近日，銀保監(jiān)會召開全系統(tǒng)2021年年中工作座談會暨紀(jì)檢監(jiān)察工作(電視電話)座談會，總結(jié)上半年工作，分析當(dāng)前形勢，安排下半年重點(diǎn)任務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年上半年銀保監(jiān)會嚴(yán)懲違法違規(guī)行為，共處罰機(jī)構(gòu)1420家次，累計(jì)罰沒11.55億元，處罰責(zé)任人2149人次。

銀保監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，要毫不松懈地防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行死灰復(fù)燃，嚴(yán)格執(zhí)行“三線四檔”和房地產(chǎn)貸款集中度要求，防止銀行保險(xiǎn)資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

資管新規(guī)遏制銀行理財(cái)違規(guī)亂象

在今年上半年被罰的銀行中，華夏銀行、渤海銀行、中國銀行、招商銀行處罰金額位居前列。

其中，華夏銀行存在部分理財(cái)產(chǎn)品信息披露不合規(guī)、違規(guī)向土地儲備項(xiàng)目提供融資等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款9830萬元;渤海銀行存在違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款9720萬元;中國銀行存在違規(guī)向四證不全房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資、理財(cái)資金違規(guī)用于支付土地款或置換股東購地借款、理財(cái)資金違規(guī)用于土地儲備項(xiàng)目等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款8761.355萬元;招商銀行存在并表管理不到位并通過關(guān)聯(lián)非銀機(jī)構(gòu)的內(nèi)部交易違規(guī)變相降低理財(cái)產(chǎn)品銷售門檻，同業(yè)投資、理財(cái)資金等違規(guī)投向地價(jià)款或“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款7170萬元。

近年來，理財(cái)類業(yè)務(wù)受到越來越多銀行關(guān)注，為獲得更多理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和相關(guān)代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，野蠻生長、違規(guī)代銷行為值得關(guān)注。業(yè)內(nèi)指出，這反映了一些銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)制度、管理不夠健全以及理財(cái)銷售環(huán)節(jié)員工管理不當(dāng)?shù)葐栴}。

據(jù)銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布的通報(bào)顯示，2021年第一季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴中，涉及理財(cái)類業(yè)務(wù)投訴4510件，環(huán)比增長35.1%，占投訴總量的5.8%，增速在各類投訴中居首，其中國有大行的理財(cái)投訴增長超六成。

為防止不規(guī)范現(xiàn)金管理類產(chǎn)品無序增長和風(fēng)險(xiǎn)累積，推動(dòng)銀行存量理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范整改和理財(cái)公司潔凈起步，今年6月11日，銀保監(jiān)會、央行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》。同時(shí)，6月27日起《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》正式實(shí)施，規(guī)定了理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)及其銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)的禁止行為。此外，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》過渡期到今年年底也將結(jié)束。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)行為加大處罰力度，有利于引導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)適應(yīng)資管新規(guī)。資管新規(guī)下銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型是大勢所趨，未來監(jiān)管問責(zé)仍將延續(xù)高壓態(tài)勢。

嚴(yán)防資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場

房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，既是經(jīng)濟(jì)也是民生話題。今年以來，隨著房地產(chǎn)調(diào)控不斷升級，多地監(jiān)管部門嚴(yán)查信貸資金違規(guī)流入樓市，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)也成為各大銀行及分級機(jī)構(gòu)被罰的主要原因之一。

在上半年針對銀行的罰單中，涉及房地產(chǎn)違規(guī)信貸的主要方式有信貸資金違規(guī)流入房市、給不符合信貸政策或者信貸條件的開發(fā)商發(fā)放貸款、違規(guī)發(fā)放虛假按揭貸款等。同時(shí)還有信用卡透支資金違規(guī)流入樓市、個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)用于購房等。不過，近年來監(jiān)管部門加大對資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場的打擊力度。去年8月，央行、住建部會同相關(guān)部門制定了重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)資金監(jiān)測和融資管理規(guī)則，被稱為“三線四檔”規(guī)則。今年3月，銀保監(jiān)會、住建部等部門又聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，嚴(yán)查銀行資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)。近期，北京、上海等多地銀保監(jiān)部門先后開出多張罰單，均指向房地產(chǎn)違規(guī)貸款及消費(fèi)貸違規(guī)用于購房等。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年上半年重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置不良資產(chǎn)1.2萬億元，其中，處置不良貸款1.1萬億元，同比多處置496億元。同時(shí)，房地產(chǎn)貸款增速持續(xù)低于各項(xiàng)貸款平均增速，截至6月末，房地產(chǎn)貸款同比增長9.8%，增速創(chuàng)8年來新低，房地產(chǎn)貸款集中度由2019年的高點(diǎn)29.2%降至6月末的28.2%，各類商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款集中度均有不同程度下降。(長江商報(bào)記者徐靚麗)

關(guān)鍵詞： 違規(guī)亂象