首頁(yè)>消費(fèi) >
說(shuō)好“滿(mǎn)7天免收贖回費(fèi)” 卻被收取1.5萬(wàn)贖回費(fèi)!原因曝光 2023-08-08 12:02:52  來(lái)源:中國(guó)基金報(bào)

一位投資者花費(fèi)100萬(wàn)元買(mǎi)基金,11天后贖回時(shí)卻被收取了1.5萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)?!斑@只基金明明規(guī)定持有滿(mǎn)7天免收贖回費(fèi),怎么還收我費(fèi)?”投資者不解,要求基金公司退回全部手續(xù)費(fèi)。但最終,基金公司不用給他退費(fèi),這位投資者也接受了這個(gè)結(jié)果。

究竟發(fā)生了什么?一起來(lái)看下這則案例。


(資料圖片)

花100萬(wàn)買(mǎi)基金

被收取贖回費(fèi)1.5萬(wàn)

中證資本市場(chǎng)法律服務(wù)中心廣東調(diào)解工作站日前發(fā)布了一宗糾紛調(diào)解案例。

2022年9月30日,投資者李某在A證券公司APP上購(gòu)買(mǎi)了B基金公司的某基金產(chǎn)品,購(gòu)買(mǎi)金額為100萬(wàn)元。

在產(chǎn)品費(fèi)率方面,基金介紹明確持有時(shí)間滿(mǎn)7天免收贖回費(fèi)。但據(jù)李某稱(chēng),10月11日他贖回時(shí),明明持有時(shí)間已經(jīng)超過(guò)7天“懲罰期”,卻被收取了1.5萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)。

因此李某認(rèn)為B基金公司胡亂收費(fèi),遂即申請(qǐng)調(diào)解,要求B基金公司將全部手續(xù)費(fèi)退還給他。

沒(méi)搞清份額確認(rèn)日期“惹得禍”

對(duì)于李某的陳述和訴求,B基金公司表示,李某于2022年9月30日15: 00之前申購(gòu)了某基金,A證券公司APP的申購(gòu)界面已寫(xiě)明“現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)確認(rèn)日期預(yù)計(jì)為10月10日(以9月30日凈值確認(rèn))”。

眾所周知,這也符合我們平常了解到的“T日購(gòu)買(mǎi),,T+1日以T日的凈值來(lái)確認(rèn)份額”的基金申購(gòu)規(guī)則,而且基金持有期自確認(rèn)申購(gòu)成功之日才開(kāi)始計(jì)算。

而且界面也附上交易規(guī)則的鏈接,點(diǎn)擊進(jìn)入后可看到詳細(xì)的申購(gòu)及贖回規(guī)則。因此李某在份額確認(rèn)后的下一交易日(10月11日)贖回是會(huì)產(chǎn)生一定的贖回費(fèi)。

對(duì)此李某則抱怨,他確實(shí)于10月10日當(dāng)天收到了B基金公司發(fā)送的短信,短信內(nèi)容“您于2022年9月30日通過(guò)A證券公司提交的基金申購(gòu)申請(qǐng)已確認(rèn)成功”。

李某認(rèn)為,該短信誤導(dǎo)了他,讓他認(rèn)為申購(gòu)當(dāng)天(9月30日)已確認(rèn)份額,由此推斷出10月11日贖回基金時(shí),持有超7天,不需繳納手續(xù)費(fèi)。

基金公司需優(yōu)化短信內(nèi)容

結(jié)合雙方陳述,調(diào)解方認(rèn)為投資者與基金公司在本案例中的行為都均在一定問(wèn)題。

就投資者而言,李某沒(méi)有搞清楚購(gòu)買(mǎi)基金的份額確認(rèn)日期。對(duì)于基金交易規(guī)則,申購(gòu)購(gòu)界面已有相關(guān)提示,因此B基金公司收取贖回費(fèi)是有依據(jù)的。

另一方面,雖然APP申購(gòu)界面已顯示基金申購(gòu)確認(rèn)時(shí)間及相關(guān)交易規(guī)則,但基金公司發(fā)送的短信沒(méi)有明確份額確認(rèn)時(shí)間,可能讓一些不熟悉交易規(guī)則的投資者造成誤解,因此建議B基金公司優(yōu)化短信內(nèi)容

經(jīng)多次溝通協(xié)調(diào),雙方均認(rèn)同調(diào)解員的觀點(diǎn),B基金公司承諾盡快修改短信內(nèi)容,李某也認(rèn)識(shí)到自身問(wèn)題,表示不再追究,糾紛得到解決。

