銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)化和調(diào)整正在持續(xù),銀保監(jiān)會金融許可證信息平臺數(shù)據(jù)顯示,近兩年已有6134家銀行分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè),與此同時(shí),多家銀行的5G網(wǎng)點(diǎn)、無人網(wǎng)點(diǎn)、DIY銀行等一批新型智能網(wǎng)點(diǎn)相繼亮相。
業(yè)內(nèi)人士表示,相比于目前以網(wǎng)點(diǎn)輻射業(yè)務(wù)和服務(wù)的銀行形態(tài),未來銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的遞減是必然趨勢。但網(wǎng)點(diǎn)不會消失,而將不斷向綜合化智能化發(fā)展。以線上平臺為主、以線下網(wǎng)點(diǎn)為輔,線上與線下相融通,強(qiáng)化銀行網(wǎng)點(diǎn)與周邊生態(tài)、社區(qū)的交互,是未來銀行終端的主要形態(tài)。與此同時(shí),銀行網(wǎng)點(diǎn)的變遷也是我國銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的縮影,未來銀行將進(jìn)一步加大金融科技的投入,探索更多業(yè)務(wù)的線上化和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)漸退 智能網(wǎng)點(diǎn)亮相
身邊的銀行網(wǎng)點(diǎn)在漸漸消失?這不是錯(cuò)覺。據(jù)銀保監(jiān)會金融許可證信息平臺顯示,2018年5月6日至2020年5月4日的兩年間,已有6134家銀行分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)。與此同時(shí),新開張的分支機(jī)構(gòu)只有1541家,凈減少4593家。而六家國有大行年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,2019年網(wǎng)點(diǎn)合計(jì)減少836個(gè)。
業(yè)內(nèi)專家指出,近年來,銀行加大線上線下一體化經(jīng)營,將原本的線下業(yè)務(wù)挪到線上進(jìn)行發(fā)展。
這一觀點(diǎn)得到了數(shù)據(jù)的證實(shí)。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計(jì),2019年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)達(dá)1637.84億筆,其中手機(jī)銀行交易筆數(shù)達(dá)1214.51億筆,交易金額達(dá)335.63萬億元,同比增長38.88%;全行業(yè)離柜率高達(dá)89.77%。
另外,隨著傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)的關(guān)停,多家銀行的5G網(wǎng)點(diǎn)、無人網(wǎng)點(diǎn)、DIY銀行等一批新型智能網(wǎng)點(diǎn)開始相繼亮相,為用戶提供線上線下多個(gè)場景的增值服務(wù)。農(nóng)行在2019年末實(shí)現(xiàn)全行共2.2萬家網(wǎng)點(diǎn)全部智能化,工行、農(nóng)行、中行、東亞銀行等均已建成多個(gè)5G智慧網(wǎng)點(diǎn)試點(diǎn)。5月19日,江蘇南通市首家“5G智能”銀行網(wǎng)點(diǎn)——交通銀行新城支行開業(yè)。除了利用5G技術(shù)接入多種智能設(shè)備自動感知場景應(yīng)用外,該網(wǎng)點(diǎn)還可實(shí)現(xiàn)與交通銀行內(nèi)部各部門、合作企業(yè)、授權(quán)5G客戶端建立多會場互動視頻直播。
據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2019年中國銀行業(yè)服務(wù)報(bào)告》顯示,截至2019年末,中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)22.8萬個(gè),其中年內(nèi)改造營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)15591個(gè)。
線上線下融合提速
專家指出,隨著銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化水平不斷提升,銀行網(wǎng)點(diǎn)客流量、交易量正在萎縮;此外,考慮到剛性租金和人工成本,網(wǎng)點(diǎn)投資回報(bào)率也在下降。德勤中國審計(jì)及鑒證合伙人施仲輝此前表示,銀行網(wǎng)點(diǎn)由實(shí)體變?yōu)榫€上將大量減少其運(yùn)營、營銷的成本,盡管線上投入也會隨之增加,但總體而言,網(wǎng)點(diǎn)的減少對于銀行的盈利具有正面影響。
不過,網(wǎng)點(diǎn)仍是保持客戶黏性的重要窗口,但未來網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型升級也勢在必行。全球軟件及咨詢公司思特沃克中國區(qū)總經(jīng)理張松在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示,未來網(wǎng)點(diǎn)將不斷向綜合化智能化發(fā)展,盡管銀行未來網(wǎng)點(diǎn)不會消失,但相比于目前以網(wǎng)點(diǎn)輻射業(yè)務(wù)和服務(wù)的銀行形態(tài),未來銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的遞減是必然趨勢。銀行智能化網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)也將逐步實(shí)現(xiàn)輕型化和虛擬化升級,這種輕型化、智能化、微型化網(wǎng)點(diǎn)將成為未來趨勢。他強(qiáng)調(diào),目前銀行網(wǎng)點(diǎn)的減少并不是簡單的裁撤,而是如何在適應(yīng)未來銀行發(fā)展趨勢過程中調(diào)整優(yōu)化與推進(jìn)轉(zhuǎn)型。
