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當前播報:銀保監(jiān)會重磅發(fā)聲!銀行加強貸款資金管理、作出關鍵決策 防范合作機構截留挪用 2022-07-16 07:44:58  來源:券商中國

近日,銀保監(jiān)會發(fā)布《關于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務管理提升金融服務質效的通知》(下稱《通知》),進一步細化商業(yè)銀行貸款管理和自主風控要求。


(相關資料圖)

明確要求商業(yè)銀行要主動加強貸款資金管理,強調貸款資金發(fā)放、本息回收代扣、止付等關鍵環(huán)節(jié)決策應由銀行作出,指令應由銀行發(fā)起。

部分商業(yè)銀行核心風控環(huán)節(jié)過度依賴合作機構

“互聯(lián)網(wǎng)貸款作為傳統(tǒng)線下貸款的重要補充,有利于更便捷地滿足企業(yè)和居民合理融資需求,支持實體經(jīng)濟發(fā)展,不斷提高金融便利度和普惠覆蓋面”,銀保監(jiān)會相關部門負責人表示。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,銀行業(yè)金融機構互聯(lián)網(wǎng)貸款余額5.75萬億元,同比增長21.8%。其中用于生產(chǎn)經(jīng)營的個人互聯(lián)網(wǎng)貸款和企業(yè)流動資金互聯(lián)網(wǎng)貸款同比分別增長68.1%、46.3%。

不過,銀保監(jiān)會也表示,當前商業(yè)銀行仍存在履行貸款主體責任不到位,授信審批、貸款發(fā)放、資金監(jiān)測等核心風控環(huán)節(jié)過度依賴合作機構等問題,與監(jiān)管要求尚有一定差距,不利于業(yè)務持續(xù)發(fā)展。

防范貸款管理“空心化”,嚴禁不當催收行為

“貸款是商業(yè)銀行的核心業(yè)務,自主風控是實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務平穩(wěn)健康發(fā)展的生命線”,銀保監(jiān)會相關部門負責人指出,針對部分商業(yè)銀行此前存在的問題,《通知》做出了更加細化的要求:

一是履行貸款管理主體責任,提高互聯(lián)網(wǎng)貸款風險管控能力,防范貸款管理“空心化”。

二是完整準確獲取身份驗證、貸前調查、風險評估和貸后管理所需要的信息數(shù)據(jù),并采取有效措施核實其真實性。

三是主動加強貸款資金管理,有效監(jiān)測資金用途,確保貸款資金安全,防范合作機構截留、挪用。

四是分類別簽訂合作協(xié)議并明確各方權責,不得在貸款出資協(xié)議中混同其他服務約定。對存在違規(guī)行為的合作機構,限制或者拒絕合作。

五是切實保障消費者合法權益,充分披露各類信息,嚴禁不當催收等行為。

此外,《通知》還明確,商業(yè)銀行應加強對合作機構營銷宣傳行為的合規(guī)管理。

強化貸款資金管理,關鍵環(huán)節(jié)決策應由銀行作出

對于貸款資金管理這一重要方面,《通知》特別強調,貸款資金發(fā)放、本息回收代扣、止付等關鍵環(huán)節(jié)的決策由銀行作出,指令應由銀行發(fā)起。

采用自主支付的,商業(yè)銀行應當將資金直接發(fā)放至借款人本行或者他行銀行賬戶。

對于共同出資發(fā)放貸款的,可由其中一個銀行負責具體操作。

同時,考慮到受托支付主要面向廣大商戶的實際情況,為不影響消費者體驗和商戶經(jīng)營活動,對貸款發(fā)放渠道不作限制,商業(yè)銀行可以根據(jù)實際情況選擇銀行賬戶體系或者非銀行支付賬戶體系發(fā)放貸款,但應當履行受托支付責任,將貸款資金最終支付給符合借款人合同約定用途的交易對象。

存量業(yè)務過渡期至2023年6月30日

《通知》明確,自發(fā)布之日起至2023年6月30日為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款存量業(yè)務過渡期。

銀保監(jiān)會有關部門負責人表示,過渡期內,不符合監(jiān)管規(guī)定的存量業(yè)務,應當在控制整體規(guī)模的基礎上,逐步有序壓降;超出存量規(guī)模的新增業(yè)務應當符合《征信業(yè)務管理辦法》(下稱《辦法》)《互聯(lián)網(wǎng)貸款通知》和《通知》要求。

“綜合考慮商業(yè)銀行與合作機構整改進度、業(yè)務連續(xù)性以及與征信規(guī)定銜接等因素,《通知》按照‘新老劃斷’的原則設置了過渡期,與《辦法》保持一致”,這也意味著《辦法》過渡期將一并延長至2023年6月30日。

去年9月底,央行正式發(fā)布《辦法》,對征信行業(yè)做出更明晰的規(guī)定,自2022年1月1日起施行。

(文章來源:券商中國)

關鍵詞: 銀保監(jiān)會 商業(yè)銀行

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