rèn)。銀聯(lián)方面負(fù)責(zé)人認(rèn)為,這并不是大家認(rèn)為的“新功能”,所以默認(rèn)開通不存在不尊重用戶知情選擇權(quán)的問題。
專家表示,這無疑是“詭辯”,默認(rèn)開啟不只是傷害了消費(fèi)者的知情權(quán),實(shí)際上侵害了消費(fèi)者的自主權(quán)。
銀聯(lián)、銀行都想“甩鍋”?
即使是“基本功能”,但對免密免簽支付情境下的刷卡風(fēng)險,中國銀聯(lián)是否負(fù)有對消費(fèi)者的提醒告知義務(wù)?
對此,中國銀聯(lián)方面認(rèn)為,小額免密免簽業(yè)務(wù)雖然是銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)下銀行卡的基本功能,但銀聯(lián)在小額雙免業(yè)務(wù)開展之初即重視持卡人權(quán)益的保護(hù),并通過業(yè)務(wù)規(guī)則明確了發(fā)卡銀行應(yīng)向持卡人告知小額雙免的業(yè)務(wù),保護(hù)持卡人的選擇權(quán)與知情權(quán)。以中國銀行為例,在《中國銀行股份有限公司長城借記卡章程(2017版)》第十二條中有這樣的表述:長城借記卡默認(rèn)開通免密碼免簽名小額快速支付服務(wù)。小額免密免簽服務(wù)實(shí)施限額管理。持卡人可根據(jù)風(fēng)險偏好自行修改交易限額或關(guān)閉此項服務(wù)。
但針對記者遇到的普遍“無提醒無告知”情況,中國銀聯(lián)表示,中國銀聯(lián)作為銀行卡聯(lián)合組織,并不與用戶直接接觸,銀聯(lián)只能在業(yè)務(wù)處理流程中敦促銀行盡到告知業(yè)務(wù),但由于各銀行操作流程不同,因此告知效果存在差異。
默認(rèn)開啟且上調(diào)額度后,告知義務(wù)究竟歸誰?記者咨詢多家銀行客服時均得到類似回復(fù):這項功能是銀聯(lián)芯片卡本身具備的,銀行也只是按規(guī)定發(fā)卡。
一位不愿透露姓名的銀行工作人員向記者“吐槽”:“柜員在給客戶辦卡時要承擔(dān)大量的營銷任務(wù),還要注意一系列操作流程問題,一般用戶如果不問我們也不會主動說,因為要說的實(shí)在太多了。”還有銀行柜員認(rèn)為,銀聯(lián)將“雙免”功能默認(rèn)開啟,到頭來卻要銀行在辦卡的時候告訴別人“這個功能是默認(rèn)開啟的”,讓銀行挨罵,“這個鍋銀行不背”。
賠付設(shè)上限有時限,只是不想“說空話”?
據(jù)測算,目前約有10億張銀行卡因開啟免密免簽功能面臨風(fēng)險。而免密免簽功能一旦遭遇盜刷,如何賠付?
對于消費(fèi)者最關(guān)心的這個問題,中國銀聯(lián)表示,設(shè)置有專門的賠付機(jī)制,即銀聯(lián)可對銀行卡掛失前72小時內(nèi)被盜刷的資金損失,做出每人每年最高不超過3萬元的賠付。
對此,消費(fèi)者卻并不“買賬”。有許多消費(fèi)者留言表示,風(fēng)險賠付不應(yīng)有限額,更不應(yīng)有時限,此類服務(wù)已有可對比的例子,支付寶、微信支付雖然不是這種默認(rèn)開通的場景,但都是“風(fēng)險足額兜底,賠付無上限”。據(jù)支付寶和微信支付的相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,如發(fā)生盜刷事件,均可以對用戶做出不設(shè)上限、不做追訴時效的賠付承諾。
對此,銀聯(lián)方面給出這樣的回應(yīng):“我們更愿意踏實(shí)做事,而不是喊‘你敢付我敢賠’這樣的口號就完事了。”
還有部分網(wǎng)友擔(dān)心,銀聯(lián)卡的盜刷風(fēng)險不僅來自卡片丟失或失竊,還來自非持卡人主觀意志的冒名使用。“本來我想著銀行卡是需要密碼才能消費(fèi)的,可孩子拿著我的卡直接刷卡消費(fèi)了,去找商家卻說讓我自己報案,這種情況下難道銀行沒有責(zé)任嗎?”
