3月起,現(xiàn)金存取將迎來(lái)新規(guī)。
自2022年3月1日起,央行等三部門發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實(shí)施。
辦法規(guī)定,商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份,了解并登記資金的來(lái)源或者用途。
此外,《辦法》第九條提出,開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的。
第十二條中指出,證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),向不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶銷售各類金融產(chǎn)品且交易金額單筆人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的。
為什么要出臺(tái)這樣的辦法?有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者提問(wèn)時(shí)指出,近年來(lái),隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化,金融行業(yè)反洗錢工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn),為提升我國(guó)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力,需要通過(guò)制定《辦法》進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管制度,加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管。
值得注意的是,在《辦法》出臺(tái)的同一天,中國(guó)人民銀行、公安部等11部門宣布,于2022年1月至2024年12月在全國(guó)范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng),堅(jiān)決遏制洗錢及相關(guān)犯罪的蔓延勢(shì)頭。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼向中新財(cái)經(jīng)表示,現(xiàn)金具有匿名、不可追蹤等特點(diǎn),大額現(xiàn)金往往被利用來(lái)進(jìn)行洗錢、逃漏稅等不法行為,危害國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融秩序。尤其是在如今非現(xiàn)金支付方式十分便捷的環(huán)境下,現(xiàn)金使用占比不斷下降,普通儲(chǔ)戶大額現(xiàn)金使用已經(jīng)比較少見。
這樣一來(lái),是否會(huì)給普通儲(chǔ)戶存取款帶來(lái)不便?
董希淼認(rèn)為,新辦法對(duì)于普通客戶來(lái)說(shuō)影響不大,首先,個(gè)人存取5萬(wàn)元現(xiàn)金的情況真的不多了,移動(dòng)支付及試點(diǎn)中的數(shù)字人民幣等多元化的非現(xiàn)金支付方式,已經(jīng)可以滿足人們?nèi)粘5纳钏?,不必非要使用現(xiàn)金。其次,就算是需要存取5萬(wàn)元以上現(xiàn)金,目前只是要多填寫一份大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)表,取款要勾選用途,存款要勾選來(lái)源,未要求出具證明材料,對(duì)存取款便利程度影響很小。
另外,值得注意的是,據(jù)中國(guó)新聞網(wǎng)報(bào)道,還有一則有關(guān)現(xiàn)金存取的消息引發(fā)關(guān)注,有兩家民營(yíng)銀行宣布將停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)。
北京中關(guān)村銀行和遼寧振興銀行均為民營(yíng)銀行,都是在2017年成立的。之所以停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù),兩家銀行均提到了一個(gè)原因:不斷加大線上業(yè)務(wù)發(fā)展力度,集中資源提升電子銀行的服務(wù)能力。
在董希淼看來(lái),目前我國(guó)有19家民營(yíng)銀行,民營(yíng)銀行“一行一點(diǎn)”,線下網(wǎng)點(diǎn)較少,現(xiàn)金業(yè)務(wù)占比本來(lái)就很少,但是現(xiàn)金業(yè)務(wù)投入成本比較高,這些銀行停止現(xiàn)金業(yè)務(wù),基本不影響對(duì)客戶的服務(wù),更重要的是能降低經(jīng)營(yíng)成本。
“對(duì)整個(gè)銀行業(yè)來(lái)說(shuō),是不會(huì)大規(guī)模地停止現(xiàn)金使用的,因此,大家也不必過(guò)度解讀。”董希淼稱。
(文章來(lái)源:每日經(jīng)濟(jì)新聞)
關(guān)鍵詞: 現(xiàn)金 銀行 業(yè)務(wù) 個(gè)人 柜面 TM 信號(hào) 專家 需要 新規(guī)
- 前三季度文化產(chǎn)業(yè)恢復(fù)向好
- 當(dāng)前熱訊:奮斗者·正青春丨郭文艷:十年堅(jiān)守譜寫鄉(xiāng)村幼教美麗篇章
- 每日視訊:看到這一幕,手心都出汗了!