假期前買(mǎi)基需留意交易規(guī)則

中證資本市場(chǎng)法律服務(wù)中心廣東調(diào)解工作站表示,本案例留下了深刻的啟示。

目前,很多投資者會(huì)在假期前購(gòu)買(mǎi)基金,以求假期獲取投資收益。但現(xiàn)實(shí)中,個(gè)別投資者不僅錢(qián)沒(méi)賺到,有些還倒貼了手續(xù)費(fèi),主要是因?yàn)橥顿Y者不了解交易規(guī)則。

首先要明確,周六、周日和國(guó)家法定節(jié)假日不交易,是基金的“非交易日”。交易日(也就是“T”)是指除節(jié)假日外的周一至周五,交易時(shí)間是上午9:30-11:30、下午1:00-3:00。

根據(jù)基金交易規(guī)則,普通基金的交易確認(rèn)時(shí)間大致可分為以下3種情況:一是交易日(T日)15:00前提交交易(即申購(gòu)或贖回)申請(qǐng),視為T(mén)日的申請(qǐng),按T日的凈值成交,T+1日確認(rèn)份額;二是交易日15:00后提交的交易申請(qǐng),視為下一交易日(T+1日)的申請(qǐng),按T+1日的凈值成交,T+2日確認(rèn)份額;三是周末、節(jié)假日等非交易日提交的交易申請(qǐng),視為非交易日后的第一個(gè)交易日15:00前的申請(qǐng),按第一個(gè)交易日的凈值成交,第二個(gè)交易日確認(rèn)份額。

也就是說(shuō),雖然網(wǎng)上可以7*24小時(shí)全天候交易,但實(shí)際是一種預(yù)約,仍要到其后的最近的交易時(shí)間才能成交、確認(rèn)。如果在非交易日,如周末購(gòu)買(mǎi)或者贖回基金,都會(huì)順延到交易日,所以如果在周五下午3點(diǎn)之后購(gòu)買(mǎi)或者贖回基金,要到下個(gè)周二才能確認(rèn),到下個(gè)周三才能查看盈虧。

值得一提的是,如果是在長(zhǎng)假前最后一個(gè)交易日申購(gòu),無(wú)論是3點(diǎn)前還是3點(diǎn)后交易,基金公司都是在長(zhǎng)假后才確認(rèn)申購(gòu),待確認(rèn)期間無(wú)法查看盈虧。

值得注意的是,基金持有期自申購(gòu)確認(rèn)成功之日才開(kāi)始計(jì)算,贖回費(fèi)一般視持有期長(zhǎng)短來(lái)收取,贖回資金到賬時(shí)間,取決于具體基金類(lèi)型和贖回方式,并非實(shí)時(shí)到賬。

對(duì)此,廣東中證投資者服務(wù)與糾紛調(diào)解中心建議,一是投資者要充分了解基金產(chǎn)品交易規(guī)則要了解,避免產(chǎn)生誤會(huì)。投資者在購(gòu)買(mǎi)基金前,應(yīng)仔細(xì)閱讀基金交易規(guī)則及相關(guān)提示、說(shuō)明胡,清楚了解費(fèi)用計(jì)算方法,若對(duì)產(chǎn)品持有時(shí)間、到賬時(shí)間有疑問(wèn),及時(shí)咨詢(xún)相關(guān)客服人員。

對(duì)于經(jīng)常買(mǎi)賣(mài)基金的投資者來(lái)說(shuō),還需要掌握一些必備的基金投資常識(shí),包括重要的交易規(guī)則、交易費(fèi)用、資金到賬時(shí)間等等。

二是基金公司短信提示內(nèi)容應(yīng)該明確,不斷精進(jìn)服務(wù),盡可能地避免歧義。基金公司在編輯審核通知短信及交易規(guī)則提示時(shí),應(yīng)從投資者的角度出發(fā),充分考慮投資者的知識(shí)儲(chǔ)備及理解能力,盡可能簡(jiǎn)單明了,避免語(yǔ)序不當(dāng)、表意不明,造成投資者誤解。建議基金公司對(duì)客戶(hù)咨詢(xún)較多、曾提出異議的短信內(nèi)容或規(guī)則提示及時(shí)進(jìn)行修改完善。

(文章來(lái)源:中國(guó)基金報(bào))

關(guān)鍵詞:

相關(guān)閱讀:
熱點(diǎn)
圖片