“大部分‘00/90后’申請(qǐng)貸款，主要是用于買(mǎi)房、購(gòu)車(chē)、裝修、醫(yī)美。而分期付款消費(fèi)場(chǎng)景，‘00后’更傾向分期購(gòu)買(mǎi)奢侈品包袋，‘90后’則更傾向分期購(gòu)買(mǎi)數(shù)碼電子……”看到這個(gè)消息，你是否深有同感。

2022年，“90后”已跨入30歲，最大的“00后”也22歲，即將步入社會(huì)。“00/90后”的金融消費(fèi)行為引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注，那么，這些曾被標(biāo)簽為“月光族”的新時(shí)代人群，錢(qián)都去了哪里?有何投資喜好?又熱衷哪些領(lǐng)域?

“00后”分期愛(ài)買(mǎi)奢侈品包袋

我們或可通過(guò)具體數(shù)據(jù)感受下，根據(jù)微博錢(qián)包聯(lián)合新浪財(cái)經(jīng)、新浪數(shù)科3月31日發(fā)布的《2022年00/90后金融消費(fèi)行為調(diào)查報(bào)告》，在微博用戶群體中，如今，申請(qǐng)貸款的“90后”中，超六成用戶主要用于買(mǎi)房、購(gòu)車(chē)或用于臨時(shí)的資金周轉(zhuǎn)，而“00后”除此之外，則在醫(yī)美場(chǎng)景上的貸款需求最高。

近年來(lái)，消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展為人們的消費(fèi)生活提供了便利，有效緩解年輕人群的資金壓力，培養(yǎng)使用習(xí)慣的同時(shí)，年輕人在貸款平臺(tái)的選擇上也更加謹(jǐn)慎。報(bào)告顯示，“00后”男性和“90后”女性傾向選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)推出的貸款產(chǎn)品，利率、平臺(tái)、額度是用戶選擇平臺(tái)時(shí)考慮的三個(gè)維度，其中，平臺(tái)的安全可靠性為首要考慮因素。

除了貸款，目前“00/90后”在分期買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)上，同樣較為普遍。

數(shù)據(jù)顯示，67%的用戶首次分期付款的額度在5000元以下，“90后”和“00后”經(jīng)常分期購(gòu)買(mǎi)數(shù)碼電子產(chǎn)品。不過(guò)，在分期購(gòu)物品類上，“90后”和“00后”存在一定差異。根據(jù)報(bào)告，“90后”更傾向分期購(gòu)買(mǎi)手機(jī)，而“00后”會(huì)更愿意使用分期購(gòu)買(mǎi)奢侈品包袋。另在性別特征上，男性年輕用戶更偏愛(ài)買(mǎi)潮牌服飾，而女性則偏愛(ài)購(gòu)買(mǎi)一些教育類課程。

值得一提的是，近2/3的被調(diào)查者申請(qǐng)過(guò)信用卡還款，隨年齡增長(zhǎng)和收入的攀升，“90后”群體信用卡額度明顯提高，且申請(qǐng)分期還款的比例高于“00后”，更偏愛(ài)較短的分期期數(shù)。

浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林告訴北京商報(bào)記者，“Z世代(新時(shí)代人群)從小伴隨數(shù)碼產(chǎn)品成長(zhǎng)，所以對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，數(shù)碼產(chǎn)品的必要性是很高的，所以可以理解其利用分期付款來(lái)購(gòu)買(mǎi)數(shù)碼電子產(chǎn)品。而對(duì)于‘00后’，大多數(shù)‘00后’還在求學(xué)階段，他們的數(shù)碼產(chǎn)品來(lái)自于家庭購(gòu)買(mǎi)，所以他們更加傾向于分期購(gòu)買(mǎi)奢侈品，這也比較好理解”。

