LPR最近又出新規(guī)則，大意是在今年10月8日以前，已經(jīng)在銀行辦理過房貸的人，可能要與銀行重新簽訂貸款合同。貸款合同就房貸利率的基礎利率進行更改，由原來的基準利率變?yōu)長PR利率。同時也可以選擇是固定利率還是浮動利率。人民銀行提到，如果是浮動利率的話，最快是一年一變。

那么問題來了，究竟是應該選擇浮動利率還是固定利率呢?

我個人建議先考慮以下幾個因素再進行確定：

一、是否會提前還款

大家都知道，國際經(jīng)濟環(huán)境動蕩，國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境雖說平穩(wěn)，但也并不樂觀。最近幾年利率下行將是常態(tài)。不過沒有人能夠準確預測出具體到哪一年利率會開始上行。

如果采用固定利率，而且在利率開始上行，并上行到自己辦理貸款時的利率水平時，進行提前全部結(jié)清。那么自己就可以完全享受到利率下行的紅利，同時不會受到利率上行的影響。

如果壓根你就不打算提前還款，那我建議還是選擇浮動利率，沒有人能夠預測到在未來的二三十年間，利率會如何發(fā)生變化。既然不知道如何變化，那就不妨跟著國家的經(jīng)濟大勢來調(diào)整自己的月供。

二、是否嫌還款金額變動麻煩

采用浮動利率，顧名思義就是LPR利率發(fā)生變化，房貸利率也會跟著變化。房貸利率發(fā)生變化，還款金額也會發(fā)生變化。還款金額至少每年要變一次。

具體是變多還是變少，沒有人能夠打包票，但由于LPR利率每月都會發(fā)生變化，一般月與月之間的LPR利率差值不會有太大的變動，都是以5個基點為單位變動。可如果放到年與年之間的LPR利率差值，那可能會相差比較大。

對于客戶月供多少影響也是相對較大的。如果每月都有5個基點的變動，一年最多變60個基點。假設今年房貸利率為4.9%，貸款金額為100萬，明年房貸利率為5.5%，月供相差370元之多。

如果你嫌這種變動不方便，經(jīng)常會忽略還款金額，那就考慮固定利率，這輩子不變。

三、銀行的建議

按照人民銀行的說法，銀行可以和客戶進行協(xié)商是采用固定利率還是浮動利率。既然是協(xié)商，那就是客戶和銀行都有表達自己意見的權(quán)利?？蛻粝胍潭ɡ剩倾y行不同意，照樣還是簽不成。

據(jù)我的經(jīng)驗來看，銀行一般會要求客戶簽署浮動利率。因為按照管理來說，銀行五年期以上的貸款都是要求采用浮動利率的。即使你不同意，銀行也會盡可能要求客戶簽署成浮動利率的。

總結(jié)：

如果你想要提前還款，那建議采用固定利率;如果你不想要每年都變一次利率，那就選固定利率。最終采用什么樣的利率，還是要與銀行進行協(xié)商討論，才能確定。

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