成立5年的安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司(下稱安心財(cái)險(xiǎn))陷入其歷史上最窘迫境地，去年10月其償付能力充足率首次跌至負(fù)值，被中國銀保監(jiān)會(huì)暫停車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)，董、監(jiān)、高薪酬下調(diào)。

安心財(cái)險(xiǎn)近日公布的該公司2020年第四季度償付能力報(bào)告顯示，該季末，其核心及綜合償付能力充足率為-175.83%，較此前銀保監(jiān)會(huì)公布的安心財(cái)險(xiǎn)2020年10月末的該項(xiàng)數(shù)據(jù)-125.7%進(jìn)一步下跌。

上述報(bào)告還顯示，2020年第四季度，安心財(cái)險(xiǎn)凈利潤為-5.07億元，環(huán)比當(dāng)年第三季度632.29萬元大幅下滑。安心財(cái)險(xiǎn)2020年四個(gè)季度凈利潤合計(jì)為-5.35億元，虧損同比明顯擴(kuò)大。同時(shí)，2020年四季度末，安心財(cái)險(xiǎn)凈資產(chǎn)為-1.91億元，環(huán)比上季度末減少5.07億元。

安心財(cái)險(xiǎn)近期還因存在欺騙投保人問題被銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，安心財(cái)險(xiǎn)億元保費(fèi)投訴量持續(xù)居于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司前列。

《投資時(shí)報(bào)》就上述償付能力、凈利潤、監(jiān)管措施等問題向安心財(cái)險(xiǎn)發(fā)送溝通函，但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。

多項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)惡化

安心財(cái)險(xiǎn)遭遇嚴(yán)厲監(jiān)管措施的背后，多項(xiàng)數(shù)據(jù)在2020年第四季度急劇惡化。

2021年1月7日，銀保監(jiān)會(huì)公布《中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)行政監(jiān)管措施決定書》顯示，根據(jù)安心財(cái)險(xiǎn)上報(bào)的《安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司2020年10月償付能力臨時(shí)報(bào)告》，該公司2020年10月末的核心及綜合償付能力充足率為-125.7%，償付能力嚴(yán)重不足。

該《決定書》稱，依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百三十八條，對安心財(cái)險(xiǎn)采取以下監(jiān)管措施：責(zé)令增加資本金;責(zé)令自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起停止接受車險(xiǎn)新業(yè)務(wù);責(zé)令限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的薪酬水平，董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員2021年的薪酬(稅前)應(yīng)在2020年度實(shí)際支付薪酬金額(稅前)的基礎(chǔ)上進(jìn)行下浮，下浮幅度不得低于20%，其中董事長和總經(jīng)理的下浮幅度應(yīng)高于平均值。

安心財(cái)險(xiǎn)于2021年1月29日發(fā)布的該公司2020年第四季度償付能力報(bào)告顯示，當(dāng)季末，該公司核心及綜合償付能力充足率為-175.83%，較當(dāng)年三季度末125.09%大幅下降300.92個(gè)百分點(diǎn)，較當(dāng)年10月末-125.7%繼續(xù)下降50.13個(gè)百分點(diǎn)，較2019年第四度季末124.66%減少300.49個(gè)百分點(diǎn)。安心財(cái)險(xiǎn)也是其歷史上首次季末償付能力充足率跌至負(fù)值。

安心財(cái)險(xiǎn)稱，2020年第四季度，該公司采取了多種措施改善公司風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，從以下多個(gè)方面進(jìn)行了整改：完成了2020年償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力自評估的報(bào)告工作;完成了2019年償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部審計(jì)的整改報(bào)告;對風(fēng)險(xiǎn)綜合評級(jí)、內(nèi)控發(fā)現(xiàn)問題、償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力自評估發(fā)現(xiàn)的問題，涉及的各部門擬定了整改計(jì)劃并開展了整改;按時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告及指標(biāo)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)提示等工作。

償付能力風(fēng)險(xiǎn)加大的同時(shí)，安心財(cái)險(xiǎn)現(xiàn)金流壓力也較大。安心財(cái)險(xiǎn)2020年第四季度償付能力報(bào)告顯示，該季度，其凈現(xiàn)金流為-1.9億元，較上季度1.74億元大幅下降。

該報(bào)告稱，目前，安心財(cái)險(xiǎn)現(xiàn)金流壓力較大。為緩解現(xiàn)金流壓力，其已積極采取多項(xiàng)管控措施：業(yè)務(wù)方面，繼續(xù)加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)管理，由業(yè)務(wù)部門、客服部門等多部門聯(lián)動(dòng)，做好短期健康險(xiǎn)客戶續(xù)期和續(xù)保工作，提高保單留存率和客戶續(xù)保率;費(fèi)用方面，在開展下年度公司預(yù)算管理工作中，全面梳理各項(xiàng)費(fèi)用明細(xì)，減少非必要開支，嚴(yán)格加強(qiáng)成本管控;資金方面，為保證公司可用資金流動(dòng)性，目前投資資產(chǎn)配置均以高流動(dòng)性資產(chǎn)為主，確保公司及時(shí)履行各項(xiàng)支付義務(wù)。同時(shí)，公司管理層持續(xù)推進(jìn)增資事宜，力爭盡早在增資工作上取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，以期從根本上緩解公司面臨的流動(dòng)性壓力。

