近日裁判文書網(wǎng)公布的民事判決書,揭開(kāi)了華夏銀行北京公主墳支行理財(cái)產(chǎn)品“飛單”案始末。該支行客戶經(jīng)理向43名銀行客戶私自銷售非銀行組織銷售的理財(cái)產(chǎn)品,給客戶造成經(jīng)濟(jì)損失5000余萬(wàn)元。那么,銀行理財(cái)產(chǎn)品“飛單”,到底該不該賠?賠償多少呢?
判決書顯示,2013年9月至2014年間,華夏銀行公主墳支行客戶經(jīng)理申某私自向43人銷售非該行組織銷售的“理財(cái)產(chǎn)品”,幫助陳某、張某等人通過(guò)“北京蒲黃榆一里、四里房改帶危改”等項(xiàng)目募集資金,非法吸收公眾存款共計(jì)5000余萬(wàn)元。后因客戶發(fā)現(xiàn)而無(wú)法兌付向銀行維權(quán),卻被銀行告知購(gòu)買的不是銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。2015年12月19日,申某被抓獲歸案,被法院認(rèn)定為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪,部分贓款已退賠。申某被判刑,并被責(zé)令退賠投資人的經(jīng)濟(jì)損失,但是資不抵債。
該案諸多投資者認(rèn)為,銀行也應(yīng)該對(duì)此負(fù)責(zé),因此將華夏銀行公主墳支行告上法庭。截至2018年底,北京市海淀區(qū)人民法院作出一審判決。一審法院認(rèn)為,原告要求華夏銀行公主墳支行賠償其本金及利息損失的訴訟請(qǐng)求缺乏事實(shí)和法律依據(jù),不予支持。
但是部分投資者不服一審判決,向北京市第一中級(jí)人民法院提出上訴。案件的發(fā)展有了轉(zhuǎn)變。
二審法院認(rèn)為,商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則,審慎盡責(zé)地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),并建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度,嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度。如果商業(yè)銀行違反上述審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)認(rèn)定其存在過(guò)錯(cuò)。
在此案中,申某擔(dān)任客戶經(jīng)理期間,銷售該行理財(cái)產(chǎn)品的方式與其私自銷售非該行理財(cái)產(chǎn)品的方式基本相同,由此造成兩種類型產(chǎn)品區(qū)別度降低,客觀上為申某銷售非該行理財(cái)產(chǎn)品提供了條件。同時(shí),華夏銀行公主墳支行應(yīng)能夠預(yù)見(jiàn)并采取相應(yīng)措施避免其員工私售行為所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),但該行卻未能通過(guò)有效的內(nèi)部控制措施發(fā)現(xiàn)并糾正其員工申某的私售行為,華夏銀行公主墳支行的內(nèi)部管理有違審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,存在過(guò)錯(cuò)。
因此,二審法院判定,華夏銀行公主墳支行在20%的過(guò)錯(cuò)程度范圍先行承擔(dān)賠償責(zé)任。
正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品編號(hào)可查詢
作為投資者,如何識(shí)別并防范銀行“虛假理財(cái)”,避免“飛單”呢?
“有一個(gè)非常簡(jiǎn)單的方法,就是登錄中國(guó)理財(cái)網(wǎng)查詢,每個(gè)正規(guī)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品都有一個(gè)編號(hào),輸入編號(hào)就能查到其是否正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品,發(fā)行銀行是哪家等。”某國(guó)有大行理財(cái)經(jīng)理如此支招。
關(guān)鍵詞: 理財(cái)產(chǎn)品
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