有支付行業(yè)不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士判斷,銀聯(lián)之所以對賠付機(jī)制設(shè)置眾多障礙,其主要原因是對于“雙免”功能安全性的不自信。
一些業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,應(yīng)當(dāng)取消“雙免”功能默認(rèn)開通的形式,將知情選擇權(quán)歸還用戶。中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇建議,對于已經(jīng)被默認(rèn)開啟相關(guān)功能的老用戶,從保障用戶合法權(quán)益的角度出發(fā),銀聯(lián)和銀行應(yīng)該先關(guān)閉該功能,再以適宜方式告知用戶,在獲得用戶的明確授權(quán)后重新開啟“雙免”功能。
- 中了,2600萬!鴻雁成功拿下成都軌交30號線一期配電箱項目
- 五一植發(fā)熱潮將至,中德植發(fā)專家提醒植發(fā)需謹(jǐn)慎
- 廣州眾城【上葉藍(lán)莓葉做新生代健康茶飲料】
- 方太攜手國家航天院所,以航天同源科技高能氣泡洗引領(lǐng)廚房創(chuàng)新
- 望古唐網(wǎng)絡(luò)科技BOOS聯(lián)盟進(jìn)軍短視頻帶貨平臺
- 思之敢響,聲之敢為|“敢響”2022成都時尚消費(fèi)影響力盛典現(xiàn)場直擊
- 發(fā)力蛋制品 勁仔食品小蛋圓圓鵪鶉蛋入圍iSEE全球創(chuàng)新品牌百強(qiáng)榜
- 新捷途X70S顏值與實(shí)力全面升級,將于4月29日發(fā)布預(yù)售
- 奶茶行業(yè)品牌多、競爭大 冰雪時光靠什么贏得掌聲?
- 千千惠生活全國上線“隨心退”功能,消費(fèi)者可無條件隨時退款
- 杭州臨平區(qū):創(chuàng)建市場疫情防控“三色”預(yù)警分類管理機(jī)制 動態(tài)防控監(jiān)測預(yù)警
- 海南開展防止一次性不可降解塑料制品入島聯(lián)合執(zhí)法行動 對當(dāng)事人立案調(diào)查
- 河北保定市場監(jiān)管局創(chuàng)新應(yīng)用信用分級分類監(jiān)管 提升監(jiān)管效能助力營商環(huán)境優(yōu)化
- 原料新鮮 用料扎實(shí) 冰雪時光穩(wěn)扎茶飲下沉市場
- 陜西省市場監(jiān)管局連續(xù)三年榮獲平安陜西建設(shè)先進(jìn)集體 充分發(fā)揮市場監(jiān)管職能優(yōu)勢
- 浙江杭州:西湖食品安全風(fēng)險綜合治理中心掛牌成立 健全機(jī)制規(guī)范運(yùn)行為
- 湖北恩施州鶴峰縣市場監(jiān)管局開展進(jìn)口水果排查專項行動 加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)
- 寧夏青銅峽市場監(jiān)管局:擰緊節(jié)日食藥“安全閥” 確保節(jié)日期間市場安全穩(wěn)定
- 北京東城對轄區(qū)旅游客運(yùn)企業(yè)開展專項聯(lián)合檢 營造和諧市場環(huán)境
- 安徽開展專項執(zhí)法查處濫用行政權(quán)力行為 共同營造公平競爭良好社會環(huán)境
- 杭州臨平區(qū):創(chuàng)建市場疫情防控“三色”預(yù)警分類管理
- 海南開展防止一次性不可降解塑料制品入島聯(lián)合執(zhí)法行
- 河北保定市場監(jiān)管局創(chuàng)新應(yīng)用信用分級分類監(jiān)管 提
- 陜西省市場監(jiān)管局連續(xù)三年榮獲平安陜西建設(shè)先進(jìn)集體
- 浙江杭州:西湖食品安全風(fēng)險綜合治理中心掛牌成立
- 湖北恩施州鶴峰縣市場監(jiān)管局開展進(jìn)口水果排查專項行
- 寧夏青銅峽市場監(jiān)管局:擰緊節(jié)日食藥“安全閥” 確
- 北京東城對轄區(qū)旅游客運(yùn)企業(yè)開展專項聯(lián)合檢 營造和
- 安徽開展專項執(zhí)法查處濫用行政權(quán)力行為 共同營造公
- 安徽啟動2022年春茶地理標(biāo)志保護(hù)專項行動 促進(jìn)茶產(chǎn)
- 1 中了,2600萬!鴻雁成功拿下成都軌交30號線一期配電
- 2 五一植發(fā)熱潮將至,中德植發(fā)專家提醒植發(fā)需謹(jǐn)慎
- 3 廣州眾城【上葉藍(lán)莓葉做新生代健康茶飲料】
- 4 方太攜手國家航天院所,以航天同源科技高能氣泡洗引
- 5 望古唐網(wǎng)絡(luò)科技BOOS聯(lián)盟進(jìn)軍短視頻帶貨平臺
- 6 思之敢響,聲之敢為|“敢響”2022成都時尚消費(fèi)影響
- 7 發(fā)力蛋制品 勁仔食品小蛋圓圓鵪鶉蛋入圍iSEE全球創(chuàng)
- 8 新捷途X70S顏值與實(shí)力全面升級,將于4月29日發(fā)布預(yù)售
- 9 奶茶行業(yè)品牌多、競爭大 冰雪時光靠什么贏得掌聲?
- 10 千千惠生活全國上線“隨心退”功能,消費(fèi)者可無條件