圍堵炒房漏洞 多地收緊房貸監(jiān)管

作為本輪房地產(chǎn)調(diào)控的重要一環(huán)，2021年以來(lái)，深圳、北京、廣州等地監(jiān)管部門(mén)從銀行層面遏制投機(jī)炒房采取的管控政策正在顯現(xiàn)威力。2月21日，“深圳將二手房參考價(jià)作為按揭貸款依據(jù)”詞條沖上微博熱搜，受到市場(chǎng)廣泛關(guān)注。有消息稱，深圳光大銀行內(nèi)部下發(fā)了一則《關(guān)于二手住房按揭政策調(diào)整的通知》，其中指出，根據(jù)《深圳市住房和建設(shè)局關(guān)于建立二手住房成交參考價(jià)格發(fā)布機(jī)制的通知》及監(jiān)管要求，住建局發(fā)布的二手住房成交價(jià)格將作為按揭貸款參考依據(jù)。

上述變動(dòng)正是相關(guān)銀行落實(shí)深圳地區(qū)二手房參考價(jià)格新規(guī)進(jìn)行的重要調(diào)整，此前，2月8日，深圳市住房和建設(shè)局發(fā)布《關(guān)于建立二手住房成交參考價(jià)格發(fā)布機(jī)制的通知》，建立二手住房成交參考價(jià)格發(fā)布機(jī)制，彼時(shí)業(yè)內(nèi)認(rèn)為，若后續(xù)深圳銀行要求按照官方指導(dǎo)價(jià)評(píng)估房貸，就意味著樓市調(diào)控動(dòng)真格，“高杠桿”炒房之風(fēng)將逐漸降溫。就相關(guān)情況北京商報(bào)記者曾采訪光大銀行方面，截至發(fā)稿未獲回應(yīng)。

某大型銀行內(nèi)部人士對(duì)北京商報(bào)記者表示，深圳的新政策實(shí)際是用市場(chǎng)化手段遏制投機(jī)炒房行為，通過(guò)調(diào)整二手房評(píng)估方法，提升了投機(jī)炒房者首付比例，降低了炒房套利空間。“官方指導(dǎo)價(jià)比最終房子成交價(jià)低，銀行能給的按揭貸款就低，炒房客就要多付首付，難以加杠桿。這一輔助政策有助于降低市場(chǎng)投機(jī)炒房行為，避免樓市價(jià)格非理性波動(dòng)。”上述人士補(bǔ)充說(shuō)。

實(shí)際上，2021年以來(lái)，各地陸續(xù)發(fā)布房地產(chǎn)調(diào)控政策“夾擊”炒房漏洞。中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控核心看銀行，銀行的信貸額度決定了市場(chǎng)走勢(shì)。管住了銀行的放貸沖動(dòng)，也就管住了房?jī)r(jià)。

面對(duì)近期部分熱點(diǎn)地區(qū)房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)加大的情況，嚴(yán)控銀行資金違規(guī)流入樓市，成為了本輪房地產(chǎn)調(diào)控的重要環(huán)節(jié)。春節(jié)前后，北京、廣州等地監(jiān)管部門(mén)紛紛出手嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)性貸款等違規(guī)資金流入樓市。

就在春節(jié)前夕，2月10日，北京防范信貸資金違規(guī)入樓市再出重磅政策。北京銀保監(jiān)局、人行營(yíng)業(yè)管理部發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的通知》，要求北京轄內(nèi)銀行加強(qiáng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)管理，防范個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被挪用于房地產(chǎn)市場(chǎng)。

從采取的核心手段來(lái)看，北京監(jiān)管層要求銀行嚴(yán)格實(shí)施貸前調(diào)查，審慎向近期申請(qǐng)過(guò)個(gè)人住房按揭貸款或購(gòu)買住房的客戶發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款;嚴(yán)格執(zhí)行受托支付制度;盡職落實(shí)貸后管理;審慎開(kāi)展第三方合作，如審核發(fā)現(xiàn)為借款人違規(guī)獲得個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款提供“過(guò)橋”資金、以“空殼公司”包裝借款人資質(zhì)等行為的中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)立刻終止業(yè)務(wù)合作等。

近期廣州地區(qū)也傳出新動(dòng)向，2月18日，廣州房協(xié)專家委員會(huì)委員鄧浩志在微博發(fā)布消息稱，年后廣州各大銀行將正式開(kāi)始排查2020年初至今違規(guī)流入樓市的各類貸款(比如常見(jiàn)的裝修貸，款項(xiàng)是否作為購(gòu)房首付使用)，如查到有違規(guī)使用情況，要收回已經(jīng)發(fā)放的貸款。

2020年12月31日，央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，劃定房地產(chǎn)貸款“兩道紅線”，此后，銀行涉房貸款發(fā)放情況和趨勢(shì)也一直是業(yè)內(nèi)熱議的話題。在張大偉看來(lái)，3月中旬之前，預(yù)計(jì)各種信貸政策仍會(huì)嚴(yán)管，買房要相對(duì)謹(jǐn)慎，判斷是否買房核心是看銀行的信貸政策，銀行寬松房?jī)r(jià)漲，銀行收緊房?jī)r(jià)跌。另有銀行業(yè)人士對(duì)北京商報(bào)記者表示，國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)信貸或保持適度增長(zhǎng)，監(jiān)管的目標(biāo)很明確就是遏制投機(jī)炒房，保護(hù)剛需，落實(shí)“三穩(wěn)”任務(wù)，穩(wěn)定預(yù)期，促進(jìn)樓市健康可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 深圳光大銀行