一位投資者花費(fèi)100萬(wàn)元買(mǎi)基金，11天后贖回時(shí)卻被收取了1.5萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)?！斑@只基金明明規(guī)定持有滿(mǎn)7天免收贖回費(fèi)，怎么還收我費(fèi)？”投資者不解，要求基金公司退回全部手續(xù)費(fèi)。但最終，基金公司不用給他退費(fèi)，這位投資者也接受了這個(gè)結(jié)果。

究竟發(fā)生了什么？一起來(lái)看下這則案例。

(資料圖片)

花100萬(wàn)買(mǎi)基金

被收取贖回費(fèi)1.5萬(wàn)

中證資本市場(chǎng)法律服務(wù)中心廣東調(diào)解工作站日前發(fā)布了一宗糾紛調(diào)解案例。

2022年9月30日，投資者李某在A證券公司APP上購(gòu)買(mǎi)了B基金公司的某基金產(chǎn)品，購(gòu)買(mǎi)金額為100萬(wàn)元。

在產(chǎn)品費(fèi)率方面，基金介紹明確持有時(shí)間滿(mǎn)7天免收贖回費(fèi)。但據(jù)李某稱(chēng)，10月11日他贖回時(shí)，明明持有時(shí)間已經(jīng)超過(guò)7天“懲罰期”，卻被收取了1.5萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)。

因此李某認(rèn)為B基金公司胡亂收費(fèi)，遂即申請(qǐng)調(diào)解，要求B基金公司將全部手續(xù)費(fèi)退還給他。

沒(méi)搞清份額確認(rèn)日期“惹得禍”

對(duì)于李某的陳述和訴求，B基金公司表示，李某于2022年9月30日15: 00之前申購(gòu)了某基金，A證券公司APP的申購(gòu)界面已寫(xiě)明“現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)確認(rèn)日期預(yù)計(jì)為10月10日（以9月30日凈值確認(rèn)）”。

眾所周知，這也符合我們平常了解到的“T日購(gòu)買(mǎi)，，T+1日以T日的凈值來(lái)確認(rèn)份額”的基金申購(gòu)規(guī)則，而且基金持有期自確認(rèn)申購(gòu)成功之日才開(kāi)始計(jì)算。

而且界面也附上交易規(guī)則的鏈接，點(diǎn)擊進(jìn)入后可看到詳細(xì)的申購(gòu)及贖回規(guī)則。因此李某在份額確認(rèn)后的下一交易日（10月11日）贖回是會(huì)產(chǎn)生一定的贖回費(fèi)。

對(duì)此李某則抱怨，他確實(shí)于10月10日當(dāng)天收到了B基金公司發(fā)送的短信，短信內(nèi)容“您于2022年9月30日通過(guò)A證券公司提交的基金申購(gòu)申請(qǐng)已確認(rèn)成功”。

李某認(rèn)為，該短信誤導(dǎo)了他，讓他認(rèn)為申購(gòu)當(dāng)天（9月30日）已確認(rèn)份額，由此推斷出10月11日贖回基金時(shí)，持有超7天，不需繳納手續(xù)費(fèi)。

基金公司需優(yōu)化短信內(nèi)容

結(jié)合雙方陳述，調(diào)解方認(rèn)為投資者與基金公司在本案例中的行為都均在一定問(wèn)題。

就投資者而言，李某沒(méi)有搞清楚購(gòu)買(mǎi)基金的份額確認(rèn)日期。對(duì)于基金交易規(guī)則，申購(gòu)購(gòu)界面已有相關(guān)提示，因此B基金公司收取贖回費(fèi)是有依據(jù)的。

另一方面，雖然APP申購(gòu)界面已顯示基金申購(gòu)確認(rèn)時(shí)間及相關(guān)交易規(guī)則，但基金公司發(fā)送的短信沒(méi)有明確份額確認(rèn)時(shí)間，可能讓一些不熟悉交易規(guī)則的投資者造成誤解，因此建議B基金公司優(yōu)化短信內(nèi)容

經(jīng)多次溝通協(xié)調(diào)，雙方均認(rèn)同調(diào)解員的觀點(diǎn)，B基金公司承諾盡快修改短信內(nèi)容，李某也認(rèn)識(shí)到自身問(wèn)題，表示不再追究，糾紛得到解決。