- 環(huán)球百事通!飛天圓夢(mèng)丨夢(mèng)天實(shí)驗(yàn)艙任務(wù)宣傳片上線——夢(mèng)耀九州 天宮啟程
- 第十一屆“在鳴行政法治論壇”暨“集體經(jīng)濟(jì)組織成員資格認(rèn)定理論與實(shí)務(wù)研討會(huì)”于在明律師事務(wù)所成功舉辦
- 未來(lái)家園三產(chǎn)融合主題樂(lè)園,引領(lǐng)蛹蟲草消費(fèi)新升級(jí)
- 版權(quán)拆分下,玩家是否還能做DOTA賽事主人?
- 天天資訊:阿里巴巴市值跌回8年前:沒有人永遠(yuǎn)勝利
- 環(huán)球觀察:前三季度北京市PM2.5平均濃度28微克/立方米
- 環(huán)球頭條:寵物看病這么貴,寵物醫(yī)院卻不賺錢?
- 焦點(diǎn)快報(bào)!智能割草,“機(jī)器人”的內(nèi)卷新戰(zhàn)場(chǎng)?
- 施耐德電氣攜手北馬激情開跑 倡導(dǎo)綠色可持續(xù)理念
- 看熱訊:浙江醫(yī)藥:注射用重組人源化抗HER2單抗-AS269偶聯(lián)物(ARX788)獲臨床試驗(yàn)批準(zhǔn)
- 伊利離“八年再造半個(gè)伊利”有多遠(yuǎn)
- 步長(zhǎng)制藥:瀘州步長(zhǎng)與美國(guó)瑞美德簽訂合作開發(fā)和許可協(xié)議
- 全球熱資訊!加拿大和英國(guó)參與了對(duì)俄的襲擊 糧食無(wú)法外運(yùn) 兩國(guó)要擔(dān)責(zé)!
- 《名家傳承》藝術(shù)人生專題訪談——周華剛
- 新消息丨風(fēng)電整機(jī)商三季報(bào)業(yè)績(jī)分化:明陽(yáng)智能最賺錢、電氣風(fēng)電下滑最明顯
- 吳樹永--非物質(zhì)文化遺產(chǎn)創(chuàng)新人才
- 《2022科學(xué)生發(fā)白皮書》發(fā)布,生發(fā)防脫消費(fèi)趨勢(shì)請(qǐng)查收 | CBNData報(bào)告

- 北京石景山開展冬季供暖前特種設(shè)備安全專項(xiàng)檢查
- 陜西延安:開展兒童化妝品專項(xiàng)檢查 規(guī)范化妝品市
- 北京海淀開展商品條碼專項(xiàng)監(jiān)督檢查 努力打造穩(wěn)定
- 金華推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)直播營(yíng)銷治理顯成效 培育放心消費(fèi)直
- 北京延慶對(duì)重點(diǎn)行業(yè)開展格式條款專項(xiàng)檢查 做好市
- 北京海淀開展電動(dòng)自行車整治夜查行動(dòng) 全力保障轄
- 江蘇昆山全力規(guī)范大閘蟹市場(chǎng)秩序 營(yíng)造安全放心消
- 福建寧化開展“兩品一械”網(wǎng)絡(luò)銷售專項(xiàng)檢查 保障
- 北京懷柔:開展市場(chǎng)綜合執(zhí)法監(jiān)督檢查 督導(dǎo)各類經(jīng)
- 天津河?xùn)|:多措并舉推進(jìn)企業(yè)信用修復(fù)工作 助力轄
- 1 前三季度文化產(chǎn)業(yè)恢復(fù)向好
- 2 當(dāng)前熱訊:奮斗者·正青春丨郭文艷:十年堅(jiān)守譜寫鄉(xiāng)
- 3 每日視訊:看到這一幕,手心都出汗了!
- 4 環(huán)球百事通!飛天圓夢(mèng)丨夢(mèng)天實(shí)驗(yàn)艙任務(wù)宣傳片上線—
- 5 第十一屆“在鳴行政法治論壇”暨“集體經(jīng)濟(jì)組織成員
- 6 未來(lái)家園三產(chǎn)融合主題樂(lè)園,引領(lǐng)蛹蟲草消費(fèi)新升級(jí)
- 7 版權(quán)拆分下,玩家是否還能做DOTA賽事主人?
- 8 天天資訊:阿里巴巴市值跌回8年前:沒有人永遠(yuǎn)勝利
- 9 環(huán)球觀察:前三季度北京市PM2.5平均濃度28微克/立方米
- 10 環(huán)球頭條:寵物看病這么貴,寵物醫(yī)院卻不賺錢?