近年來(lái)，以銀行為代表的金融業(yè)積極探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。轉(zhuǎn)型的有效性如何，逐漸成為銀行管理層關(guān)注的焦點(diǎn)。

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程持續(xù)推進(jìn)

近年來(lái)，隨著全行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的推進(jìn)，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)紛紛加大投入，并相繼成立金融科技子公司，在人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，不斷加強(qiáng)與科技企業(yè)的合作，持續(xù)完善自身的業(yè)務(wù)生態(tài)布局。

整體來(lái)看，銀行業(yè)數(shù)字化建設(shè)進(jìn)入穩(wěn)定、高速發(fā)展階段。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2020年銀行機(jī)構(gòu)信息科技資金總投入為2078億元，同比增長(zhǎng)20%，體現(xiàn)了全行業(yè)對(duì)科技實(shí)力建設(shè)的空前投入。此外，金融機(jī)構(gòu)科技投入在營(yíng)收中占比也大幅上升，銀行科技投入占營(yíng)業(yè)收入比重從2%向3%靠近，部分銀行科技投入占比達(dá)到了4%以上。

這些投入是否真正發(fā)揮了作用以及發(fā)揮了何種作用，成為銀行管理層關(guān)注的重點(diǎn)。

“每家銀行都有一套方法，數(shù)字化轉(zhuǎn)型各看各的，經(jīng)常會(huì)陷入死胡同，缺少一個(gè)成熟度評(píng)價(jià)。”中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席信息官高峰在會(huì)上直言。因此，銀行業(yè)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和治理，需要一套有效的量化評(píng)價(jià)體系和模型方法來(lái)填補(bǔ)空白。

為此，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)信通院云大所成立課題組，聯(lián)合多家機(jī)構(gòu)打造了《報(bào)告》，建立了銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入有效性評(píng)價(jià)體系?；趯?duì)近三年主要銀行年報(bào)數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)描述，以及國(guó)內(nèi)外現(xiàn)有數(shù)字化轉(zhuǎn)型指標(biāo)體系的梳理分析，構(gòu)建了數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入成效“RIVER”指數(shù)模型。

高峰認(rèn)為，“RIVER”指數(shù)模型和評(píng)價(jià)方法將給銀行業(yè)實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型、落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)指導(dǎo)意見(jiàn)提供一個(gè)強(qiáng)有力的抓手。

全方位評(píng)估銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型效力

《報(bào)告》構(gòu)建的銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入評(píng)估體系，可以針對(duì)銀行業(yè)整體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型績(jī)效、某一專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)或部門(mén)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型績(jī)效、某一專(zhuān)項(xiàng)新技術(shù)創(chuàng)新的應(yīng)用，或架構(gòu)改造等項(xiàng)目的實(shí)施績(jī)效進(jìn)行評(píng)估，包括零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、信用卡中心轉(zhuǎn)型等。

中國(guó)信通院云大所副所長(zhǎng)栗蔚表示，《報(bào)告》一方面通過(guò)定量化指標(biāo)衡量銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入的成效，另一方面通過(guò)成效表現(xiàn)為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入提供方向指引和優(yōu)化建議。

從覆蓋范圍來(lái)看，評(píng)估覆蓋了開(kāi)始實(shí)施數(shù)字化投入、發(fā)生數(shù)字化變革并產(chǎn)生影響的時(shí)間區(qū)間，數(shù)字化投入具體可以包括技術(shù)性投入、創(chuàng)新研發(fā)類(lèi)投入、人員培養(yǎng)投入，重點(diǎn)關(guān)注對(duì)應(yīng)區(qū)間內(nèi)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)管理等方面的績(jī)效體現(xiàn)。

縱觀銀行業(yè)的每一次變革，都伴隨著由技術(shù)創(chuàng)新引發(fā)的金融創(chuàng)新。因此，數(shù)字化技術(shù)的研發(fā)創(chuàng)新是支撐業(yè)務(wù)戰(zhàn)略發(fā)展的基礎(chǔ)，技術(shù)層面和業(yè)務(wù)層面都必須給予重視。針對(duì)技術(shù)層面，《報(bào)告》在評(píng)估中將對(duì)技術(shù)投入要素、投入結(jié)構(gòu)、技術(shù)發(fā)展動(dòng)態(tài)和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行綜合分析和考量。

針對(duì)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略層面，將對(duì)管理要素和業(yè)務(wù)要素進(jìn)行分析，將員工主觀感受、客戶(hù)感知等主觀因素納入進(jìn)來(lái)。

同時(shí)，為了評(píng)估技術(shù)投入對(duì)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略產(chǎn)生的價(jià)值，將對(duì)投入前后的業(yè)務(wù)要素變化、技術(shù)特征變化、業(yè)務(wù)承載變化、管理適配變化、客戶(hù)感受體驗(yàn)變化等方面識(shí)別投入成效。在投入的過(guò)程中進(jìn)行監(jiān)測(cè)，并在投入實(shí)施后，評(píng)估產(chǎn)生的變化和持續(xù)影響。

建立有效的數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入評(píng)價(jià)體系

圍繞“如何創(chuàng)建投入有效性評(píng)價(jià)體系，提升銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型效力”，高峰提出了三點(diǎn)建議：第一，堅(jiān)持以?xún)r(jià)值成效為導(dǎo)向，重構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略;第二，多視角切分?jǐn)?shù)字化投入，優(yōu)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑;第三，提升數(shù)據(jù)治理的基礎(chǔ)能力，保障數(shù)字化轉(zhuǎn)型價(jià)值最大化。

據(jù)悉，《報(bào)告》形成的數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入成效“RIVER”指數(shù)模型，涵蓋了社會(huì)責(zé)任(Responsibility)、創(chuàng)新及競(jìng)爭(zhēng)力(Innovation)、價(jià)值創(chuàng)造(Value)、發(fā)展?jié)摿?Edge)、風(fēng)險(xiǎn)和安全(Risk)五大領(lǐng)域，以?xún)r(jià)值成效為導(dǎo)向，衡量銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效，展現(xiàn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型價(jià)值，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入提供決策支撐、績(jī)效評(píng)價(jià)、方向把控。

栗蔚表示，“RIVER”指數(shù)模型以定量化的評(píng)價(jià)方法來(lái)描述銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效，將能夠?qū)崿F(xiàn)銀行與公眾、股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型收益方面的信息一致性，實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部 IT、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、內(nèi)審等多部門(mén)對(duì)IT投入和評(píng)價(jià)認(rèn)知的一致性。

高峰認(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵在于頂層設(shè)計(jì)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入評(píng)價(jià)不僅包括科技創(chuàng)新，還可以按業(yè)務(wù)部門(mén)、按照某項(xiàng)業(yè)務(wù)、金融科技人才培養(yǎng)等多視角進(jìn)行評(píng)估，投入結(jié)構(gòu)分析是評(píng)價(jià)體系的關(guān)鍵。此外，高峰強(qiáng)調(diào)，對(duì)于開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入評(píng)價(jià)體系中的有效性數(shù)據(jù)采樣、場(chǎng)景使用、指數(shù)結(jié)果發(fā)布等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，要確保嚴(yán)格遵守《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》，堅(jiān)持科技倫理、守正創(chuàng)新。(于 晗)

關(guān)鍵詞： 有效創(chuàng)新 關(guān)鍵 創(chuàng)新 數(shù)字化轉(zhuǎn)型