短短一周時間，監(jiān)管部門就對銀行保險業(yè)關聯(lián)交易兩次“喊話”，如今銀保監(jiān)會再出新政，建立專屬信披系統(tǒng)。7月7日，北京商報記者獨家獲悉，銀保監(jiān)會開發(fā)了銀行保險業(yè)關聯(lián)交易系統(tǒng)(以下簡稱“系統(tǒng)”)，定于7月10日上線試運行，進一步規(guī)范信息管理，加強風險監(jiān)管評估。業(yè)內(nèi)人士認為，專屬系統(tǒng)的上線，是對之前出臺的一系列監(jiān)管政策的補充性落實，有助于監(jiān)管機構從源頭開始，及時、準確地掌握全面的信息，這將促進關聯(lián)交易過程的全面公開透明，從而推動銀行保險業(yè)的關聯(lián)交易“陽光化”。

銀保監(jiān)會下發(fā)的《銀行業(yè)保險業(yè)關聯(lián)交易監(jiān)管系統(tǒng)上線試運行的通知》(以下簡稱《通知》)顯示，新系統(tǒng)由中保保險資產(chǎn)登記交易系統(tǒng)有限公司(以下簡稱“中保登公司”)開發(fā)，有著關聯(lián)方管理和關聯(lián)交易綜合管理兩大主要作用。各銀行保險機構用戶將可以通過數(shù)據(jù)采集平臺登錄系統(tǒng)，按照監(jiān)管要求錄入相關數(shù)據(jù)，通過系統(tǒng)報送相關監(jiān)管機構。

在關聯(lián)方管理方面，系統(tǒng)支持銀保機構在線報送并實時更新關聯(lián)方檔案;支持監(jiān)管機構對報送的關聯(lián)方檔案進行數(shù)據(jù)審核及退回等管理。此外，系統(tǒng)對相關信息報送的及時性、完整性和準確性可以進行一定程度的校驗，對存在的問題能夠進行風險提示。

在關聯(lián)交易的綜合管理方面，系統(tǒng)支持銀行保險機構在線報送關聯(lián)交易報告，設置必填項及下拉菜單，自動核驗報送內(nèi)容的完整性、準確性。此外，系統(tǒng)支持監(jiān)管機構對關聯(lián)交易數(shù)據(jù)進行非現(xiàn)場監(jiān)管，按不同維度進行統(tǒng)計匯總，設置閥值，對相關指標進行風險監(jiān)測和預警。

中國社會科學院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠認為，在此之前，保險業(yè)協(xié)會建設的關聯(lián)交易信息披露系統(tǒng)取得了很好的效果;而此次銀保監(jiān)會的改進，包括覆蓋了銀行業(yè)和保險業(yè)兩大類機構。“關聯(lián)方是主體、靜態(tài)的，關聯(lián)交易是行為、動態(tài)的，設計兩個方面更便于對應監(jiān)管規(guī)定。”他認為，本次關聯(lián)交易系統(tǒng)的上線將提高信息的實時性，使得信息查詢也更為便利，同時也加強了綜合管理的功能。

《通知》顯示，該系統(tǒng)的上線，將會按照關聯(lián)交易相關機構的種類采取分批進行，第一批機構為銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的中資銀行機構(包括各政策銀行、大型銀行、股份制銀行等22家機構)，擬定于7月10日上線;城商行、農(nóng)商行、民營銀行、保險公司等機構類型將視試運行開展情況分批上線，上線通知另行印發(fā)。

除了為關聯(lián)交易信息披露“立規(guī)矩”外，北京商報記者從業(yè)內(nèi)獲悉，7月1日，銀保監(jiān)會決定開展銀行保險機構股權(含資本不實、股東不實)和關聯(lián)交易專項整治“回頭看”工作(以下簡稱“回頭看”)，從制度建設和穿透識別、交易過程報告管理等方面，明確了關聯(lián)交易監(jiān)管排查的工作要點。

對此，某行業(yè)研究員解讀稱，“回頭看”整治行動，可以有效遏制銀行保險機構和各股東通過代持者的“白手套”進行資金挪用、吸存套利這一常見違規(guī)行為，使得公司股東之間形成相對“制衡”的關系，讓各公司的股東結構更加合理。

“股權是公司治理的基礎，而不當?shù)年P聯(lián)交易能繞過股權和公司治理監(jiān)管、資本監(jiān)管等，掩蓋多種問題和風險。股權和關聯(lián)交易違規(guī)的收益高、形式多樣且常具有隱蔽性，金融監(jiān)管的政策和工具還在不斷建設中，問題機構進行整改也需要時間。”因此，王向楠認為，“回頭看”行動對于落實監(jiān)管和促進合規(guī)常態(tài)化很重要。

多名業(yè)內(nèi)人士透露，由于自去年開始保險資金投資領域開始放寬，加上今年初以來新冠疫情造成的經(jīng)濟下行，在高回報高收益的誘惑之下，許多機構鋌而走險，在關聯(lián)交易方面違規(guī)操作，導致關聯(lián)交易業(yè)務亂象叢生，風險堪憂。

王向楠介紹稱，關聯(lián)交易問題在保險領域的表現(xiàn)包括虛增資本、隱藏實際控制人、規(guī)避投資監(jiān)管制度、過度承擔風險、直接轉(zhuǎn)移財富和不當利益輸送等。這些亂象帶來的風險，包括讓保險機構偏離服務消費者、公眾和實體經(jīng)濟的發(fā)展方向;造成自身經(jīng)營不穩(wěn)定以及對外溢出風險;損害其他股東利益和行業(yè)聲譽等。

對于“高收益、重危害”的關聯(lián)交易違規(guī)行為，監(jiān)管機構一直保持高壓之態(tài)，頻頻重拳出擊。7月4日，銀保監(jiān)會在官網(wǎng)首次公開“銀行保險機構重大違法違規(guī)股東名單”，而監(jiān)管部門列出的38家重大違法違規(guī)股東的違法違規(guī)事實中，違規(guī)開展關聯(lián)交易或謀取不當利益;關聯(lián)股東持股超一定比例未經(jīng)行政許可便赫然在列。

而在6月底，銀保監(jiān)會亦發(fā)布《關于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》，從主體責任是否落實到位、實體經(jīng)濟是否真正受益、整改措施是否嚴實、有效違法違規(guī)是否明顯遏制、合規(guī)機制是否健全管用五大方面對關聯(lián)交易監(jiān)管進行了全方位排查。

蘇寧金融研究院高級研究員陳嘉寧認為，未來，為了盡快擠出財政風險，將整個金融系統(tǒng)的風險降低到可控范圍內(nèi)，監(jiān)管趨嚴的態(tài)勢將會持續(xù)下去。

關鍵詞： 銀保監(jiān)會上線專屬信披系統(tǒng)