假期前買(mǎi)基需留意交易規(guī)則

中證資本市場(chǎng)法律服務(wù)中心廣東調(diào)解工作站表示，本案例留下了深刻的啟示。

目前，很多投資者會(huì)在假期前購(gòu)買(mǎi)基金，以求假期獲取投資收益。但現(xiàn)實(shí)中，個(gè)別投資者不僅錢(qián)沒(méi)賺到，有些還倒貼了手續(xù)費(fèi)，主要是因?yàn)橥顿Y者不了解交易規(guī)則。

首先要明確，周六、周日和國(guó)家法定節(jié)假日不交易，是基金的“非交易日”。交易日（也就是“T”）是指除節(jié)假日外的周一至周五，交易時(shí)間是上午9:30-11:30、下午1:00-3:00。

根據(jù)基金交易規(guī)則，普通基金的交易確認(rèn)時(shí)間大致可分為以下3種情況：一是交易日（T日）15:00前提交交易（即申購(gòu)或贖回）申請(qǐng)，視為T(mén)日的申請(qǐng)，按T日的凈值成交，T+1日確認(rèn)份額；二是交易日15:00后提交的交易申請(qǐng)，視為下一交易日（T+1日）的申請(qǐng)，按T+1日的凈值成交，T+2日確認(rèn)份額；三是周末、節(jié)假日等非交易日提交的交易申請(qǐng)，視為非交易日后的第一個(gè)交易日15:00前的申請(qǐng)，按第一個(gè)交易日的凈值成交，第二個(gè)交易日確認(rèn)份額。

也就是說(shuō)，雖然網(wǎng)上可以7*24小時(shí)全天候交易，但實(shí)際是一種預(yù)約，仍要到其后的最近的交易時(shí)間才能成交、確認(rèn)。如果在非交易日，如周末購(gòu)買(mǎi)或者贖回基金，都會(huì)順延到交易日，所以如果在周五下午3點(diǎn)之后購(gòu)買(mǎi)或者贖回基金，要到下個(gè)周二才能確認(rèn)，到下個(gè)周三才能查看盈虧。

值得一提的是，如果是在長(zhǎng)假前最后一個(gè)交易日申購(gòu)，無(wú)論是3點(diǎn)前還是3點(diǎn)后交易，基金公司都是在長(zhǎng)假后才確認(rèn)申購(gòu)，待確認(rèn)期間無(wú)法查看盈虧。

值得注意的是，基金持有期自申購(gòu)確認(rèn)成功之日才開(kāi)始計(jì)算，贖回費(fèi)一般視持有期長(zhǎng)短來(lái)收取，贖回資金到賬時(shí)間，取決于具體基金類(lèi)型和贖回方式，并非實(shí)時(shí)到賬。

對(duì)此，廣東中證投資者服務(wù)與糾紛調(diào)解中心建議，一是投資者要充分了解基金產(chǎn)品交易規(guī)則要了解，避免產(chǎn)生誤會(huì)。投資者在購(gòu)買(mǎi)基金前，應(yīng)仔細(xì)閱讀基金交易規(guī)則及相關(guān)提示、說(shuō)明胡，清楚了解費(fèi)用計(jì)算方法，若對(duì)產(chǎn)品持有時(shí)間、到賬時(shí)間有疑問(wèn)，及時(shí)咨詢(xún)相關(guān)客服人員。

對(duì)于經(jīng)常買(mǎi)賣(mài)基金的投資者來(lái)說(shuō)，還需要掌握一些必備的基金投資常識(shí),包括重要的交易規(guī)則、交易費(fèi)用、資金到賬時(shí)間等等。

二是基金公司短信提示內(nèi)容應(yīng)該明確，不斷精進(jìn)服務(wù)，盡可能地避免歧義。基金公司在編輯審核通知短信及交易規(guī)則提示時(shí)，應(yīng)從投資者的角度出發(fā)，充分考慮投資者的知識(shí)儲(chǔ)備及理解能力，盡可能簡(jiǎn)單明了，避免語(yǔ)序不當(dāng)、表意不明，造成投資者誤解。建議基金公司對(duì)客戶(hù)咨詢(xún)較多、曾提出異議的短信內(nèi)容或規(guī)則提示及時(shí)進(jìn)行修改完善。

（文章來(lái)源：中國(guó)基金報(bào)）

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