“大多數(shù)人的收入軌跡是隨著年齡增長(zhǎng)而呈現(xiàn)增長(zhǎng)狀態(tài)，所以應(yīng)該理解‘00后’和‘90后’的信貸行為，關(guān)鍵原因是他們收入不足導(dǎo)致了不得不用信貸分期來(lái)滿足消費(fèi)需求。”盤(pán)和林認(rèn)為，消費(fèi)主義的確對(duì)年輕人消費(fèi)產(chǎn)生了引導(dǎo)作用，需要降低消費(fèi)主義對(duì)年輕人的滲透，提倡更加簡(jiǎn)約、簡(jiǎn)潔的生活狀態(tài)。而對(duì)相關(guān)貸款機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，為規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)倡導(dǎo)理性消費(fèi)，呼吁合理信貸，從而形成良好的消費(fèi)生態(tài)。

收入越高人群理想收益率更理性

“月光族”“大牌控”……新時(shí)代年輕人被貼上各類標(biāo)簽，那除了貸、花等行為外，“00、90后”們的錢(qián)還去了哪?

相信我們對(duì)“新韭菜”“養(yǎng)基青年”這一類稱呼也并不陌生，如今，年輕群體已然成為理財(cái)投資領(lǐng)域一股不可小覷的存在。報(bào)告顯示，大學(xué)本科及以上男性用戶、天蝎座、廣東省及包郵區(qū)(江蘇、浙江等地)用戶最熱愛(ài)投資。

在投資傾向上，也出現(xiàn)一些特定品類和人群的偏好。數(shù)據(jù)顯示，對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力、知識(shí)儲(chǔ)備和所處家庭角色，年輕人更熱衷購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)蓄、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)純股票類投資涉入較少。其中，“00后”會(huì)首先考慮投資的靈活性，而“90后”則會(huì)綜合考慮收益和風(fēng)險(xiǎn)。

具體來(lái)看，“90后”男性相較“00后”男性，投資開(kāi)始轉(zhuǎn)型儲(chǔ)蓄，同時(shí)開(kāi)始涉足股票類投資;“90后”女性相較“00后”女性，開(kāi)始從儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)向基金和股票類投資，投資品類逐漸豐富。

有意思的是，從數(shù)據(jù)來(lái)看，收入越低的被調(diào)查對(duì)象，期望收益率反而越高;而收入越高的人群，理想收益率更為理性，多數(shù)用戶的理想收益率集中在5%-20%。

作為物質(zhì)充裕年代成長(zhǎng)起來(lái)的一代人，“90后”已經(jīng)或正在成為家庭收入的主力軍，而“00后”群體作為大學(xué)校園的主要人群，也開(kāi)始獨(dú)立掌管生活花費(fèi)。

值得一提的是，除了普遍有投資理財(cái)習(xí)慣外，如今50%以上“00后、90后”能堅(jiān)持記賬。報(bào)告顯示，這屆年輕人多進(jìn)行固定儲(chǔ)蓄，且會(huì)堅(jiān)持記賬。從調(diào)研數(shù)據(jù)來(lái)看，超1/3被調(diào)查對(duì)象每月儲(chǔ)蓄比例在20%-40%，60%的“00后”和超50%的“90后”有記賬習(xí)慣。

“年輕人參與儲(chǔ)蓄、記賬，是一種好的現(xiàn)象，說(shuō)明年輕人在財(cái)富觀上面更加健康，懂得量入為出。”盤(pán)和林評(píng)價(jià)道。

報(bào)告建議，涉世未深的年輕用戶需理性消費(fèi)，擦亮眼睛，積極學(xué)習(xí)理財(cái)相關(guān)知識(shí)，培養(yǎng)科學(xué)的理財(cái)觀念。

平臺(tái)應(yīng)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，提升精準(zhǔn)化服務(wù)，優(yōu)化產(chǎn)品體驗(yàn)，提升售后服務(wù)，讓產(chǎn)品更加貼近用戶需求。另外，在消費(fèi)金融行業(yè)蓬勃發(fā)展之際，行業(yè)更應(yīng)注意對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的警惕，政府、機(jī)構(gòu)、平臺(tái)、監(jiān)護(hù)人等，需共同發(fā)力，打造良好的消費(fèi)生態(tài)，共促社會(huì)穩(wěn)步發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 消費(fèi)行為 金融消費(fèi) 奢侈品包袋 消費(fèi)場(chǎng)景