【民生經(jīng)濟(jì)看點(diǎn)】銀行清理“沉睡卡”，用戶有諸多擔(dān)憂

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個(gè)人開戶數(shù)量過多會(huì)造成個(gè)人對(duì)賬戶及其資產(chǎn)管理不善，同時(shí)也造成銀行資源浪費(fèi)。今年以來，多家銀行對(duì)“沉睡卡”進(jìn)行了集中大清理。但是，各家銀行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，處置手段也有所不同，用戶有諸多擔(dān)憂亟待回應(yīng)。

3月19日，趙書陽(yáng)收到華夏銀行官方微信公眾號(hào)的公告：“3月30日起將開展個(gè)人存量賬戶的清理工作，此后將每年對(duì)符合條件的賬戶實(shí)施持續(xù)清理。”這是他今年收到的第一個(gè)正式清理通知。目前，他手中有5張3年以上沒有使用的“沉睡卡”，面臨著被清理的可能。

據(jù)央行披露，截至2020年9月末，我國(guó)共開立個(gè)人銀行賬戶120.92億戶，人均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)8.64戶。個(gè)人開戶數(shù)量過多會(huì)造成個(gè)人對(duì)賬戶及其資產(chǎn)管理不善，同時(shí)也造成銀行資源浪費(fèi)，長(zhǎng)期不動(dòng)的賬戶還成為銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

今年以來，農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、華夏銀行等10多家銀行對(duì)“沉睡卡”進(jìn)行了集中大清理。然而，《工人日?qǐng)?bào)》記者近日采訪了解到，面對(duì)大清理，用戶有諸多擔(dān)憂，希望得到回應(yīng)。

有的卡已暫停非柜面業(yè)務(wù)

趙書陽(yáng)在一家資產(chǎn)管理公司工作，目前手里有5張“人情卡”，都是2013年~2017年為了完成在銀行工作的同學(xué)和朋友攬存任務(wù)辦理的，2018年至今都沒動(dòng)過。

趙書陽(yáng)分別通過手機(jī)銀行向5張借記卡轉(zhuǎn)賬1元，4張卡賬戶余額有變化。他致電收款未成功的那張借記卡所屬銀行客服，得到的答復(fù)是：“3年以上沒有交易、賬戶存款余額為零且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡已暫停非柜面業(yè)務(wù)，不過可以在柜臺(tái)再次激活。”

趙書陽(yáng)隨后又致電另外幾家銀行，發(fā)現(xiàn)還有一張某股份制銀行的借記卡被認(rèn)定為“沉睡卡”。到柜臺(tái)咨詢后，他才發(fā)現(xiàn)，收到過清理提示短信，只不過被當(dāng)成了“垃圾短信”，沒注意。

“清理‘沉睡卡’，一是能讓個(gè)人資產(chǎn)更透明，二是可以減少非法租卡。”在一家國(guó)有銀行遼寧省分行負(fù)責(zé)反洗錢工作的王志瑋告訴記者，雖然每張銀行卡都在金融監(jiān)管下，但是單人卡的數(shù)額多，勢(shì)必會(huì)增加監(jiān)管難度和成本。同時(shí)，一人一卡后，非法租卡業(yè)務(wù)大幅減少，也會(huì)減少銀行卡犯罪。

用戶各有各的擔(dān)憂

記者梳理10余家銀行的“沉睡卡”標(biāo)準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)，涉及賬戶余額、交易記錄、關(guān)聯(lián)銀行業(yè)務(wù)等，標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一。比如，有的是賬戶余額低于10元即被清理，有的要求為0元;有的要求3年以上沒有交易記錄，有的要求兩年以上沒有交易記錄。處置的手段也有所不同，有的是予以注銷，有的是限制線上交易。

“我一張卡里還有6.84元，直接被銀行清零了，合不合理?”趙書陽(yáng)對(duì)此提出疑問：為何有的銀行設(shè)定在10元以下?錢數(shù)雖然不多，但全國(guó)這樣的卡累計(jì)在一起也是個(gè)不小的數(shù)目。這筆錢將去到哪里?用戶還能不能要回來?這都是待解的問題。

對(duì)于清理“沉睡卡”，沈陽(yáng)一家裝修公司的總經(jīng)理劉國(guó)棟雙手贊成，但同時(shí)有交易記錄消失的擔(dān)憂。為了方便采購(gòu)裝修材料，他辦理過多張借記卡，有些卡頻繁使用一段時(shí)間后就閑置了，但是里面的交易記錄十分重要。裝修工程質(zhì)量問題不是短時(shí)間內(nèi)能發(fā)現(xiàn)的，一旦出了問題，涉及官司，卡注銷了，如果交易記錄也消失了，沒了對(duì)證，他將十分被動(dòng)。

在建筑行業(yè)工作9年的王銳由于行業(yè)特性及工作原因，他跳槽頻繁，在5個(gè)城市工作過，換家單位就換張工資卡，不知不覺攢了8張卡，同時(shí)更換的還有留存在銀行的手機(jī)號(hào)碼。“當(dāng)發(fā)短信和打電話都找不到我的時(shí)候，該如何將清理信息通知到我呢?”

儲(chǔ)戶期盼銀行服務(wù)更加人性化

記者花了兩個(gè)小時(shí)致電5家銀行客服人員，得到的答復(fù)均是清理工作是以不侵害用戶利益、不影響用戶使用為前提的。銀行輕易不會(huì)注銷主卡或子卡有余額的賬戶，多會(huì)以限制交易處理，降低被非法利用的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于交易記錄，只要客戶編號(hào)在，用戶拿著身份證都會(huì)查到近段時(shí)間的交易記錄。即便是時(shí)間較久的，涉及官司，法院也有權(quán)查詢。對(duì)于失聯(lián)用戶，銀行的處理更為謹(jǐn)慎，能不動(dòng)則不動(dòng)，除非涉及了洗錢等違法行為。

王志瑋認(rèn)為：“對(duì)于‘沉睡卡’，目前全國(guó)沒有統(tǒng)一的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，難免會(huì)出現(xiàn)五花八門的操作。可以沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，但是應(yīng)當(dāng)有指導(dǎo)性方針。比如，賬戶有錢的不能清，即便是清也要保留交易記錄等。別讓斬殺犯罪的寶劍傷了合法用戶。”

“銀行主動(dòng)服務(wù)，用戶的體驗(yàn)會(huì)更好。”趙書陽(yáng)說自己是金融專業(yè)畢業(yè)生，深知“沉睡卡”清理對(duì)國(guó)家和個(gè)人的好處。但是如果銀行主動(dòng)服務(wù)，針對(duì)不同類型的“沉睡卡”給予溫馨提示，打個(gè)電話通知一下再注銷，不要讓用戶自己去查銀行卡注沒注銷，會(huì)讓用戶節(jié)省大量不必要的時(shí)間。

“清理‘沉睡卡’本來就是為了讓銀行能夠更加專注客戶服務(wù)，如果清理過程中，不注重人性化，讓客戶體驗(yàn)感差，會(huì)流失一部分客戶，就‘本末倒置’了。”王志瑋說。(部分受訪者為化名)

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