2020年9月，據(jù)安心財(cái)險(xiǎn)公告，為滿足安心財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展和償付能力需要，擬引進(jìn)新的投資人正大制藥(青島)有限公司(下稱正大制藥)進(jìn)行增資。股東會(huì)審議通過了《關(guān)于審議<安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司增資方案>的議案》，股東會(huì)同意安心財(cái)險(xiǎn)增加注冊資本2.15億元，本輪增資后其注冊資本將由12.85億元變更為15億元。公司原股東均不參與本次增資，增資金額2.15億元全部由新增股東正大制藥以貨幣方式出資，增資后全部計(jì)入公司注冊資本。增資完成后，正大制藥將持有安心財(cái)險(xiǎn)14.33%的股權(quán)，為第二大股東。第一大股東仍為中誠信投資集團(tuán)有限公司，持股比例由33.07%降至28.33%。

不過，安心財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)信息顯示，2020年12月31日，該公司股東會(huì)審議通過《關(guān)于同意退回正大青島增資款并授權(quán)韓剛同志代表公司與其就后續(xù)增資事宜進(jìn)行協(xié)商的議案》。

《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，在償付能力風(fēng)險(xiǎn)和現(xiàn)金流壓力加大的同時(shí)，安心財(cái)險(xiǎn)業(yè)績大幅下滑。

據(jù)安心財(cái)險(xiǎn)償付能力報(bào)告，該公司2020年第一季度至第四季度的凈利潤分別為283.49萬元、-3641.73萬元、632.29萬元、-50729.71萬元，2020年凈利潤合計(jì)為-5.35億元。

再來看2019年各季度償付能力報(bào)告，安心財(cái)險(xiǎn)的凈利潤分別為-141.14萬元、-1159.63萬元、-1589.58萬元、-6780.65萬元，全年凈利潤合計(jì)為-0.97億元。另據(jù)2019年年報(bào)顯示，該公司當(dāng)年凈利潤為-1.1億元。如此對比，2020年該公司虧損額擴(kuò)大約4倍。

安心財(cái)險(xiǎn)償付能力報(bào)告顯示，2020年第四季度，該公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入也大幅下滑，為-2.67億元，上季度則為5.52億元。

同時(shí)，安心財(cái)險(xiǎn)凈資產(chǎn)也大幅下滑至負(fù)數(shù)。2020年四季度末，安心財(cái)險(xiǎn)凈資產(chǎn)為-1.91億元，較上季度末3.16億元減少5.07億元，較2019年末3.45億元減少5.36億元。

安心財(cái)險(xiǎn)2020年四季度主要指標(biāo)

數(shù)據(jù)來源：安心財(cái)險(xiǎn)2020年四季度償付能力報(bào)告

存在欺騙投保人問題

除了償付能力不足和業(yè)績虧損問題，安心財(cái)險(xiǎn)還屢屢被銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)侵害消費(fèi)者權(quán)益或消費(fèi)投訴居前。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息，2020年12月2日，銀保監(jiān)會(huì)消保局曾通報(bào)對安心財(cái)險(xiǎn)開展了專項(xiàng)檢查，安心財(cái)險(xiǎn)存在欺騙投保人問題。

經(jīng)查，2019年1月至6月，安心財(cái)險(xiǎn)通過輕松保經(jīng)紀(jì)微信平臺(tái)公眾號(hào)“輕松保官方”銷售“安享一生尊享版”產(chǎn)品時(shí)，宣傳頁面顯示“首月0元”“限時(shí)特惠首月立減**元”等內(nèi)容，實(shí)際是首月不收取保費(fèi)，將全年應(yīng)交保費(fèi)均攤至后11個(gè)月，消費(fèi)者并未得到保費(fèi)優(yōu)惠。涉及保單16879筆，保費(fèi)收入396.34萬元。

此前，銀保監(jiān)會(huì)消保局發(fā)布的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)還顯示，2020年第二、三季度，易安財(cái)險(xiǎn)、安心財(cái)險(xiǎn)的億元保費(fèi)投訴量皆位居財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司前列。

銀保監(jiān)會(huì)消保局在關(guān)于2019年保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)中也稱，2019年，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)接收由監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)處理的保險(xiǎn)公司涉嫌違法違規(guī)投訴4974件，其中，涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司974件。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司涉嫌違法違規(guī)投訴量排名中，安心財(cái)險(xiǎn)居第三，為101件，同比增長910%。

2019年投訴與業(yè)務(wù)量對比情況顯示，2019年，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司億元保費(fèi)投訴量中位數(shù)為5.86件/億元。億元保費(fèi)投訴量排名中，安心財(cái)險(xiǎn)居第二位，為60.61件/億元。

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