7月15日，廣東銀保監(jiān)局公布了一條行政處罰信息，廣發(fā)銀行因貸款分類、從業(yè)人員處罰信息報(bào)送、信用卡“財(cái)智金”業(yè)務(wù)貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則問題，被廣東銀保監(jiān)局罰款220萬元，做出處罰決定的日期為7月7日。

根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)披露的行政處罰依據(jù)，此次廣發(fā)銀行違反了《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》第十條、第十一條、第十二條，《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法》第九條，《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的通知》第三點(diǎn)、第四點(diǎn)、第五點(diǎn)，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》第二條，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》第一條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第五項(xiàng)相關(guān)規(guī)定。

北京商報(bào)記者查詢《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的通知》發(fā)現(xiàn)，第三、四、五點(diǎn)均與信貸違規(guī)入市有關(guān)。分別為：嚴(yán)格禁止挪用銀行信貸資金炒股;加強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)信貸管理，防止消費(fèi)貸款變相流入股市;強(qiáng)化貸款“三查”制度，加強(qiáng)貸后資金監(jiān)督。

事實(shí)上，今年以來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已多次重申防范銀行信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市、樓市。在7月11日銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人談及目前銀行保險(xiǎn)業(yè)面臨的突出風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)時(shí)還曾提到“部分資金違規(guī)流入房市股市，推高資產(chǎn)泡沫”。

此次遭監(jiān)管點(diǎn)名的“財(cái)智金”業(yè)務(wù)是廣發(fā)銀行信用卡中心為優(yōu)質(zhì)持卡人提供的一種透支轉(zhuǎn)賬分期還款的信用卡服務(wù)，即現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，款項(xiàng)僅可用于日常個(gè)人消費(fèi)。產(chǎn)品類型主要分為普通“財(cái)智金”和尊享“財(cái)智金”，普通“財(cái)智金”分為3-24個(gè)月期，滿足用戶短期限、小額資金的消費(fèi)需求;尊享“財(cái)智金”分為6-36個(gè)月期，滿足用戶更長(zhǎng)期限、大額資金的消費(fèi)需求。

作為零售銀行業(yè)務(wù)的重要板塊，信用卡業(yè)務(wù)為廣發(fā)銀行創(chuàng)造了可觀的收入，梳理廣發(fā)銀行2019年年報(bào)可以發(fā)現(xiàn)，報(bào)告期內(nèi)，廣發(fā)銀行信用卡全年新發(fā)卡量為833萬張，信用卡累計(jì)發(fā)卡量突破8100萬張，交易總額為2.41萬億元，同比提高14.9%，實(shí)現(xiàn)總收入543.16億元。

但與此同時(shí)，廣發(fā)銀行信用卡透支不良貸款率也有所上升，截至2019年末，該數(shù)據(jù)為1.65%，較2018年增加0.35個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于此次監(jiān)管對(duì)廣發(fā)銀行“財(cái)智金”業(yè)務(wù)貸后管理違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則進(jìn)行處罰的情況，分析人士認(rèn)為，這說明監(jiān)管對(duì)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)的重視程度在不斷加大，易觀泛金融資深分析師王蓬博在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)分析認(rèn)為，資金是否真實(shí)運(yùn)用到場(chǎng)景里、責(zé)任的落實(shí)則需要銀行去進(jìn)行管理。“銀行實(shí)際上對(duì)很多長(zhǎng)尾用戶很難真正做到特別有時(shí)效性的監(jiān)管。”王蓬博進(jìn)一步介紹稱，而監(jiān)管層也擔(dān)心資金沒有真正應(yīng)用到真實(shí)的消費(fèi)場(chǎng)景里，可以預(yù)見，針對(duì)商業(yè)銀行信用卡違規(guī)問題，監(jiān)管后續(xù)的處罰力度將不斷加大。

除了信用卡貸后管理出現(xiàn)違規(guī)外，北京商報(bào)記者注意到，今年以來，廣發(fā)銀行多家分行還因存在風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、授信業(yè)務(wù)管理不盡職、未按監(jiān)管要求隔離理財(cái)業(yè)務(wù)和自營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，同業(yè)投資資金部分對(duì)接本行理財(cái)非標(biāo)投資、個(gè)人消費(fèi)貸款貸后管理不盡職等多項(xiàng)問題被罰，合計(jì)罰款金額超290萬元。對(duì)此，北京商報(bào)記者聯(lián)系采訪廣發(fā)銀行，但截至發(fā)稿未獲得回復(fù)。

關(guān)鍵詞： 廣發(fā)銀行信貸違規(guī)入股市