“未來的銀行網(wǎng)點(diǎn)將是一個(gè)科技發(fā)展的展示場。必將規(guī)?;瘧?yīng)用智能排班、全渠道大數(shù)據(jù)營銷、數(shù)字化銷售管理等工具,并通過線上線下有力結(jié)合,為客戶打造物理渠道、虛擬渠道和數(shù)字渠道的無縫體驗(yàn)。”張松稱。
張松也表示,以線上平臺為主、以線下網(wǎng)點(diǎn)為輔,線上與線下相融通,強(qiáng)化銀行網(wǎng)點(diǎn)與周邊生態(tài)、社區(qū)的交互,是未來銀行終端的主要形態(tài)。他說,線上的優(yōu)勢是便捷,劣勢是沒有溫度。線下的優(yōu)勢是有溫度,劣勢是不夠方便。銀行要想讓線上線下一體化融合,就要做到線上有“溫度感”,線下更“智能化”。
實(shí)際上,銀行網(wǎng)點(diǎn)早已開始對功能區(qū)域進(jìn)行改造。2019年,郵儲銀行深圳灣支行推出了帶有休閑咖啡廳的“新零售體驗(yàn)中心”,為客戶提供飲品和休息的場所,希望借機(jī)實(shí)現(xiàn)客戶的轉(zhuǎn)化。越來越多的銀行網(wǎng)點(diǎn)也開始探索這種模式,不僅作為高端客戶接待咨詢場所,還將銀行服務(wù)送進(jìn)了蛋糕店、超市、小型圖書館等社區(qū)場所中。
張松說,這種將生活場景和銀行業(yè)務(wù)無縫融合的網(wǎng)點(diǎn)模式,不但能夠吸引客戶,強(qiáng)化與客戶之間的聯(lián)系,打造有親情、有溫度的服務(wù)體驗(yàn),還能夠?qū)y行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化運(yùn)營、客戶營銷做得淋漓盡致。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍面臨挑戰(zhàn)
實(shí)際上,銀行網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)化調(diào)整是我國當(dāng)今銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的縮影。數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為商業(yè)銀行的行業(yè)共識,而疫情的發(fā)生更進(jìn)一步激發(fā)了社會對于線上金融服務(wù)的需求。銀保監(jiān)會接連發(fā)文,要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極推廣線上業(yè)務(wù),優(yōu)化豐富“非接觸式服務(wù)”渠道,并取得顯著效果。如農(nóng)業(yè)銀行建立“普惠e站”線上服務(wù)平臺,為小微企業(yè)客戶提供集“預(yù)約開戶、結(jié)算對賬、在線融資”于一體的“一站式”移動金融服務(wù)。江蘇銀行則在年報(bào)中表示,已推出運(yùn)用5G技術(shù)的遠(yuǎn)程投顧服務(wù)等。
“伴隨近些年國內(nèi)銀行業(yè)紛紛向大零售轉(zhuǎn)型,個(gè)人業(yè)務(wù)的線上化步伐愈發(fā)加快,盡管銀行全行業(yè)的離柜率已高達(dá)90%,但很多銀行業(yè)務(wù)服務(wù)在線上是不完整的,比如對公業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、大額交易業(yè)務(wù),以往多在線下開展,這類業(yè)務(wù)相較于個(gè)人業(yè)務(wù),數(shù)字化轉(zhuǎn)型的潛力空間較大。”張松說。他表示,也正因此,在疫情影響下、全球經(jīng)濟(jì)下行的環(huán)境中,銀行大零售業(yè)務(wù)承壓,增速乏力,大型銀行和激進(jìn)的中小銀行也逐漸開始探索對公業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
與此同時(shí),傳統(tǒng)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍面臨挑戰(zhàn)。中國銀行業(yè)協(xié)會研究部副調(diào)研員王麗娟表示,銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中存在著“知易行難”,尤其是中小銀行,在數(shù)據(jù)治理方面仍有欠缺,“數(shù)據(jù)孤島”現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。她建議,商業(yè)銀行尤其是中小銀行一方面要結(jié)合戰(zhàn)略規(guī)劃對本行相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整,另一方面中小銀行可主動施行開放策略,以合作的方式融入更多外部場景,在“潛移默化”中培養(yǎng)客戶的金融習(xí)慣。
張松表示,應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)與金融科技公司的合作,推進(jìn)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的速度。與金融科技公司協(xié)作、建立起結(jié)盟合作的生態(tài)系統(tǒng),對于商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功至關(guān)重要。他還表示,應(yīng)加強(qiáng)整體規(guī)劃,避免分散資源投入。數(shù)字化首先是一個(gè)銀行的戰(zhàn)略選擇,銀行要服務(wù)什么客戶,要采取什么服務(wù)模式,提供什么產(chǎn)品也就是做什么業(yè)務(wù),決定了在數(shù)字化上的需求是什么。對傳統(tǒng)銀行而言,現(xiàn)存的物理網(wǎng)點(diǎn),有眾多的一線員工,有IT能力和可投入資源的限制,在制定數(shù)字化戰(zhàn)略目標(biāo)時(shí),就亟須明晰戰(zhàn)略方向,選擇是補(bǔ)足短板點(diǎn)狀突破,還是實(shí)行模式創(chuàng)新。
關(guān)鍵詞: 銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
- 世界聚焦:美媒:近八成美國人認(rèn)為國家已“失控” 多數(shù)民眾給現(xiàn)狀差評
- 新華全媒+丨天津:適老化改造改出“暖心窩”
- 環(huán)球精選!媒體評述:夢天實(shí)驗(yàn)艙整裝待發(fā) 中國空間站在軌建造邁向收官
- 全球觀察:捷報(bào)連連!多條高鐵建設(shè)取得新進(jìn)展!
- 世界通訊!飛天圓夢丨太空“新房”來了!中國人自己的太空實(shí)驗(yàn)室將建成
- 秋季女性白癜風(fēng)患者更需注意這些事情!
- 廣州新增病例大部分在隔離觀察或管控區(qū)域中發(fā)現(xiàn)
- 凱格精機(jī):接受南方基金等機(jī)構(gòu)調(diào)研
- IPO雷達(dá)|背后隱現(xiàn)榮昌生物領(lǐng)導(dǎo)班子 關(guān)聯(lián)交易頻繁的邁百瑞獨(dú)立嗎?
- 世界微資訊!順博合金:擬在安徽馬鞍山投設(shè)2個(gè)孫公司 切入變形鋁合金業(yè)務(wù)
- 潛能恒信:QK18-9-3井將于11月1日正式開展鉆井作業(yè)
- 焦點(diǎn)速訊:美迪西第三季度凈利同比增長70.20%至1.15億元
- 前三季度文化產(chǎn)業(yè)恢復(fù)向好
- 當(dāng)前熱訊:奮斗者·正青春丨郭文艷:十年堅(jiān)守譜寫鄉(xiāng)村幼教美麗篇章
- 每日視訊:看到這一幕,手心都出汗了!
- 環(huán)球百事通!飛天圓夢丨夢天實(shí)驗(yàn)艙任務(wù)宣傳片上線——夢耀九州 天宮啟程
- 第十一屆“在鳴行政法治論壇”暨“集體經(jīng)濟(jì)組織成員資格認(rèn)定理論與實(shí)務(wù)研討會”于在明律師事務(wù)所成功舉辦
- 未來家園三產(chǎn)融合主題樂園,引領(lǐng)蛹蟲草消費(fèi)新升級
- 版權(quán)拆分下,玩家是否還能做DOTA賽事主人?
- 天天資訊:阿里巴巴市值跌回8年前:沒有人永遠(yuǎn)勝利

- 北京石景山開展冬季供暖前特種設(shè)備安全專項(xiàng)檢查
- 陜西延安:開展兒童化妝品專項(xiàng)檢查 規(guī)范化妝品市
- 北京海淀開展商品條碼專項(xiàng)監(jiān)督檢查 努力打造穩(wěn)定
- 金華推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)直播營銷治理顯成效 培育放心消費(fèi)直
- 北京延慶對重點(diǎn)行業(yè)開展格式條款專項(xiàng)檢查 做好市
- 北京海淀開展電動自行車整治夜查行動 全力保障轄
- 江蘇昆山全力規(guī)范大閘蟹市場秩序 營造安全放心消
- 福建寧化開展“兩品一械”網(wǎng)絡(luò)銷售專項(xiàng)檢查 保障
- 北京懷柔:開展市場綜合執(zhí)法監(jiān)督檢查 督導(dǎo)各類經(jīng)
- 天津河?xùn)|:多措并舉推進(jìn)企業(yè)信用修復(fù)工作 助力轄
- 1 世界聚焦:美媒:近八成美國人認(rèn)為國家已“失控”
- 2 新華全媒+丨天津:適老化改造改出“暖心窩”
- 3 環(huán)球精選!媒體評述:夢天實(shí)驗(yàn)艙整裝待發(fā) 中國空間
- 4 全球觀察:捷報(bào)連連!多條高鐵建設(shè)取得新進(jìn)展!
- 5 世界通訊!飛天圓夢丨太空“新房”來了!中國人自己
- 6 秋季女性白癜風(fēng)患者更需注意這些事情!
- 7 廣州新增病例大部分在隔離觀察或管控區(qū)域中發(fā)現(xiàn)
- 8 凱格精機(jī):接受南方基金等機(jī)構(gòu)調(diào)研
- 9 IPO雷達(dá)|背后隱現(xiàn)榮昌生物領(lǐng)導(dǎo)班子 關(guān)聯(lián)交易頻繁
- 10 世界微資訊!順博合金:擬在安徽馬鞍山投設(shè)2個(gè)孫公